Los estados más caros para retirarse
Según un estudio del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación, más del 50% de los estadounidenses, el 58%, siente que no está en camino de jubilarse. Una encuesta reciente de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. Muestra que el 29% de los estadounidenses mayores de 55 años no tienen ahorros para la jubilación, ya sea en forma de planes de jubilación individuales, 401 (k) patrocinados por el empleador o planes de beneficios definidos. Estos y una serie de estudios y encuestas respaldan lo que muchos estadounidenses ya saben: la mayoría de nosotros no estamos preparados financieramente para la jubilación.
Muchas personas que no tienen dinero para jubilarse en casa pueden buscar alternativas. Algunas personas podrían considerar mudarse al extranjero donde hay un menor costo de vida y acceso a servicios de salud asequibles.
¿Pero a dónde ir? Analizamos los datos de la lista de "Los mejores y peores estados para jubilarse" de Bankrate.com para determinar qué estados son los más caros, teniendo en cuenta el rango de costo de vida de cada estado, así como su rango de tasa impositiva. Analizamos los 10 peores estados (es decir, los más caros) en cada categoría, y encontramos seis que aparecieron entre los 10 mejores en ambas categorías, convirtiéndolos en los lugares más caros para retirarse, en general. Aquí está la lista, comenzando con el estado más caro.
Nueva York
Rango de costo de vida: 50 ( 2º más alto)
Rango de tasa de impuestos: 50 (más alto)
Impuesto estatal sobre la renta: 4.0% a 8.82%
Impuesto estatal a las ventas: 4.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí / no
Nueva York tiene el tercer costo de vida más alto en los Estados Unidos, solo por detrás de California. La carga fiscal del estado del 12.97% para 2019 (los datos más recientes disponibles de The Tax Foundation, una organización privada de investigación de políticas tributarias) está muy por encima del promedio nacional del 9.9%, y es la más alta del país. Los contribuyentes pagaron $ 2, 929 per cápita en impuestos estatales y locales en 2016, y la tasa máxima para ganancias de capital es del 31.5%, la segunda tasa más alta en los EE. UU. (Después de California). Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $ 2, 782 per cápita en impuestos a la propiedad en 2016, el 5to más alto de la nación.
Connecticut
Rango de costo de vida: 46 (5º más alto)
Rango de tasa impositiva: 49 ( 2º más alto)
Impuesto estatal sobre la renta: 3.0% a 6.99%
Impuesto estatal a las ventas: 6.35% (7.75% para ciertos artículos de lujo)
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí / no
Connecticut es el quinto estado más caro en términos de costo de vida. Su carga impositiva del 12.6% en 2012 se ubica en el segundo lugar más alto de la nación, y los contribuyentes pagan $ 7, 869 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a alrededor de $ 2, 726 per cápita, que ocupa el segundo lugar a nivel nacional. Connecticut no ofrece exenciones ni créditos fiscales para la mayoría de las pensiones u otros ingresos de jubilación, incluidos los beneficios del Seguro Social (a menos que los contribuyentes tengan un ingreso bruto ajustado federal de menos de $ 50, 000, o menos de $ 60, 000 para contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta). Las excepciones son los beneficios de jubilación ferroviaria y las pensiones militares, que están excluidos de los impuestos.
California
Rango de costo de vida: 49 ( 2º más alto)
Rango de tasa impositiva: 45 ( 6ta tasa más alta)
Impuesto estatal sobre la renta: 1.0% a 13.3%
Impuesto estatal a las ventas: 7.25%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: No / No
California tiene el segundo costo de vida más alto y ocupa el sexto lugar en términos de tasas impositivas. La tasa máxima del impuesto sobre la renta individual del 13.3% es la más alta entre los estados que imponen un impuesto sobre la renta individual. Su carga fiscal del 11% en 2012 se ubica en el sexto lugar más alto de la nación, y los contribuyentes pagan $ 5, 237 per cápita en impuestos estatales y locales. Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $ 1, 365 por persona para impuestos a la propiedad. El impuesto estatal sobre las ventas es del 7.25% (el más alto entre los estados mencionados aquí), y la tasa combinada en los distritos fiscales especiales de la ciudad / condado puede llegar al 9.75%. Aunque los beneficios del Seguro Social y de Retiro Ferroviario están exentos de impuestos en California, todas las demás fuentes de ingresos de jubilación están totalmente gravadas. El estado tiene la tasa impositiva de ganancias de capital más alta del país, con un 33%.
New Jersey
Rango de costo de vida: 43 (8º más alto)
Rango de tasa impositiva: 48 ( 3º más alto)
Impuesto estatal sobre la renta: 1.4% a 8.97%
Impuesto estatal a las ventas: 7.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí / sí
Nueva Jersey tiene el octavo costo de vida más alto y la tercera tasa impositiva más alta del país. La carga impositiva estatal del 2012 fue del 12.2%, y los contribuyentes pagan $ 6, 926 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad es de aproximadamente $ 2, 989 por persona, lo que ocupa el 1er lugar a nivel nacional. Nueva Jersey es uno de los dos únicos estados que imponen tanto un impuesto a la herencia como un impuesto a la herencia. Si bien los parientes cercanos generalmente están excluidos del impuesto a la herencia, otros beneficiarios enfrentan tasas impositivas que oscilan entre el 11% y el 16% en herencias de más de $ 500. El impuesto a la herencia desaparecerá en 2018.
Rhode Island
Rango de costo de vida: 41 (10º más alto)
Rango de tasa impositiva: 43 (8º más alto)
Impuesto estatal sobre la renta: 3.75% a 5.99%
Impuesto estatal a las ventas: 7.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí / no
Rhode Island tiene el décimo costo de vida más alto del país y la octava tasa impositiva más alta, a pesar de que redujo su tasa impositiva máxima sobre los ingresos del 9.9% al 5.99% en 2011. El estado tenía una carga impositiva del 10.8% en 2012. y los contribuyentes pagan $ 4, 998 per cápita en impuestos estatales y locales. Los impuestos a la propiedad son de aproximadamente $ 2, 282 per cápita, que ocupa el sexto lugar a nivel nacional. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos de impuestos, y también lo son los beneficios del Seguro Social si caen por debajo del umbral aplicable ($ 80, 000 para contribuyentes individuales y hasta $ 100, 000 para contribuyentes conjuntos). Otros ingresos de jubilación están sujetos a impuestos a las tasas del impuesto a las ganancias ordinarias.
Vermont
Rango de costo de vida: 42 ( noveno más alto)
Rango de tasa impositiva: 41 (10º más alto)
Impuesto estatal sobre la renta: 3.55% a 8.95%
Impuesto estatal a las ventas: 6.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: sí / no
Vermont tiene el décimo costo de vida más alto y la octava tasa impositiva más alta. Su carga impositiva de 2012 fue del 10.3%, y los contribuyentes pagan $ 4, 557 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a alrededor de $ 2, 331 per cápita, que ocupa el quinto lugar a nivel nacional. Vermont grava la mayoría de los ingresos de jubilación a tasas impositivas ordinarias, incluidos los beneficios del Seguro Social, que están sujetos a impuestos de hasta el 85% (en sincronización con la tasa federal) de beneficios. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos.
La línea de fondo
Varios estados han tratado de hacer que sus sistemas tributarios sean más atractivos para los jubilados. Maine, por ejemplo, aumentó la cantidad de ingresos por pensiones que puede excluir de los impuestos estatales, y Nebraska aumentó su exención para los ingresos del Seguro Social. La exclusión federal para el impuesto al patrimonio es actualmente de $ 5, 45 millones, y tanto Nueva York como Maryland están aumentando gradualmente sus exenciones para igualar el monto federal.
Si le preocupa hacer que su dinero dure más durante la jubilación o dejar más activos a sus hijos, el costo de vida local y la tasa impositiva pueden ser una consideración importante durante la jubilación. No es que los factores no financieros (sus intereses, pasatiempos, comodidad, salud y proximidad con amigos y familiares) no sean importantes al elegir un destino de jubilación. Solo tenga en cuenta que donde sea que se jubile (ya sea en el lugar, en otro estado o en el extranjero) también puede tener un impacto considerable en sus finanzas.