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¿Qué es la inversión de cartera?

Una inversión de cartera es una inversión no pasiva o pasiva de valores en una cartera, y se realiza con la expectativa de obtener un rendimiento. Este rendimiento esperado está directamente relacionado con el riesgo esperado de la inversión. Existen cálculos de rendimiento adicionales, como el rendimiento ponderado de dinero. La inversión de cartera es distinta de la inversión directa, que implica tomar una participación considerable en una empresa objetivo y posiblemente involucrarse en su gestión diaria.

Una inversión de cartera es un proceso de inversión estratégica, mientras que un enfoque táctico implica la compra y venta activa de valores en períodos cortos de tiempo.

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Comprensión de la inversión de cartera

Comprensión de la inversión de cartera

Las inversiones de cartera pueden abarcar una amplia gama de clases de activos, como acciones, bonos gubernamentales, bonos corporativos, letras del Tesoro, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), fondos cotizados en bolsa (ETF), fondos mutuos y certificados de depósito. Las inversiones de cartera también pueden incluir opciones, derivados, como warrants y futuros, e inversiones físicas, como productos básicos, bienes raíces, tierra y madera.

La composición de las inversiones en una cartera depende de varios factores. Algunos de los más importantes incluyen la tolerancia al riesgo del inversor, el horizonte de inversión y el monto invertido. Para un inversor joven con fondos limitados, los fondos mutuos o los fondos negociados en bolsa pueden ser inversiones de cartera apropiadas. Para un individuo de alto patrimonio neto, las inversiones de cartera pueden incluir acciones, bonos, productos básicos y propiedades de alquiler.

La teoría moderna de cartera (MPT) es un método común para optimizar las características de riesgo-retorno de una inversión de cartera.

Las inversiones de cartera para los mayores inversores institucionales, como los fondos de pensiones y los fondos soberanos, incluyen una proporción significativa de activos de infraestructura como puentes y autopistas. Las inversiones de cartera para inversores institucionales generalmente necesitan tener una vida muy larga para que coincida la duración de sus activos y pasivos.

Para llevar clave

• Una inversión de cartera es un enfoque diversificado de inversión que busca un retorno.
• Una inversión de cartera es una estrategia a largo plazo y pasiva (comprar y mantener).
• La tolerancia al riesgo y el horizonte temporal son factores clave en la construcción de cualquier inversión de cartera.

Impacto de la tolerancia al riesgo, la edad y el horizonte temporal

Las inversiones que se realizan en una cartera dependen de las circunstancias individuales del inversor y del análisis de escenarios. Aquellos con una mayor tolerancia al riesgo pueden favorecer las inversiones en acciones, bienes raíces, valores internacionales y opciones, mientras que los inversores más conservadores pueden optar por los bonos del gobierno y las acciones de grandes compañías conocidas.

Estas preferencias de riesgo también deben compararse con los objetivos y el horizonte temporal del inversor. Una persona joven que ahorra para la jubilación puede tener 30 años o más para ahorrar, pero no se siente cómodo con los riesgos del mercado de valores. Este individuo puede querer favorecer una combinación más conservadora de inversiones de cartera a pesar del horizonte a largo plazo. Por el contrario, las personas con tolerancias de alto riesgo pueden querer evitar grandes asignaciones a existencias de crecimiento más riesgosas si se están acercando a la edad de jubilación. En general, se recomienda una progresión a una cartera de inversiones más conservadoras a medida que se acerca el objetivo de inversión.

Inversiones de cartera para la jubilación

Los inversores que ahorran para la jubilación deberían centrarse en una combinación diversificada de inversiones de bajo costo para sus carteras. Los fondos indexados se han vuelto populares en las cuentas individuales de jubilación (IRA) y en las cuentas 401 (k), debido a su amplia exposición a una serie de clases de activos con un nivel de gasto mínimo. Estos tipos de fondos son las tenencias básicas ideales en las carteras de jubilación. Aquellos que deseen adoptar un enfoque más práctico pueden modificar las asignaciones de cartera agregando clases de activos adicionales como bienes raíces, capital privado y acciones y bonos individuales a su combinación de cartera.

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