Delincuencia grave
Una morosidad grave es cuando una hipoteca unifamiliar tiene una morosidad de 90 días o más y el banco considera que la hipoteca está en peligro de incumplimiento. Una vez que una hipoteca está en incumplimiento, un prestamista generalmente inicia los procedimientos de ejecución hipotecaria. Una hipoteca vencida se considera una señal para el prestamista de que la hipoteca tiene un alto riesgo de incumplimiento.
DESGLOSE DE LA DELINCENCIA GRAVE
En algunos casos, aquellos que están en una delincuencia grave pueden trabajar con su prestamista para elaborar un plan de cumplimiento. Los prestatarios que están atrasados en el pago de su hipoteca deben comunicarse con su prestamista para ver qué opciones existen además de la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria lleva mucho tiempo y es costosa para un prestamista, y en ciertas situaciones el prestamista puede ofrecer opciones distintas de la ejecución hipotecaria para ahorrar tiempo y dinero. Algunas de estas opciones incluyen indulgencia, escritura en lugar de ejecución hipotecaria, modificación de préstamo o un refinanciamiento breve.
Una morosidad grave también puede referirse a cualquier forma de pago atrasado, como una tarjeta de crédito o un pago atrasado. Cada acreedor o prestamista tendrá su propia definición de lo que constituye una morosidad grave, aunque 30, 60 o 90 días de morosidad generalmente se considera una morosidad grave.
Las compañías de análisis realizan un seguimiento de cuántas hipotecas de viviendas están en grave morosidad, como Loan Performance Insights Report de CoreLogic. Las morosidades a menudo se rastrean como morosidades en etapas tempranas o tardías.
Ejemplo de delincuencia grave
Como ejemplo de cómo podría ocurrir una delincuencia grave, la familia Smith compra una casa con un valor de $ 400, 00. Después de un pago inicial de $ 80, 000, la familia Smith contrata una hipoteca de vivienda con Fannie Mae por los $ 320, 000 restantes. Sin embargo, después de pagar los primeros dos meses de su hipoteca, tanto el Sr. como la Sra. Smith pierden sus trabajos y no pueden completar los pagos de la hipoteca. Faltan un mes de su pago de la hipoteca, lo que garantiza una llamada y una carta oficial enviada por su prestamista. Después de faltar un segundo mes, se envían otra llamada y una carta a los Smith advirtiéndoles que están a punto de entrar en un estado de morosidad grave, en virtud del cual serán trasladados a una ejecución hipotecaria si continúan ignorando los pagos y las tarifas de pago tardío resultantes. Después de cumplir 90 días de vencimiento en su montaje, la Familia Smith ingresa oficialmente en una morosidad grave y su hipoteca se traslada a la ejecución hipotecaria. Se notifica a la familia por teléfono, correo electrónico y carta oficial de su grave estado de delincuencia.