El plan 401 (K) de Vanguard para pequeñas empresas

Vanguard Group ha desarrollado Vanguard Retirement Plan Access, un producto 401 (k), especialmente para pequeñas empresas. Facilita a los empleadores nuevos o de tamaño modesto ofrecer a los empleados los mismos beneficios de ahorro para la jubilación que las empresas más grandes. Este tipo de ofertas de pequeñas empresas de instituciones a gran escala son relativamente nuevas, pero pueden eliminar muchas conjeturas al seleccionar un plan para propietarios de pequeñas empresas que tienen menos probabilidades de saber qué buscar que los especialistas en beneficios capacitados en empresas más grandes .

Para llevar clave

• Las pequeñas empresas que buscan establecer un plan de jubilación 401 (k) para sus empleados pueden recurrir a Vanguard para proporcionar ese servicio.
• Vanguard es una institución financiera conocida y respetada que se especializa en estrategias de inversión indexadas de bajo costo.
• Debido a esto, Vanguard puede proporcionar una solución bien diversificada y de bajo costo para empleadores más pequeños.

¿Por qué la vanguardia?

Vanguard es uno de los nombres más respetados en la comunidad de inversores, con una amplia gama de productos, incluidos fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y planes de jubilación. Los productos Vanguard son extremadamente populares y tienen un historial probado incluso entre los inversores que no se gestionan directamente con Vanguard. Por ejemplo, el fondo mutuo Vanguard Institutional Index es uno de los fondos más comunes incluidos en las carteras 401 (k) de cualquier proveedor. Este fondo de costo ultra bajo rastrea el S&P 500 y tiene un rendimiento anualizado de cinco años de más del 13% con una relación de gastos muy modesta del 0.04%.

Hasta cierto punto, muchos planes 401 (k) son similares en términos de cuánto se puede ahorrar y qué tipo de beneficios fiscales están disponibles. Sin embargo, debido a que Vanguard ofrece algunos de los fondos de inversión más exitosos y, en muchos casos, cobra tarifas más bajas que sus competidores, una Vanguard 401 (k) puede ser una opción especialmente rentable.

¿Que esta incluido?

Al igual que cualquier otro 401 (k), el producto Vanguard 401 (k) para pequeñas empresas ofrece gestión profesional, una amplia gama de opciones de inversión y un producto personalizable que permite a los empleadores dictar los términos específicos de sus planes. La pequeña empresa 401 (k) brinda apoyo diario al plan para el empleador patrocinador, incluidas las pruebas de cumplimiento en tiempo real para garantizar que el plan conserve su estado de ventaja fiscal.

Tipos de inversiones

La mayoría de los planes 401 (k) dependen de inversiones de fondos mutuos, y el producto Vanguard Retirement Plan Access no es diferente. Sin embargo, proporciona acceso a una amplia gama de fondos gestionados de forma pasiva y activa, lo que significa que los participantes pueden ajustar sus carteras si así lo desean.

Este plan proporciona acceso a todos los fondos mutuos de Vanguard, así como a más de 10, 000 fondos externos. Los empleados participantes pueden optar por invertir en acciones de la compañía a través de una cuenta de corretaje autodirigida dentro del plan.

Contribuciones

Como cualquier otro 401 (k), Vanguard Retirement Plan Access permite a los empleados seleccionar la cantidad de cada cheque de pago que desean diferir a sus cuentas de jubilación. Dependiendo de los términos del plan, los empleados también pueden hacer contribuciones después de impuestos a las cuentas designadas de Roth.

Vanguard Retirement Plan Access también acepta contribuciones del empleador. El empleador patrocinador puede adaptar el plan para proporcionar contribuciones directas o igualar las contribuciones de los empleados.

Todas las contribuciones al producto para pequeñas empresas de Vanguard están sujetas a los mismos límites del IRS que cualquier otro 401 (k).

Beneficios fiscales

Uno de los aspectos más atractivos de los planes 401 (k) son los beneficios fiscales que brindan a los empleados y empleadores. Al igual que otros productos, la pequeña empresa Vanguard 401 (k) permite a los empleados reservar dinero cada mes sin pagar impuestos sobre ese ingreso. Aunque el impuesto sobre la renta se debe al momento del retiro, la mayoría de las personas se encuentran en niveles impositivos más bajos después de la jubilación, por lo que se reducen sus cargas fiscales totales.

Los empleadores también pueden reducir sus cargas impositivas cada año contribuyendo a las cuentas de jubilación de los empleados. Según el plan Vanguard, como otros planes, los empleadores pueden deducir las contribuciones a cuentas 401 (k) de hasta el 25% del salario de los empleados.

¿Cuanto cuesta?

Históricamente, ofrecer planes 401 (k) ha resultado costoso para las pequeñas empresas; Los productos diseñados para operaciones a gran escala terminan cobrando las mismas tarifas para la configuración y administración de planes pequeños que para los planes corporativos más grandes. Dado que muchas pequeñas empresas no emplean especialistas capacitados en beneficios, la persona que selecciona el plan puede no saber a qué prestar atención.

Vanguard Retirement Plan Access es transparente y reduce las tarifas siempre que sea posible. Si bien todos los planes 401 (k) requieren tarifas administrativas, las pequeñas empresas no requieren la misma cantidad de trabajo que los planes más grandes, por lo que las tarifas más bajas tienen sentido.

Los productos de Vanguard cobran una tarifa de mantenimiento de registros por participante en lugar de aumentar los gastos a medida que los activos del plan crecen con el tiempo. Además, el plan ofrece un crédito de tarifa de mantenimiento de registros para sufragar este costo. Vanguard también ha eliminado la tarifa innecesaria de configuración del plan. Para mantener la transparencia, el plan Vanguard ofrece un informe detallado de gastos que describe exactamente dónde se gasta cada moneda de cinco centavos y diez centavos y proporciona a los empleadores una sola cifra integral de gastos.