Cómo retirar dinero de su 401 (k) temprano

Un plan 401 (k) es un plan de ahorro para la jubilación patrocinado por el empleador. Las contribuciones se hacen libres de impuestos y se permite que el dinero crezca en la cuenta libre de impuestos. Sin embargo, el dinero está sujeto a impuestos cuando se retira, y retirarlo antes de los 59.5 años incurrirá en una multa fiscal.

El método y el proceso de retirar dinero de su plan 401 (k) dependerá de su empleador y del tipo de retiro que elija. Retirar dinero temprano de su 401 (k) puede acarrear graves sanciones financieras, por lo que la decisión no debe tomarse a la ligera; Es realmente un último recurso.

No todos los empleadores permiten retiros anticipados de 401 (k), por lo que lo primero que debe hacer es consultar con su departamento de recursos humanos para ver si la opción está disponible. Si es así, debe verificar la letra pequeña de su plan 401 (k) para determinar el tipo de retiros permitidos o disponibles.

A partir de 2019, si tiene menos de 59 años y medio, un retiro de una cuenta 401 (k) está sujeto a una multa por retiro anticipado del 10%. También se le solicitará que pague impuestos sobre la renta normales sobre los fondos retirados. Para un retiro de $ 10, 000, una vez que se hayan pagado todos los impuestos y multas, solo recibirá aproximadamente $ 6, 300. Sin embargo, hay algunas opciones sin penalización a considerar.

La opción de préstamo 401 (k)

Una mejor opción: un préstamo 401 (k). En lugar de perder esa porción de su cuenta de inversión para siempre, como lo haría con un retiro, un préstamo le permite reemplazar el dinero mediante pagos deducidos de su cheque de pago. Deberá verificar si su plan ofrece préstamos, así como si es elegible.

La opción de retiro de dificultades

Hay algunos retiros que se pueden tomar sin penalización. Por ejemplo, sacar dinero para ayudar con dificultades económicas, para pagar la matrícula universitaria o para financiar un pago inicial para un primer hogar son retiros que no están sujetos a sanciones, aunque aún tendrá que pagar el impuesto sobre la renta en su tasa de impuesto.

Una distribución de la cuenta de aplazamiento electiva de un participante solo se puede hacer si la distribución es ambas:

• Debido a una necesidad financiera inmediata y fuerte
• Limitado a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera

En algunos casos, si dejó a su empleador en o después del año en que cumplió 55 años, es posible que no esté sujeto a la multa por retiro anticipado del 10%.

Una vez que haya determinado su elegibilidad y el tipo de retiro, deberá completar la documentación necesaria y proporcionar los documentos solicitados. La documentación y los documentos variarán según su empleador y el motivo del retiro, pero una vez que se haya presentado toda la documentación, recibirá un cheque por los fondos solicitados, con suerte sin tener que pagar la multa del 10%.