Conozca a su cliente (KYC)
Conozca a su cliente o Conozca a su cliente es un estándar en la industria de inversiones que garantiza que los asesores de inversiones conozcan información detallada sobre la tolerancia al riesgo, el conocimiento de inversión y la posición financiera de sus clientes. KYC protege tanto a los clientes como a los asesores de inversión. Los clientes están protegidos haciendo que su asesor de inversiones sepa qué inversiones se adaptan mejor a sus situaciones personales. Los asesores de inversiones están protegidos al saber lo que pueden y no pueden incluir en la cartera de sus clientes. El cumplimiento de KYC generalmente involucra requisitos y políticas como la gestión de riesgos, las políticas de aceptación del cliente y el monitoreo de transacciones.
Comprensión Conozca a su cliente (KYC)
La regla Conozca a su cliente (KYC) es un requisito ético para aquellos en la industria de valores que tratan con clientes durante la apertura y el mantenimiento de cuentas. Hay dos reglas que se implementaron en julio de 2012 que cubren este tema juntas: la Regla 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) (Conozca a su cliente) y la Regla 2111 de FINRA (Idoneidad). Estas reglas están en su lugar para proteger tanto al corredor de bolsa como al cliente y para que los corredores y las empresas traten de manera justa con los clientes.
La regla Conozca a su cliente 2090 esencialmente establece que cada corredor de bolsa debe hacer un esfuerzo razonable al abrir y mantener cuentas de clientes. Es un requisito conocer y mantener registros de los hechos esenciales de cada cliente, así como identificar a cada persona que tenga autoridad para actuar en nombre del cliente.
La regla KYC es importante al comienzo de una relación cliente-agente para establecer los hechos esenciales de cada cliente antes de que se hagan recomendaciones. Los hechos esenciales son aquellos necesarios para atender la cuenta del cliente de manera efectiva y estar al tanto de las instrucciones especiales de manejo de la cuenta. Además, el corredor de bolsa debe estar familiarizado con cada persona que tiene autoridad para actuar en nombre del cliente y debe cumplir con todas las leyes, reglamentos y normas de la industria de valores.
Regla de idoneidad
Como se encuentra en las Reglas de prácticas justas de FINRA, la Regla 2111 va en conjunto con la regla de KYC y cubre el tema de hacer recomendaciones. La Regla de idoneidad 2111 señala que un corredor de bolsa debe tener fundamentos razonables al hacer una recomendación que sea adecuada para un cliente en función de la situación financiera y las necesidades del cliente. Esta responsabilidad significa que el corredor de bolsa ha realizado una revisión completa de los hechos actuales y el perfil del cliente, incluidos los demás valores del cliente antes de realizar cualquier compra, venta o intercambio de un valor.
Establecer un perfil de cliente
Los asesores de inversión y las empresas son responsables de conocer la situación financiera de cada cliente mediante la exploración y la recopilación de la edad del cliente, otras inversiones, estado fiscal, necesidades financieras, experiencia de inversión, horizonte de tiempo de inversión, necesidades de liquidez y tolerancia al riesgo. La SEC requiere que un nuevo cliente proporcione información financiera detallada que incluya nombre, fecha de nacimiento, dirección, situación laboral, ingresos anuales, patrimonio neto, objetivos de inversión y números de identificación antes de abrir una cuenta.
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