Ingreso real
El ingreso real también se puede conocer como salario real. El ingreso real se refiere al salario de un individuo o entidad después de contabilizar la inflación. Las personas a menudo siguen de cerca sus salarios nominales frente a los reales para tener una mejor comprensión de su poder adquisitivo.
Comprender los ingresos reales
El ingreso real es una medida económica que proporciona una estimación del poder adquisitivo real de un individuo en el mercado abierto después de contabilizar la inflación. Como tal, la medida resta una tasa de inflación económica por dólar del salario real de un individuo, lo que generalmente resulta en un valor más bajo y un menor poder adquisitivo. Hay algunas medidas de inflación que un individuo puede usar cuando busca calcular el ingreso real.
En general, el ingreso real es solo una estimación de los salarios reales de un individuo, ya que la fórmula para calcular el ingreso real utiliza una amplia colección de bienes que pueden o no coincidir estrechamente con las categorías en las que un inversor gasta. Además, las entidades pueden no gastar todo su ingreso nominal evitando algunos de los efectos del ingreso real. Las personas inteligentes y la mayoría de las empresas vigilan de cerca la tasa de inflación económica, utilizándola como base para la inversión en vehículos libres de riesgo.
Para llevar clave
- El ingreso real se refiere al salario de un individuo o entidad después de contabilizar la inflación.
- La mayoría de los cálculos de ingresos reales se basan en la inflación reportada por el Índice de Precios al Consumidor.
- Teóricamente, cuando la inflación aumenta, el ingreso real y el poder adquisitivo disminuyen en la cantidad del aumento de la inflación por dólar.
Fórmula de ingreso real
Hay algunas formas de calcular el ingreso real. Dos fórmulas básicas de ingreso real o salario real incluyen las siguientes:
Salarios - (Salarios x Tasa de inflación) = Ingresos reales
Salarios / (1 + Tasa de inflación) = Ingresos reales
(1 - Tasa de inflación) x Salarios = Ingresos reales
Todas las fórmulas de ingreso real / salario real pueden integrar una de varias medidas de inflación. Tres de las medidas de inflación más populares para los consumidores incluyen:
- El índice de precios al consumidor (IPC). El IPC mide el costo promedio de una canasta específica de bienes que incluye alimentos y bebidas, educación, recreación, vestimenta, transporte y atención médica. En los Estados Unidos, la Oficina de Estadísticas Laborales publica números de IPC mensualmente y anualmente.
- El índice de precios PCE. El índice de precios PCE es un segundo índice de precios al consumidor comparable. Incluye clasificaciones ligeramente diferentes para bienes y servicios. También tiene sus propios ajustes y matices metodológicos. La Reserva Federal utiliza el índice de precios PCE para medir la inflación de los precios al consumidor y tomar decisiones de política monetaria.
- El índice de precios del PIB. El índice de precios del PIB es una de las medidas más amplias de inflación, ya que considera todo lo producido por la economía estadounidense.
En general, los tres principales índices de precios informarán relativamente el mismo nivel de inflación. Sin embargo, los analistas de ingresos reales pueden elegir cualquier medida de índice de precios que consideren que mejor se adapte a su situación de análisis de ingresos. Tenga en cuenta que la deflación de los precios también puede ocurrir, lo que crea una tasa de inflación negativa. La inflación negativa o la deflación conducirán a un mayor poder adquisitivo de los ingresos reales.
Consideraciones especiales para invertir
Muchas personas y empresas invierten una parte significativa de sus ingresos en productos y vehículos de inversión libres de riesgo que igualan o superan la tasa de inflación económica para mitigar los efectos de la inflación en sus ingresos. Hay varias inversiones sin riesgo que ofrecen un rendimiento de aproximadamente 2% o más. Estos productos incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, bonos del Tesoro y valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS). Más allá de eso, los inversores pueden estar dispuestos a asumir un poco más de riesgo para mantener sus ingresos rindiendo o por encima de la inflación. Para los inversores más sofisticados, los bonos municipales y corporativos a menudo se utilizan para obtener rendimientos de más del 2%, superando la inflación y ayudando a que los ingresos crezcan constantemente con el tiempo.
Tasas de salario real
Al seguir los salarios reales, puede haber varias estadísticas de salarios reales a considerar. Una tasa de salario real puede ser un cálculo básico de la tasa por hora, semanal o anual de un individuo después de ajustar por inflación. Como tal, tener una expectativa de una tasa salarial real puede ser tan importante como una expectativa de carrera para una tasa salarial nominal.
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) publica un informe mensual de ganancias reales que puede ser útil para seguir las tasas de salarios reales. El informe "Ganancias reales de diciembre de 2018" muestra la tasa de ganancias por hora promedio real de todos los trabajadores encuestados a $ 10.87 por hora. Para el año 2018, las ganancias por hora promedio reales aumentaron 1.5%, según el BLS.
El informe integral de BLS se ha creado utilizando metodologías especiales. Las personas que buscan calcular su propia tasa de salario real pueden recibir un mejor servicio adaptando las fórmulas de ingresos reales anteriores a su propia situación individual.
Por ejemplo, un gerente de nivel medio con un salario nominal de $ 60, 000 por año podría seguir el IPC para calcular su tasa salarial real por hora, semana, mes y año. A finales de 2018, el IPC informó una tasa de inflación del 2, 4%. Usando la fórmula simple [Salarios / (1 + Tasa de inflación) = Ingreso real], esto daría como resultado una tasa salarial real aproximada de $ 58, 594. Calcular las tasas de salarios reales por hora, semana y mes puede ser más complejo, pero aún así intentarse.
El gerente de nivel medio podría dividir su salario anual nominal por la cantidad de horas, semanas y meses por año con un ajuste posterior. Para una evaluación mensual, un salario de $ 60, 000 por año se traduciría en $ 5, 000 en pago nominal por mes. Ajustando eso por el cambio mensual del IPC de -0.01% en diciembre de 2018, los $ 5, 000 habrían aumentado su poder adquisitivo a $ 5, 005.
Otras tomas de la tasa salarial real podrían considerar el porcentaje de salarios reales a nominales o la tasa de crecimiento salarial real vs. nominal. Los índices de costo de vida también pueden proporcionar información valiosa sobre el salario real frente a las expectativas de la tasa salarial nominal. Estos índices se utilizan para hacer ajustes de costo de vida (COLA) para trabajadores, planes de seguro, planes de jubilación y más.
Poder adquisitivo
En general, el efecto de la inflación en los salarios afectará el poder adquisitivo de un consumidor individual. Cuando los precios suben en el mercado pero a los consumidores se les paga el mismo salario, se crea una discrepancia que tiene un efecto en el poder adquisitivo. Es por eso que el ingreso real disminuye cuando aumenta la inflación y viceversa. Cuando ocurre la inflación, un consumidor debe pagar más por una cantidad fija de bienes o servicios. Teóricamente, esta es la razón por la cual los inversionistas inteligentes buscan mantener una porción significativa de sus ingresos en inversiones con un rendimiento de más del 2%.
Por ejemplo, suponga que un consumidor gasta aproximadamente $ 100 por mes para un total de $ 1, 200 por año en alimentos durante un año en que la inflación aumenta a una tasa anual del 1%. Además, suponga que el consumidor no vio ningún cambio en sus salarios. Un consumidor con un salario nominal anual de $ 60, 000 habría perdido aproximadamente $ 595 de poder adquisitivo durante un año, o un centavo por dólar gastado, debido a los efectos de la inflación. En términos de sus compras de alimentos, esto significa que la misma cantidad de alimentos les costó $ 12 más durante el año actual en comparación con el año pasado. Alternativamente, si este consumidor no sigue un estricto presupuesto de alimentos, probablemente gastará aproximadamente $ 101 por mes o $ 1, 212 para obtener la misma cantidad de alimentos que habría comprado en el año anterior.
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