Custodios de IRA que le pagarán para renovar un 401 (k)

Cuando deja un trabajo, a menudo enfrenta una decisión sobre qué hacer con su 401 (k) u otro tipo de cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Puede dejarlo en su lugar (suponiendo que su antigua compañía o administrador del plan permita que ex-empleados lo hagan) o retirarlo. Pero, a menos que se retire y / o necesite los fondos de inmediato, el curso más inteligente generalmente es transferir la cuenta.

Para llevar clave

• Cuando abandona su trabajo, una transferencia de los fondos del plan de jubilación 401 (k) a una cuenta de jubilación individual (IRA) es generalmente la estrategia más ventajosa.
• En su dirección, su empleador puede transferir su 401 (k) directamente al IRA, evitando pagos de impuestos y multas.
• Muchos bancos, casas de bolsa y firmas de inversión ofrecen bonos en efectivo y operaciones gratuitas si establece una IRA de reinversión con ellos; cuanto más inviertas, mayores serán las ventajas.

Una reinversión es cuando retira efectivo u otros activos de un plan de jubilación elegible y contribuye todos o parte de ellos dentro de los 60 días a otro plan de jubilación elegible; en general, una IRA de reinversión que configuró. De esa manera, mantiene el estado de impuestos diferidos de su cuenta de jubilación, consolida todas las cuentas de jubilación para una administración más fácil y, debido a que es su propia cuenta, se beneficia de una mayor flexibilidad de inversión. Con esta opción, le pediría al administrador de su plan que realice una transferencia de fondos directa y libre de impuestos del plan de su antiguo empleador a una IRA en la institución financiera que elija.

La gran elección

Ah, pero ¿qué institución financiera debería elegir? Las cuentas IRA son un gran negocio para bancos y compañías de inversión. Muchas empresas ofrecen incentivos, en forma de partidos y bonificaciones, para alentarlo a que se registre con ellos.

Aunque las ofertas varían, ciertas condiciones son estándar. Para calificar para los beneficios, la mayoría de las instituciones requieren que deposite el dinero dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta (lo que desearía hacer de todos modos, para evitar ser gravado por el retiro de su cuenta anterior). Todo lo que necesita es que la cuenta permanezca abierta y totalmente financiada con el monto de la bonificación inicial durante al menos 12 meses, o la bonificación se revertirá.

A menudo puede transferir activos "en especie", lo que significa que las acciones, bonos o fondos mutuos que posee en su 401 (k) se transfieren directamente a la nueva IRA de reinversión; sin embargo, algunos activos, como los fondos de propiedad u opciones de acciones de la compañía, podrían tener que liquidarse.

A continuación se presentan cuatro instituciones financieras que ofrecen bonificaciones en efectivo particularmente buenas para transferir su cuenta de jubilación. Está vigente a partir de julio de 2019, pero los términos y condiciones cambian todo el tiempo. Piense en esta lista como una guía de referencia general para el tipo de incentivos que existen y cómo funcionan. Por supuesto, al considerar uno de estos lugares, o cualquier institución específica, asegúrese de leer la letra pequeña en el contrato antes de configurar una cuenta.

También asegúrese de abrir el tipo correcto de IRA: si tiene un plan 401 (k) tradicional, querrá abrir una IRA tradicional; Si alguno de sus 401 (k) está configurado como Roth, esos fondos deben ir a un Roth IRA. Algunas personas necesitarán abrir ambos tipos de cuenta.

TD Ameritrade

Si está interesado en transferir activos a una institución financiera comercial autogestionada, TD Ameritrade sería una excelente opción. La compañía ofrece seis umbrales diferentes para su programa de bonos además de proporcionar el bono en efectivo más significativo de todos los programas de incentivos de reinversión de IRA en la industria.

Como mínimo, si transfiere al menos $ 10, 000 o más en una cuenta IRA, califica para 90 días de operaciones sin comisiones (hasta un máximo de 300 operaciones). Si tiene un saldo de $ 1 millón o más de su plan 401 (k) o de jubilación para transferir, TD Ameritrade agregará un bono de $ 2, 500 a su nueva IRA de reinversión. A continuación se muestran los niveles de umbral y los montos de bonificación en efectivo correspondientes. Cada uno de estos bonos viene con 90 días de transacciones sin comisiones, según su sitio web.

• Bono en efectivo de $ 2, 500 por depósito de $ 1 millón o más
• Bono en efectivo de $ 1, 200 por depósito de $ 500, 000– $ 999, 999
• Bono en efectivo de $ 600 por depósito de $ 250, 000– $ 499, 999
• Bono en efectivo de $ 300 por un depósito de $ 100, 000– $ 249, 999
• Bono en efectivo de $ 100 por depósito de $ 25, 000– $ 99, 999

Merrill Edge

Merrill Edge es la filial de inversión digital y autodirigida de Bank of America y la empresa de corretaje Merrill Lynch. Merrill Edge ha tenido éxito a través de su venta cruzada a los clientes actuales de Bank of America que informan que les resulta fácil incorporar sus servicios en sus cuentas bancarias actuales.

Merrill Edge pagará un bono en efectivo si deposita una cantidad calificada en una cuenta IRA o no calificada llamada cuenta de administración de efectivo (CMA). Si deposita un mínimo de $ 20, 000, Merrill Edge ofrece un bono en efectivo de $ 100.

Merrill Edge también ofrece una prueba de 90 días que incluye hasta 300 acciones en línea o operaciones ETF con una comisión de $ 0 en cuentas de cualquier tamaño. (No se anuncia claramente en el sitio, y necesita un código cuando se inscribe, así que asegúrese de preguntarle al representante de clientes en línea al respecto). Después de esos tres meses, necesita una cuenta corriente de Bank of America para calificar para intercambios gratuitos. .

A continuación se muestra la lista de los niveles de depósito de activos calificados y los montos de los bonos en efectivo.

• Bono en efectivo de $ 600 por un depósito de $ 200, 000 o más
• Bono en efectivo de $ 250 por un depósito de $ 100, 000– $ 199, 999
• Bono en efectivo de $ 150 por un depósito de $ 50, 000– $ 99, 999
• Bono en efectivo de $ 100 por depósito de $ 20, 000– $ 49, 999

Ally Bank

Ally Bank es una opción popular para los clientes que buscan rendimientos superiores a la media en certificados de depósito y cuentas de ahorro, mejorados por el hecho de que el banco en línea tampoco cobra tarifas de mantenimiento en la mayoría de las cuentas. Ally está ofreciendo bonos en efectivo para nuevas cuentas comerciales autodirigidas, incluidas las transferencias de un 401 (k). Según su sitio web, si abre una cuenta y la financia dentro de los 60 días posteriores a la apertura, Ally le dará un bono en efectivo de hasta $ 3, 500 y hasta 90 días de operaciones sin comisiones.

El depósito mínimo que califica es de $ 10, 000, que le otorgará $ 50 y los 60 días de intercambios gratuitos. Para aquellos con más para invertir, Ally está ofreciendo hasta $ 3, 500 si deposita $ 2 millones o más. Otras ofertas en nuevos depósitos incluyen:

• $ 3, 500 + intercambios gratis: $ 2M +
• $ 2, 500 + intercambios gratis: $ 1M– $ 1.99M
• $ 1, 200 + operaciones gratis: $ 500k– $ 999.9k
• $ 600 + intercambios gratuitos: $ 250k– $ 499.9k
• $ 300 + intercambios gratuitos: $ 100k– $ 249.9k
• $ 200 + intercambios gratuitos: $ 25k– $ 99.9k
• $ 50 + intercambios gratuitos: $ 10k– $ 24.9k

Inversiones de fidelidad

Fidelity Investments, mejor conocida por sus fondos mutuos, también ofrece amplios servicios de corretaje. Con más de $ 2.5 billones en activos bajo administración, Fidelity ofrece tarifas de comisión de bajo costo en la mayoría de las operaciones, y más de 500 ETF sin comisión. Actualmente, según su sitio web, está mejorando eso con dos años de intercambios gratuitos a clientes nuevos y existentes que transfieren fondos a una nueva cuenta IRA o de corretaje.

Los términos son:

• 300 operaciones para depósitos de $ 50, 000– $ 99, 999
• 500 operaciones por depósitos superiores a $ 100, 000

Tener dos años para realizar las operaciones es un período de tiempo bastante generoso, en comparación con los 90 días que ofrecen otras empresas.

Fidelity actualmente no ofrece bonos en efectivo para las cuentas de reinversión, aunque sí lo ha hecho en el pasado.