Invertir $ 100 al mes en acciones durante 20 años

Con una perspectiva de inversión de 20 años, se lo considera un inversor a largo plazo. Ponga su dinero en el mercado de valores, directamente o mediante fondos mutuos que contengan acciones; El valor de su inversión puede fluctuar, pero durante un período de tiempo más largo, su rendimiento promedio es más alto de lo que pueden ofrecer las opciones más seguras.

Su acción o fondo de inversión puede subir un 11% un año, bajar un 6% el siguiente, luego recuperarse un 9% y así sucesivamente, por lo que definitivamente es un viaje más accidentado que las opciones seguras y predecibles, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (DISCOS COMPACTOS). Sin embargo, cuando hayan pasado los 20 años, está prácticamente garantizado que saldrá adelante en términos de dólares reales en su cuenta.

La seguridad tiene un precio, mientras que el riesgo le otorga una prima. Dado que no tiene que perder el sueño por una caída del mercado de valores en un año en particular, puede cosechar la prima, mientras que el período de tiempo prolongado niega la mayor parte del riesgo.

Para llevar clave

• Un inversor a largo plazo tiene un mínimo de un horizonte temporal de 20 años; Este marco de tiempo les permite evitar ir a lo seguro y, en cambio, tomar riesgos medidos, que en última instancia pueden dar sus frutos a largo plazo.
• El promedio del costo en dólares es una estrategia inteligente para los inversores a largo plazo, ya que implica invertir una cantidad fija en momentos regulares, a menudo mensualmente, independientemente del rendimiento del mercado o la fortaleza de la economía.
• La compra de acciones y fondos que proporcionan dividendos es otra buena técnica para un inversionista a largo plazo, ya que reinvierte automáticamente esos dividendos.
• La capitalización es una gran ventaja para un inversor a largo plazo, con las ganancias de un activo reinvertidas para obtener mayores ganancias con el tiempo.

Promedio del costo en dólares

Con un promedio de costo en dólares, un inversor reserva una cantidad fija a intervalos regulares, independientemente de otras circunstancias. Un ejemplo clásico de esto sería un 401 (k). El promedio del costo en dólares es una técnica empleada a menudo por inversores a largo plazo.

Si invierte una cierta cantidad cada mes, está comprando acciones tanto en los buenos tiempos como en los malos. En los buenos tiempos, el valor de sus acciones aumenta. Por ejemplo, suponga que comienza a comprar acciones en un fondo de acciones que cuestan $ 20 por acción. Decide que invertirá $ 100 cada mes. Eso significa que obtienes cinco acciones por tus $ 100. Un año después, al fondo le fue bien y el precio de la acción aumentó a $ 25. Ahora solo obtienes cuatro acciones por tus $ 100, pero eres feliz de todos modos; Las cinco acciones de ese primer mes hace un año se han apreciado en valor, 5 x $ 25 = $ 125, obteniendo una ganancia de $ 25. El segundo mes, las acciones fueron de $ 21, por lo que ese mes obtuviste 4, 77 acciones, obteniendo una ganancia de $ 19, y así sucesivamente. En los buenos tiempos, obtienes menos acciones, lo que reduce el potencial alcista futuro, pero también significa que tienes una buena ganancia total en tu inversión.

Supongamos que el precio de la acción se redujo de $ 20 a $ 15 en ese primer año. Habría perdido 5 x $ 5 = $ 25 en la inversión de su primer mes. El segundo mes que compró acciones a $ 19 cada una, lo que significa que obtuvo 5.26 acciones. La pérdida del segundo mes se convierte en 5.26 x $ 4 = $ 21, y así sucesivamente.

Si bien esa pérdida ciertamente duele, está obteniendo acciones con un descuento sobre el precio de compra inicial, y finalmente obtiene más acciones por su inversión mensual de $ 100. Dado que el precio de la acción es de solo $ 15, puede obtener 6.67 acciones por mes durante el tiempo que dure la caída. Cuando las cosas se animan seis meses después, has comprado 6 x 6.67 = 40 acciones en lo que podría haber sido el fondo. Luego, incluso con un modesto rebote a $ 18 por acción, ahora ha obtenido una ganancia de 40 x $ 3 = $ 120 solo con esas acciones de negociación. Mientras tanto, la pérdida del primer mes se ha reducido a $ 10, el segundo mes a poco más de $ 5 y así sucesivamente, lo que significa que ya está de vuelta en el negro con una venganza. Cuando el precio de la acción vuelve a los $ 20 originales, la pérdida inicial se borra por completo, mientras que la ganancia de las acciones negociadas de los seis meses aumenta a 6 x $ 5 = $ 200.

Si mantienes la calma y sigues con el plan incluso cuando el mercado está en baja, obtienes más acciones por tu dinero. Estas acciones adicionales aumentan los retornos de inversión cuando el mercado se recupera. Esta es una gran parte de la razón por la cual los inversores de acciones regulares obtienen un mayor rendimiento a largo plazo en comparación con inversiones más seguras a pesar de los altibajos temporales en el mercado.

Dividendos

Muchas acciones y fondos también dan dividendos a los inversores. Los dividendos son esencialmente ganancias otorgadas a los propietarios (accionistas) que proporcionan un par de retorno porcentual adicional además de los aumentos regulares del precio de las acciones. La mayoría de los fondos de inversión y acciones ofrecen la opción de reinvertir automáticamente los dividendos. Esto se hace tanto en los buenos tiempos como en los malos, lo que significa que obtiene un promedio de costo en dólares en lo que es esencialmente un impulso invisible para su programa de inversiones regular.

Con la capitalización, las ganancias de un activo se reinvierten para obtener más ganancias; los beneficios se producen cuando la inversión genera ganancias del monto en dólares original y las ganancias acumuladas de los períodos anteriores.

Las matemáticas

Suponga que ha decidido invertir en un fondo mutuo con un rendimiento promedio anual del 7%, incluido el dividendo. Por simplicidad, suponga que la capitalización se lleva a cabo una vez al año. Después de 20 años, habrá pagado 20 x 12 x $ 100 = $ 24, 000 en el fondo. Sin embargo, el rendimiento compuesto aumentará más del doble su inversión. La manera fácil de ejecutar los números es usar una calculadora, pero puede hacer los cálculos manualmente agregando la contribución del año nuevo al total anterior y luego multiplicar el nuevo total por 1.07 por cada año.

Año 1: $ 1, 200 × 1.07 = $ 1, 284 \ begin {alineado} & \ text {Año 1:} \ $ 1, 200 \ times 1.07 = \ $ 1, 284 \\ \ end {alineado} Año 1: $ 1, 200 × 1.07 = $ 1, 284

Año 2: ($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1.07 = $ 2, 658 \ begin {alineado} & \ text {Año 2:} (\ $ 1, 284 + \ $ 1, 200) \ veces 1.07 = \ $ 2, 658 \\ \ end {alineado} Año 2: ($ 1, 284 + $ 1, 200) × 1.07 = $ 2, 658

Año 3: ($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1.07 = $ 4, 128 \ begin {alineado} & \ text {Año 3:} (\ $ 2, 658 + \ $ 1, 200) \ veces 1.07 = \ $ 4, 128 \\ \ end {alineado} Año 3: ($ 2, 658 + $ 1, 200) × 1.07 = $ 4, 128

A medida que la cantidad que tiene que invertir aumenta con el tiempo, la variedad de opciones para invertir se expande, lo que le permite tener una cartera aún más diversificada.

Otros factores

En realidad, su estado de cuenta anual no será tan ordenado como cualquier calculadora puede predecir. Para empezar, las matemáticas generalmente están muy simplificadas, ya que no tienen en cuenta ninguna de las tarifas, impuestos y factores similares. También hay cierto margen de maniobra en cómo calcula los promedios que entran en la ecuación. Aún así, la historia muestra rendimientos consistentemente superiores para la inversión regular en acciones o fondos de acciones en comparación con otros tipos de inversiones, por lo que es la opción obvia para un inversor a largo plazo.

Una pequeña suma como $ 100 deja pocas opciones además de fondos mutuos o ETF, al menos al principio. Incluso los corredores de descuento cobran una tarifa de $ 5 a $ 10 por transacción cuando compran acciones; a menos que esté incursionando en el arriesgado barril de centavo, eso significa que no podrá diversificar su cartera. Por el contrario, los fondos mutuos son carteras prefabricadas de muchas acciones diferentes con un perfil de riesgo claramente definido y una diversificación incorporada.

Sin embargo, el fondo mutuo cobra una tarifa anual que puede crecer hasta un tamaño considerable a medida que crece su capital. Si se siente cómodo asumiendo un papel más activo en la selección de sus inversiones, puede tener sentido retirar el dinero del fondo después de unos años y crear su propia cartera de acciones diversificada en una corredora de descuento.