Tasa de interés anual declarada
La tasa de interés anual establecida (SAR) es el rendimiento de una inversión (ROI) que se expresa como un porcentaje por año. Es un cálculo simple de la tasa de interés que no tiene en cuenta ninguna capitalización que ocurra durante todo el año.
La tasa de interés anual efectiva (EAR), por otro lado, tiene en cuenta la capitalización interanual, que puede ocurrir diariamente, mensualmente o trimestralmente. Por lo general, la tasa de interés anual efectiva conducirá a rendimientos más altos que la tasa de interés anual establecida debido al poder de capitalización. Los inversores pueden comparar productos y calcular qué tipo de interés ofrecerá el rendimiento más favorable.
Para llevar clave
- La tasa anual indicada describe una tasa de interés anualizada que no tiene en cuenta el efecto de la capitalización interanual.
- Las tasas anuales efectivas sí tienen en cuenta la capitalización de intereses dentro del año,
- Los bancos suelen mostrar la tasa que parezca más favorable, según el producto financiero que venden.
Comprender la tasa de interés anual declarada
El rendimiento anual declarado es el rendimiento anual simple que un banco le otorga a un préstamo. Esta tasa de interés no tiene en cuenta el efecto del interés compuesto. La tasa anual efectiva, por otro lado, es una herramienta clave para evaluar el rendimiento real de una inversión o la tasa de interés real de un préstamo. La tasa anual efectiva se usa a menudo para determinar las mejores estrategias financieras para personas u organizaciones.
Cuando los bancos cobran intereses, la tasa de interés establecida a menudo se usa en lugar de la tasa de interés anual efectiva para hacer que los consumidores crean que están pagando una tasa de interés más baja. Por ejemplo, para un préstamo a una tasa de interés establecida del 30%, compuesta mensualmente, la tasa de interés anual efectiva sería del 34, 48%. En tales escenarios, los bancos generalmente anunciarán la tasa de interés establecida en lugar de la tasa de interés efectiva.
Por el interés que paga un banco en una cuenta de depósito, se anuncia la tasa anual efectiva porque parece más atractiva. Por ejemplo, para un depósito a una tasa establecida del 10% compuesto mensualmente, la tasa de interés anual efectiva sería del 10, 47%. Los bancos anunciarán la tasa de interés anual efectiva del 10, 47% en lugar de la tasa de interés establecida del 10%.
Ejemplo de una tasa de interés anual declarada
Un certificado de depósito (CD) de un año de $ 10, 000 con una tasa de interés anual establecida del 10% generará $ 1, 000 al vencimiento. Si el dinero se colocó en una cuenta de ahorro que generaba intereses y pagaba un 10% compuesto mensualmente, la cuenta generará intereses a una tasa de 0.833% cada mes (10% dividido por 12 meses; 10/12 = 0.833). En el transcurso del año, esta cuenta ganará $ 1, 047.13 en intereses, a una tasa de interés anual efectiva del 10.47%, que es notablemente más alta que los rendimientos de la tasa de interés anual declarada del 10% del certificado de depósito.
Cálculo de la tasa anual efectiva
El interés compuesto es uno de los principios fundamentales de las finanzas. Se dice que el concepto se originó en la Italia del siglo XVII. A menudo descrito como "interés sobre intereses", el interés compuesto hace que la suma crezca a una tasa más rápida que el interés simple o que vaya con una tasa anual establecida, ya que esto solo se calcula sobre el monto del principal como se indicó anteriormente.
La fórmula exacta para calcular el interés compuesto sobre la tasa anual efectiva es:
(Donde i = tasa de interés anual nominal en términos porcentuales, yn = número de períodos de capitalización).
Cálculo de SAR y EAR en Excel
Excel es una herramienta común para calcular el interés compuesto. Un método es multiplicar el nuevo saldo de cada año por la tasa de interés. Por ejemplo, suponga que deposita $ 1, 000 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 4% que se acumula anualmente y desea calcular el saldo en cinco años.
En Microsoft Excel, ingrese "Año" en la celda A1 y "Balance" en la celda B1. Ingrese los años 0 a 5 en las celdas A2 a A7. El saldo para el año 0 es de $ 1, 000, por lo que debe ingresar "1000" en la celda B2. Luego, ingrese "= B2 * 1.05" en la celda B3. Luego ingrese "= B3 * 1.05" en la celda B4 y continúe haciendo esto hasta llegar a la celda B7. En la celda B7, el cálculo es "= B6 * 1.05".
Finalmente, el valor calculado en la celda B7, $ 1, 216.65, es el saldo en su cuenta de ahorros después de cinco años. Para encontrar el valor del interés compuesto, reste $ 1, 000 de $ 1, 216.65; Esto le da un valor de $ 216.65.
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