Reservas primarias
Las reservas primarias son la cantidad mínima de efectivo requerida para operar un banco. Las reservas primarias también incluyen las reservas legales que se encuentran en una Reserva Federal u otro banco corresponsal. Los cheques que no se han cobrado también se incluyen en esta cantidad.
DESGLOSE DE LAS RESERVAS PRINCIPALES
Las reservas primarias se mantienen para cubrir retiros importantes inesperados o corridas de retiros. Sirven como defensa contra una reducción sustancial de la liquidez. Estas reservas deben mantenerse más líquidas que las reservas secundarias, que pueden invertirse en valores negociables, como las ofertas del Tesoro.
Ejemplo de reservas primarias
Así es como funcionan las reservas primarias en un banco comercial, suponiendo un requisito de reserva del 20%. Un depositante deposita $ 500 en el Banco A. El banco se queda con $ 100 para cumplir con su requisito de reserva primaria, luego presta el resto ($ 400) a otro cliente, que usa ese dinero para comprar comestibles. El supermercado a su vez deposita $ 400 en la cuenta del Banco B. Ahora, el Banco B debe mantener $ 80 (20%) de ese monto en reserva, luego presta los otros $ 320 como sus propias reservas excedentes. Cuando se presta ese dinero, se deposita en una tercera institución y el ciclo continúa.
En este ejemplo, esos $ 500 originales se convierten en $ 1, 220 en depósitos en tres instituciones diferentes, lo que se conoce como un efecto multiplicador. El tamaño del multiplicador se puede ajustar según la cantidad de dinero que los bancos deben mantener en reserva. Cuando la Reserva Federal requiere que los bancos aumenten o disminuyan las reservas, el multiplicador cambia, lo que puede inyectar o extraer dinero de la economía. Esto se conoce como contratar o expandir la oferta monetaria.
Los bancos pueden aumentar o disminuir sus propias reservas dentro de los límites federales, dependiendo de si necesitan más o menos efectivo. Si muchos bancos recaudan más efectivo al mismo tiempo para enfrentar una crisis financiera, esto puede reducir la oferta de dinero y puede tener repercusiones en toda la economía, creando una crisis crediticia.
Una crisis crediticia es una condición económica en la que el capital de inversión es difícil de asegurar. Las personas y las empresas que anteriormente podían obtener préstamos para financiar compras importantes o expandir operaciones repentinamente se encuentran incapaces de adquirir dichos fondos. Los bancos y los inversores desconfían de los préstamos a personas y corporaciones, lo que eleva el precio de los productos de deuda para los prestatarios. A menudo, una extensión de una recesión, una crisis crediticia hace que sea casi imposible que las empresas pidan préstamos porque los prestamistas tienen miedo de quiebras o incumplimientos, lo que resulta en tasas más altas.
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