Introducción a las organizaciones de planificación financiera
El crecimiento en la industria de planificación financiera en las últimas décadas ha llevado al establecimiento de varias asociaciones profesionales que se dedican a promover el interés de los asesores, así como a proteger y educar al público. En la actualidad, tres organizaciones principales están por encima del resto en esta categoría: la Asociación de Planificación Financiera (FPA), la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA). Cada una de estas organizaciones proporciona una gran cantidad de beneficios tanto para asesores como para consumidores que se han combinado para elevar la calidad y la percepción pública de la industria de planificación financiera en los EE. UU.
La Asociación de Planificación Financiera (FPA)
El FPA se creó a principios de 2000 con la fusión del Instituto de Planificadores Financieros Certificados (ICFP) y la Asociación Internacional de Planificación Financiera (IAFP). Uno de sus principales objetivos es ayudar al público a comprender qué servicios pueden proporcionar los planificadores financieros y exactamente cómo pagarán por ellos. La FPA exige que todos los miembros cumplan con su estándar de atención, que incluye la divulgación completa de todas las formas de compensación y posibles conflictos de intereses. El sitio web de la FPA proporciona una gran cantidad de herramientas y recursos para los consumidores, incluidos artículos, libros, folletos, un blog de planificación financiera, una aplicación de planificación de jubilación para teléfonos inteligentes y una función de búsqueda que permite a los usuarios encontrar planificadores de miembros en su área. También patrocina varios programas de extensión comunitaria diseñados para promover la conciencia del consumidor sobre la importancia de la planificación financiera, que incluyen:
- Mes Nacional de Alfabetización Financiera
- América salva la semana
- Semana inteligente del dinero
- Los cuatro financieros
- Semana de planificación financiera
La FPA también ha trabajado en coordinación con otros grupos de protección al consumidor en el pasado para ayudar a promover la protección de los ancianos contra el abuso financiero. También creó un Centro Nacional de Apoyo a la Planificación Financiera el 8 de octubre de 2001 para proporcionar asesoramiento financiero gratuito a quienes se vieron directamente afectados por los acontecimientos del 11 de septiembre.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA)
Esta organización se dedica a promover los intereses de los asesores basados en honorarios para proporcionar al público una planificación financiera competente e imparcial. Comenzó en febrero de 1983 y desde entonces ha crecido a más de 2, 000 miembros y cientos de afiliados académicos y financieros. Su sitio web incluye enlaces útiles, un motor de búsqueda de asesores y otros recursos. Se requiere que los asesores miembros hagan un juramento fiduciario de que siempre pondrán los intereses de sus clientes incondicionalmente por delante de los suyos y adoptarán un enfoque holístico de planificación que abarque todos los aspectos de las finanzas de sus clientes sin cobrar comisiones. También deben presentar un plan de muestra en el formato que pretenden usar en sus prácticas para su aprobación, junto con el software de planificación financiera que pretenden usar.
La Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA)
NAIFA es, con mucho, la organización de planificación financiera más antigua que existe en la actualidad. Fue fundada como la Asociación Nacional de Aseguradores de Vida en 1890 y difiere de la FPA y la NAPFA en que se centra principalmente en la industria de seguros y dirige sus esfuerzos hacia la creación y protección de las ventajas fiscales de los seguros y las anualidades. También promueve la propiedad privada del seguro de salud y otros beneficios. Ha colaborado con reguladores y gobiernos a nivel estatal para trabajar con jubilados y consumidores de edad avanzada que compran rentas vitalicias y otros productos fijos, para protegerlos de vendedores inescrupulosos y prácticas comerciales.
NAIFA también está intentando crear una asociación nacional de agentes y corredores que permita a los consumidores retener a sus agentes de seguros si se trasladan a un estado donde el agente o corredor no tiene licencia. NAIFA se esfuerza por capacitar a sus miembros sobre cómo coordinar e integrar correctamente la cobertura de seguro de sus clientes en el resto de sus planes financieros y también cómo actuar éticamente en el mejor interés de sus clientes.
Su sitio web ofrece recursos tanto para asesores como para consumidores, incluidos enlaces a otras organizaciones clave como el Instituto de Educación de Vida y Salud y los comisionados de seguros estatales, artículos para consumidores y anuncios de servicio público, así como una gran cantidad de información educativa. NAIFA está muy involucrado en el alcance comunitario con programas patrocinados por sus capítulos locales en atención médica, ayudando a las personas sin hogar, educando a jóvenes, educación sobre el VIH, abuso de sustancias, problemas familiares y de ancianos, así como ayuda de socorro para varias crisis que ocurren en el Estados Unidos Sus esfuerzos fueron elogiados en seis ocasiones distintas en la década de 1980 por las Administraciones Reagan y Bush.
La Coalición de Planificación Financiera
La industria de la planificación financiera ha hecho un esfuerzo creciente a lo largo de los años para hacer sentir su presencia en Washington. Con este fin, la FPA se asoció con la Junta de Normas de CFP® y NAPFA en 2008 para crear la Coalición de Planificación Financiera. Esta organización tiene tres objetivos distintos:
- Para garantizar que los planificadores financieros brinden servicios transparentes y de calidad fiduciaria al público
- Unifique, actualice y revise la mezcolanza de reglas y regulaciones obsoletas que gobiernan gran parte de la industria financiera
- Cubrir las numerosas lagunas regulatorias en la profesión.
La coalición ahora está trabajando con los legisladores para crear y hacer cumplir un estándar fiduciario general para todos los profesionales financieros que brindan cualquier tipo de asesoramiento financiero o se presentan al público como planificadores financieros en cualquier capacidad. La coalición también está presionando para la creación de una junta de supervisión gobernada por el gobierno federal que supervise la profesión de planificación financiera y establezca estándares mínimos de práctica y competencia de la industria (aunque a un nivel algo inferior a los estándares establecidos por la Junta de Estándares de CFP®).
La línea de fondo
La industria financiera ha evolucionado y se ha adaptado continuamente para satisfacer las necesidades cambiantes de los consumidores a lo largo de las décadas. Aunque no todos se centran exactamente en los mismos problemas, organizaciones como la FPA, NAPFA y NAIFA se esfuerzan por proporcionar estándares más altos para la profesión de planificación financiera y una mayor protección para los consumidores a través de una combinación de programas comunitarios, iniciativas educativas públicas y legislación del Congreso .