Anualidades Reversivas
Las anualidades reversibles son una estrategia de ingresos de jubilación que combina una póliza de seguro con una anualidad inmediata para proporcionar un cónyuge sobreviviente. Similar a una póliza de seguro de vida permanente, el propietario de la póliza de una anualidad reversible paga una prima para garantizar un beneficio al sobreviviente. Con una anualidad reversible, al fallecer el asegurado, el beneficiario recibe un ingreso garantizado de por vida en lugar de un pago a tanto alzado.
DESGLOSE DE LAS ANUALIDADES REVERSIONISTAS
Debido a que los pagos de ingresos cesarán al fallecer el beneficiario, y si el beneficiario muere antes del asegurado, la póliza se cancela, las primas son más consistentes con las pólizas de seguro a término que las pólizas permanentes. Esto hace que la anualidad reversible sea más asequible para las personas mayores.
Audiencia limitada
Las anualidades no son para todos y las anualidades reversibles son para menos personas todavía. Dado que la edad y el sexo del beneficiario pueden afectar la prima, esto permite que las personas con afecciones médicas graves se aseguren a una tarifa que puedan pagar. Con este tipo de anualidad, cuanto mayor sea el beneficiario, menor será la prima.
Al pagar el beneficio durante muchos años, las aseguradoras que ofrecen estas pólizas no están expuestas a grandes pagos a tanto alzado. Las políticas generalmente carecen de una opción de rescate en efectivo, lo que también ayuda a mantener el costo bajo. La mayoría de las políticas dictaminan que una vez que se ha seleccionado un beneficiario, no se puede cambiar. Además, a menos que se especifique lo contrario, la póliza a menudo finaliza si el beneficiario muere antes que el asegurado.
El beneficiario de una anualidad reversible no deberá impuestos sobre la renta al momento de la muerte del asegurado. Una vez que comiencen los pagos al beneficiario, el impuesto se prorrateará según el tiempo que se espera que duren los pagos. Esto significa que parte de los ingresos estarán sujetos a impuestos y parte será una devolución libre de impuestos del valor de la anualidad en el momento de la muerte del asegurado.
Además, el ingreso de la anualidad no se incluye al calcular la imponibilidad de los beneficios del Seguro Social. Esto podría generar un ingreso neto mayor para sus beneficiarios que el que obtendrían de otras inversiones. En consecuencia, podrían preservar el aplazamiento de impuestos de sus IRA por más tiempo y no comenzar a tomar distribuciones imponibles hasta que lo exija la ley. No todas las anualidades reversibles son iguales. Algunos ofrecen protección contra la inflación. Algunos tienen una devolución del beneficio de la prima en caso de que el asegurado sobreviva al beneficiario. Y otros permiten que el beneficiario evite los exámenes médicos.
Tenga en cuenta que las anualidades son inversiones complejas sujetas a tarifas y comisiones y poco o ningún acceso al dinero que pagó, así que prepárese para realizar una investigación sustancial antes de invertir.
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