¿Vale la pena el seguro de visión? Lo que deberías saber

Todos sabemos que el seguro de salud es algo sin lo que no debería vivir, pero ¿qué pasa con el seguro de cuidado de la vista? Su capacidad de ver es seguramente casi tan importante como su salud. El seguro de cuidado de la vista se puede comprar como un beneficio grupal a través de su empleador o como una póliza individual. Pero, ¿cómo se compara el costo con la cobertura que recibirá?

Cómo funciona el seguro de cuidado de la vista

Cuando tiene un seguro de cuidado de la vista, le envía al asegurador de la vista un cheque por su prima para planes individuales, o le deducen la prima de su cheque de pago por planes patrocinados por el empleador.

Para llevar clave

• La mayoría de los planes también ofrecen descuentos en cirugía de corrección ocular con láser.
• Todos los planes de atención de la vista tienen diferentes ofertas: algunos planes ofrecen solo servicios mínimos, otros pueden ayudar a cubrir los tratamientos para la cirugía ocular.
• Los beneficios del plan de cuidado de la vista no están necesariamente disponibles cada 12 meses. Puede ser un período de tiempo más largo, como 24 meses.

A cambio, recibirá beneficios tales como exámenes de la vista con descuento, anteojos y lentes de contacto. Algunos planes de atención de la vista requieren que vea a un proveedor de la red del plan.

Otros planes de cuidado de la vista simplemente requieren que lo atienda un optometrista o un oftalmólogo. En otras palabras, debe visitar a un profesional de atención de la vista que se haya graduado de una universidad acreditada de optometría y tenga licencia del estado o que haya asistido a la escuela de medicina y esté certificado por la Junta Estadounidense de Oftalmología.

Algunos planes también pagan si le diagnostican un trastorno ocular o si su visión se deteriora permanentemente.

Comprar un plan

Si ya tiene un oftalmólogo que desea seguir viendo, asegúrese de que sus servicios estén cubiertos por el plan que está pensando comprar. Ya sea que compre su propio seguro o lo consiga a través de un empleador, espere pagar entre $ 5 y $ 15 al mes en primas para un individuo. Para agregar cobertura para un cónyuge, pareja doméstica o hijo, puede pagar un poco menos por persona que la tarifa individual del plan.

Si su empleador ofrece seguro de cuidado de la vista, es posible que solo tenga una oportunidad por año para inscribirse durante el período anual de inscripción abierta. Tenga en cuenta que algunos planes individuales cobran una tarifa de inscripción única además de una prima mensual.

Independientemente de si obtiene su cobertura individualmente o a través del trabajo, compare el costo anual total de la póliza con sus gastos anuales anticipados de atención de la vista. No desea pagar más de lo que espera recibir.

Seguro de atención de la vista y gastos cubiertos

Cada plan cubre un conjunto diferente de gastos. Antes de inscribirse en cualquier plan, verifique si cubre todo lo que espera necesitar. Los planes básicos generalmente cubren solo exámenes de la vista, lentes de contacto y anteojos, y pueden funcionar más como planes de descuento que como seguros.

Los planes más completos no se detienen en los exámenes y la corrección de la visión, sino que también ayudan con los costos de la cirugía ocular, enfermedades oculares (por ejemplo, retinopatía diabética, desprendimiento de retina, retinitis pigmentosa, cataratas, glaucoma, degeneración macular) y deterioro permanente de la visión.

El monto de un gasto relacionado con la vista que cubrirá un plan de cuidado de la vista difiere significativamente de un plan a otro. Un plan podría cobrarle un copago de $ 10 por un examen de la vista y cubrir la diferencia. Otro plan podría pagar $ 35 de su examen y esperar que pague el resto. Además, si un plan ofrece cobertura para cirugía ocular o pérdida permanente de la visión, es posible que no se parezca a la cobertura que está acostumbrado a obtener del seguro de salud.

Ejemplo de seguro de cuidado de la vista

Por ejemplo, si necesita cirugía ocular por glaucoma (una enfermedad del nervio óptico que causa ceguera gradualmente), no pagará un deducible anual de $ 200 por el procedimiento y el seguro de la vista cubrirá el resto. En cambio, su seguro podría simplemente darle un pago fijo de $ 1, 000 por la cirugía y dejar el resto en sus manos.

Este sistema puede parecer tacaño, pero tiene un lado positivo: al asignar una mayor responsabilidad a los pacientes para cubrir sus costos y comparar precios para obtener el mejor valor, las compañías de seguros pueden cobrarles a sus clientes primas más bajas.

Limitaciones del plan de seguro de cuidado de la vista

Ya hemos mencionado algunas de las limitaciones del seguro de cuidado de la vista. Aquí hay algunos factores adicionales a considerar al decidir si comprar cobertura.

¿Cómo define la póliza de seguro el alcance de un examen ocular cubierto? Si visita a un oftalmólogo que incluye servicios en el examen que el plan no cubre, deberá pagarlos.

Aquí hay unos ejemplos:

• El plan puede cubrir lentes para anteojos, pero solo lentes básicos. Si desea lentes livianos o antideslumbrantes, pagará todos los costos adicionales.
• El plan puede cubrir marcos, pero solo hasta una cierta cantidad, por lo que si desea un par de marcos de $ 250, solo una parte de su costo estará cubierto. O el plan podría cubrir el marcado minorista de los marcos y exigirle que pague el costo mayorista.
• Algunos planes solo cubrirán anteojos o lentes de contacto, pero no ambos, durante el mismo período de beneficios. Si desea actualizar tanto sus contactos como sus anteojos, tendría que obtener contactos un año, luego hacerse otro examen de la vista y elegir el beneficio de anteojos 12 o 24 meses después.
• Algunos planes tienen períodos de espera que van desde 30 días a 36 meses. Durante el período de espera, recibirá beneficios reducidos o ningún beneficio. El propósito del período de espera es evitar que las personas esperen hasta que tengan un problema costoso para inscribirse en un seguro de cuidado de la vista. La forma en que las compañías de seguros pueden pagar los beneficios cuando las personas los necesitan es mediante la distribución del riesgo entre un gran grupo de personas, algunas de las cuales son saludables y otras no, y todos experimentarán problemas en diferentes momentos. Las compañías de seguros necesitan las primas de las personas sanas para pagar los gastos de las personas no saludables.
• Afortunadamente, a diferencia del seguro de salud, tener una afección preexistente no le hará imposible obtener un seguro de visión. Desafortunadamente, la condición preexistente en sí misma puede no estar cubierta.

Alternativas al seguro de cuidado de la vista

Si el seguro de cuidado de la vista parece demasiado complicado, no cree que realmente lo necesite, o no está seguro de si valdrá la pena, está bien omitirlo. A diferencia de omitir el seguro de salud, no es probable que omitir el seguro de la vista lo lleve a la corte de bancarrota o ponga su vida en peligro.

Hay varias maneras de obtener atención de la vista con descuento sin comprar un seguro de atención de la vista. Los grandes minoristas como Costco y Walmart tienen centros ópticos en algunas de sus tiendas. Los centros ofrecen exámenes por optometristas con licencia y venden lentes y lentes de contacto a precios razonables. Los costos de los exámenes varían según la ubicación porque los optometristas que los atienden son independientes de los minoristas. Walmart le permite ver los marcos y sus precios en su sitio web.

Si no eres terriblemente particular con tus monturas, puedes pedir un juego completo de gafas a través de un minorista en línea a un precio increíblemente barato. Por ejemplo, ¿cómo cuesta $ 6.95 para lentes y monturas con $ 5.95 de envío? Algunas tiendas en línea le permitirán enviarles un par de marcos y agregarán los lentes recetados. Las lentes de contacto con descuento también están disponibles en línea. Aún necesitará una receta de un oftalmólogo cuando use estos servicios en línea.

La línea de fondo

Decidir si comprar un seguro de cuidado de la vista puede ser complicado, no es unilateralmente un trato bueno o malo. Si tiene sentido comprar una póliza depende de varios factores, como las opciones de póliza que tiene para elegir, los tipos de productos y servicios para el cuidado de la vista que necesita y con qué frecuencia los necesita. Para asegurarse de que está obteniendo un producto que será valioso para usted, haga la investigación y las matemáticas antes de registrarse.