¿Qué es una póliza de seguro convertible?

Una póliza de seguro convertible es un término generalmente relacionado con el seguro de vida. Para comprender una política convertible, primero debe comprender las políticas a plazo y universales.

El seguro de vida "a término" es una póliza que brinda cobertura a la persona asegurada durante un cierto período de tiempo. Por otro lado, una póliza "completa" o "universal" se considera permanente, proporcionando cobertura durante toda la vida del asegurado.

Ahora, una póliza de "plazo convertible" permite al asegurado convertir una póliza de plazo a una póliza permanente en una fecha posterior. Mientras las condiciones de la póliza se hayan mantenido y los pagos se hayan realizado a tiempo, la persona asegurada no está obligada a someterse a ningún examen nuevo o adicional al momento de la conversión de la póliza, independientemente de su condición médica. Este tipo de póliza brinda el beneficio de obtener un seguro de vida a plazo menos costoso ahora mientras mantiene la opción de convertirse en una póliza permanente en una fecha posterior a medida que cambian las necesidades de seguro y los recursos financieros.

Perspectiva del asesor

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Una póliza convertible puede convertirse en otro tipo de póliza de seguro en la misma compañía de seguros. Los privilegios de conversión se establecen en la política. Las pólizas exactas en las que se puede convertir serán establecidas por el contrato y la compañía de seguros.

Por lo general, el seguro convertible trata con una póliza de seguro a plazo fijo que se puede convertir en una póliza permanente / de valor en efectivo que puede ser alguna forma de vida entera o de vida universal. El contrato indicará cuánto tiempo se pueden hacer las opciones convertibles. Uno de los beneficios es que, aunque se convierte a la edad en que lo convierte, la política se convierte en la misma calificación de salud que cuando la solicitó. Asegúrese de comprender las opciones de conversión antes de elegir el término póliza de seguro y operador.