Pros y contras de los servicios de monitoreo de crédito

El robo de identidad es un problema complejo y uno que somos relativamente impotentes para prevenir. ¿Quién sabe cuántas entidades gubernamentales, consultorios médicos, compañías de tarjetas de crédito y otras entidades tienen información confidencial, como nuestros números de Seguridad Social, direcciones y apellidos de soltera de las madres? ¿Cómo podemos confiar en cada persona que tiene acceso a los registros en papel y electrónicos que contienen esa información para mantenerla a salvo de los delincuentes? ¿Cómo sabemos que algunas de las personas autorizadas para acceder a esta información no son delincuentes?

Aquí es donde entra el monitoreo de crédito; Una solución aparentemente ordenada al problema de la información confidencial robada. Por alrededor de $ 10 a $ 15 al mes, los burós de crédito, los bancos y otras compañías de servicios financieros prometen estar atentos a posibles signos de fraude.

Lo que ofrecen los Servicios de Monitoreo de Crédito Aquí están algunas de las protecciones que los servicios de monitoreo de crédito dicen que ofrecen.

Experian Credit Tracker Credit Monitoring, un servicio de $ 14.95 por mes, verifica cada uno de sus tres informes de crédito diariamente y le envía un correo electrónico si algo cambia. Sin embargo, solo le otorga acceso a su informe y puntaje de crédito Experian. La compañía también ofrece una garantía de $ 50, 000 de reembolso de gastos por robo de identidad y acceso a un especialista en resolución de fraudes, si le roban su identidad.

Para la protección contra el robo de identidad, los consumidores pueden comprar un servicio por $ 12.95 al mes de Experian, que proporciona acceso a su informe de crédito de Experian (pero sin puntaje), el mismo servicio de monitoreo y notificación por correo electrónico, escaneo diario de Internet para el uso no autorizado de su número de Seguro Social, tarjetas de débito y crédito, $ 1 millón en seguro de robo de identidad y varias otras protecciones. Se supone que el seguro cubre gastos tales como salarios perdidos, servicios de investigadores privados y honorarios legales en los que incurra, si le roban su identidad.

Citi Identity Monitor, a $ 12.95 por mes, revisa su archivo de crédito todos los días hábiles y le notifica cualquier cambio, brinda servicios para víctimas de fraude y robo de identidad y reembolsa los gastos asociados con el robo de identidad, hasta $ 25, 000. Su cobertura está abierta a cualquier persona, no solo a los clientes de Citibank, y se aplica a todas sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias, no solo a las que pueda tener con Citibank.

Secure Identity Systems se llama a sí mismo "el programa más completo disponible para protegerlo a usted y su familia del robo de identidad". Va más allá del monitoreo de crédito para ver el Seguro Social, los registros públicos, los registros de bienes inmuebles, las bases de datos telefónicas y las bases de datos del servicio postal para buscar signos de robo de identidad. La compañía también brinda asistencia telefónica para ayudar con la recuperación de la identidad y reembolsa hasta $ 25, 000 en gastos incurridos por la limpieza después de un ladrón de identidad. La compañía ofrece una serie de planes de precios, en función de los términos de inscripción y la cantidad de personas a cubrir.

¿Pueden los servicios de monitoreo de crédito entregar? Los defensores de los consumidores, incluidos Consumer Reports, han declarado que los servicios de monitoreo de crédito no son un buen uso del dinero de los consumidores, porque son inadecuados para proteger contra el robo de identidad.

Aquí hay algunos tipos de robo que el monitoreo de crédito no le alertará:

• alguien que usa su información para solicitar un trabajo
• alguien que usa su información para obtener un teléfono celular
• alguien que usa su Número de Seguro Social (SSN), pero no su nombre, para abrir nuevas cuentas

Otro inconveniente de la supervisión crediticia es que, en primer lugar, no puede evitar que ocurra el robo, solo puede notificarle que ya sucedió. Además, las ofertas de reembolso de gastos de la mayoría de los programas no se aplican si le roban su identidad antes de suscribirse al servicio, incluso si no tiene conocimiento del robo. Además, la Federación de Consumidores de América dice que ningún servicio de protección contra robo de identidad puede proporcionar una protección completa.

Los ladrones de identidad de fondo funcionan de muchas maneras. Algunos pertenecen al crimen organizado, algunos usan cheques falsos con información de cuenta real y otros roban información en línea, a través de violaciones de seguridad, estafas de ingeniería social y piratería. Los buzones y billeteras desbloqueados siguen siendo objetivos principales para los delincuentes de baja tecnología, y los teléfonos inteligentes crean nuevas oportunidades para el robo de identidad.

Aunque puede obtener su informe de crédito gratis una vez al año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), pueden ocurrir muchas cosas en un año y los tres informes no siempre contienen información idéntica, lo que hace que es posible perder una bandera roja importante, si solo revisa cada informe una vez al año.

El monitoreo de crédito, cuando se combina con el monitoreo de identidad, puede ofrecer una capa adicional de protección, pero los consumidores deben sopesar los costos continuos de estos programas contra sus beneficios, y tener en cuenta que todos los productos tienen defectos. Los consumidores pueden tomar medidas adicionales para proteger aún más sus identidades, pero no existe un sistema infalible para prevenir o atrapar este delito. (Para leer más, consulte: Informes de crédito gratuitos y puntajes de crédito que no son gratuitos ).