Preparador de impuestos versus software: cómo elegir

Ha estado pagando a un profesional, un contador público, un abogado, un agente inscrito u otro preparador pagado, para preparar su declaración de impuestos. Muchos de sus amigos ahora usan software de impuestos, un producto en línea o una aplicación (en muchos casos, ahora puede combinarlos, cambiando de su escritorio a una aplicación móvil y de nuevo a su elección). ¿Es uno mejor que el otro?

No hay una respuesta única para cada contribuyente. Elija el método de preparación de impuestos que se adapte a su situación. Estos son algunos de los factores a considerar al hacer su selección.

Punto decisivo: complejidad de la situación fiscal

Como regla general, cuanto más compleja sea su situación fiscal, más convincente será para usted contratar a un profesional de impuestos. ¿Qué hace que la complejidad? Si tiene alguna de las siguientes situaciones:

• Usted es dueño de un negocio, incluido un negocio secundario. Esto se debe a que hay muchas reglas complejas y varias elecciones fiscales que es posible que desee discutir con un profesional de impuestos. Por ejemplo, si su empresa compró equipo, tiene varias formas de cancelar el costo; La mejor manera de hacerlo depende de su situación fiscal actual, así como de sus perspectivas para el futuro. Por supuesto, puede manejar situaciones complejas con el software de impuestos apropiado (por ejemplo, TurboTax Home and Business le permite preparar un Anexo C para su empresa unipersonal), pero no recibirá asesoramiento personal.
• Tuviste un evento importante en la vida este año. Por ejemplo, si vendió un negocio, se divorció, vendió una casa o tuvo algún otro cambio importante en su vida, un preparador de impuestos puede alertarlo sobre las reglas que ahora tiene que manejar.
• Estabas ocupado, ocupado, ocupado en el mercado. El software puede ingresar automáticamente los resultados del Formulario 1099-B, que informa las transacciones de valores. Sin embargo, es posible que deba trabajar con un profesional de impuestos para asegurarse de tener toda la información requerida para su declaración (por ejemplo, su base impositiva); Puede que no todo esté en el 1099.
• Quieres detallar. Una vez más, el software le permite poner toda su información en la mezcla; un preparador de impuestos puede brindarle asesoramiento sobre gastos deducibles legítimos, la justificación que necesita y otros asuntos para ayudarlo a optimizar sus deducciones y evitar problemas con el IRS.

Punto decisivo: su competencia fiscal

Para algunas personas, la idea misma de números, impuestos y el proceso de preparación y presentación de una declaración es desalentador. Para otros, los impuestos se han convertido en una tarea rutinaria que debe hacerse cada año.

Si ha estado haciendo sus impuestos año tras año y no ha cambiado mucho en su situación financiera o personal, es probable que pueda manejar su declaración de impuestos de 2018. Simplemente familiarícese con los cambios que surgieron como resultado de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos, la factura fiscal masiva del año pasado. Por ejemplo, la deducción estándar básicamente se duplicó, la exención personal desapareció y hubo cambios serios en la forma en que se manejan los intereses hipotecarios y los impuestos estatales y locales. Y no olvide que todavía tiene que declarar que tenía seguro de salud para cumplir con los mandatos de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Simplemente siga las instrucciones en la devolución. Además, tenga en cuenta que para el año fiscal 2018, habrá una nueva declaración 1040 y no 1040EZ o 1040A.

Si nunca antes ha regresado, decida si está preparado para la tarea. Reconozca que no tiene que ser un asistente de matemáticas porque el software o los sitios de preparación en línea hacen los cálculos por usted. Y no tiene que ser un experto en impuestos porque se le pedirá que proporcione la información necesaria para completar su declaración.

Punto de decisión: su horario

El tiempo siempre es un factor importante para decidir si debe realizar su devolución usted mismo o contratar a un preparador. De cualquier manera, pasará la misma cantidad de tiempo reuniendo la documentación necesaria para preparar la devolución: devoluciones de información que ha recibido (Formularios W-2, 1098 y Anexo K-1), sus cheques cancelados para deducciones detalladas, registros y otra justificación para ciertos gastos.

Entonces, la diferencia está en el tiempo dedicado a hacer el retorno real. Dependiendo de su situación, eso podría ser modesto (aproximadamente una hora) o largo (6 horas o más). Si no tiene este tiempo, entonces usar un preparador es la mejor opción.

Punto de decisión: costo

El costo puede influir en su decisión sobre quién prepara su devolución. Según la Sociedad Nacional de Contadores, la tarifa promedio cobrada este año por una devolución que no incluye deducciones detalladas es de $ 159, o $ 273 por una devolución con deducciones detalladas. Las tarifas pueden ser más altas o más bajas, dependiendo de la región del país.

Puede hacer su propio retorno por poco o nada, y no solo con lápiz y papel, a mano. Si su ingreso bruto ajustado es inferior a $ 60, 000, puede usar FreeFile, que es el servicio gratuito del IRS para preparar su declaración en línea y enviarla electrónicamente sin costo.

Si sus ingresos le impiden usar FreeFile, puede comprar software o usar una solución en línea; los precios para una devolución federal comienzan alrededor de $ 20. Un mal cambio a partir de este año: si detalla, ya no puede tomar el costo del software como una deducción detallada en su declaración de impuestos de 2018. Esa deducción se fue con la nueva factura de impuestos. Todavía hay algún software que le permite preparar sus impuestos de forma gratuita.

La línea de fondo

Contratar a un preparador de impuestos, o usar un paquete de software o un sitio de impuestos en línea, puede funcionar bien, dependiendo de su situación fiscal y su comodidad con el proceso.

Si desea utilizar software de impuestos, reconozca que ocasionalmente ha habido problemas con ciertos productos; por ejemplo, algunas declaraciones de impuestos estatales fraudulentas se presentaron utilizando TurboTax hace un par de años, lo que llevó a la suspensión de las solicitudes estatales por 24 horas e indujo al Congreso para investigar el asunto. (El robo de identidad relacionado con los impuestos es un problema que todos deben conocer, independientemente del método que use para preparar su declaración).

Si opta por utilizar un preparador pagado, asegúrese de encontrar uno confiable y que satisfaga sus necesidades para este año fiscal. Es posible que necesite ayuda más o menos elaborada, dependiendo de lo que sucedió en su vida el año pasado. Aproveche el directorio preparador de declaraciones de impuestos del IRS enumerar aquellos con números válidos de identificación fiscal del preparador del IRS (PTIN).

De cualquier manera, la responsabilidad de presentar una declaración de impuestos recae sobre usted. Buena suerte. (Para lecturas relacionadas, consulte "Software superior para preparar impuestos gratis")