Consejos para iniciar una empresa de planificación financiera

Si usted es un planificador financiero veterano que busca salir de un jefe tiránico o un novato recién salido de la universidad, el sueño de comenzar su propia firma de servicios financieros es probablemente una aspiración que lo saca de la cama incluso en los días más lluviosos . El dinero, la autonomía, el horario de atención conveniente y el reconocimiento dentro de la comunidad son parte del paquete, al menos en nuestros sueños. En realidad, comenzar una empresa de servicios financieros es mucho trabajo duro. Los que fallan son a menudo los que no pueden planificar.

Siga leyendo mientras exploramos lo que necesita saber para convertir su sueño en una próspera realidad empresarial. Revisaremos siete factores cruciales para tener en cuenta al comenzar su propia práctica.

Demanda creciente de planificadores financieros

La edad de su planificador financiero promedio está aumentando, junto con las edades de su base de clientes. Con eso, más planificadores abandonan sus prácticas mientras más clientes potenciales ingresan a sus años de jubilación.

Este cambio demográfico en la población estadounidense está abriendo rápidamente nuevas áreas de especialización, como la atención a largo plazo y las inversiones alternativas. La generación más reciente de productos y servicios financieros también permite a los asesores satisfacer las necesidades de los clientes de una manera que no podría haberse anticipado incluso hace unos años. Estos factores han aumentado la necesidad de planificadores financieros calificados.

Veteranos y retención de base de clientes

Si es un veterano en este negocio que intenta independizarse, probablemente esté cansado de la presión constante de ventas, la política de la oficina y otras restricciones corporativas que se le imponen ahora. En este punto de su carrera, probablemente haya desarrollado su propia filosofía de inversión personal que puede diferir de los métodos adoptados por su empleador actual. También puede estar preocupado por administrar su libro de negocios y sentir que su base de clientes estaría mejor atendida en un entorno más independiente.

Si bien tener una base de clientes establecida es una gran ventaja para cualquiera que comience su propia práctica de planificación financiera, también crea su propio conjunto de problemas. Piense en cómo logrará la retención de clientes y aún podrá atender a los clientes clave cuando traslade esas cuentas de una compañía a otra.

Novatos y Base de Clientes

Los recién llegados al negocio enfrentarán obstáculos mucho más grandes en el camino hacia el éxito. Además de los problemas normales de inicio que deben abordarse, los novatos también deben crear una lista de clientes desde cero, así como aprender la mecánica del negocio, que puede ser considerable. Pero, como muchos participantes en este campo, puede ver la planificación financiera como una forma de marcar una diferencia real en la vida de otras personas.

Si es un espíritu emprendedor, puede sentirse atraído por el posible prestigio, la libertad y la alta compensación que disfrutan muchos planificadores financieros. Pero independientemente de sus antecedentes o motivos, establecer su propia firma de planificación financiera probablemente sea una de las cosas más difíciles y satisfactorias que haya hecho.

(Para lecturas relacionadas, vea: 4 maneras de construir su libro de cliente ).

# 1 Los costos de puesta en marcha

Iniciar una empresa de planificación financiera conlleva muchos de los mismos costos iniciales que cualquier otro negocio. Estos incluyen muebles, alquiler, publicidad, tecnología, servicios públicos y tal vez un depósito serio con el nuevo corredor de bolsa (si se va a utilizar uno). Los costos de licencias y capacitación también deben tenerse en cuenta para aquellos que los necesitan. Los veteranos con un libro de negocios también deberán tener en cuenta cualquier posible pérdida de ingresos resultante del cambio a una nueva empresa.

(Para obtener más información, consulte: Costos de creación de empresas: está en los detalles ).

# 2 Licencias y entrenamiento

Además de obtener las licencias necesarias, los novatos deben considerar obtener una designación profesional o dos, como el Planificador Financiero Certificado o el Suscriptor de Chartered Life. Credenciales como estas pueden ayudar a proporcionar credibilidad y capacitación académica muy necesarias para aquellos que son nuevos en el negocio o buscan expandir su repertorio.

Sin embargo, si eres un veterano en el negocio, las licencias y la capacitación pueden no ser un problema crítico a menos que estés entrando en una nueva línea de trabajo. Por ejemplo, si tiene un negocio de seguros y planea agregar inversiones o planificación financiera integral a su práctica, entonces deberá obtener una licencia (y tal vez una certificación) en consecuencia.

(Para lecturas relacionadas, consulte: La sopa de letras de las certificaciones financieras ).

# 3 Creación de plan de negocios

Al igual que con cualquier otro negocio, es vital que los planificadores financieros independientes comiencen con un plan de negocios escrito y sólido. Este plan debe incluir:

• Los objetivos del negocio.
• Estrategias específicas sobre cómo lograr estos objetivos.
• El estado actual de los mercados financieros.
• La demografía de clientes y prospectos.
• Cómo diferenciar su empresa de la competencia
• Un plan de marketing flexible.
• Todos los costos probables (estos deben estar claramente definidos)
• Una estimación realista de la cantidad de tiempo que llevará alcanzar los objetivos del plan.

# 4. Modelo de negocio y servicios

Determinar qué tipo de profesional de planificación financiera será una decisión importante. Esta elección implica tanto el tipo de servicios que proporcionará a sus clientes como su método de compensación. Los planificadores financieros que trabajan a comisión tienden a ganar mucho más (en promedio) que los planificadores basados ​​en honorarios.

Sin embargo, los clientes que desean específicamente asesoramiento imparcial, generalmente buscan planificadores basados ​​en tarifas. Su tipo de personalidad puede desempeñar un papel en la toma de esta decisión; Si tiene una mente analítica y no disfruta de las ventas de alta presión, puede sentirse más en casa con solo ejecutar números y hacer recomendaciones.

Por otro lado, si usted es una personalidad tipo A a la que le gusta trabajar con personas, entonces puede tener más éxito utilizando un enfoque basado en las ventas. El tipo de modelo de negocio que decida emplear también puede determinar qué licencias necesitará obtener.

# 5. Construir relaciones profesionales

Establecer relaciones profesionales es crucial para cualquier planificador financiero en ciernes, especialmente uno sin un libro de negocios establecido. Encontrar un abogado o CPA que esté dispuesto a asociarse con usted puede ser lo mejor que puede hacer por su negocio. Un mentor puede ser igualmente importante, particularmente para los recién llegados al negocio. Tener a alguien que le pida consejo sobre quién puede guiarlo a través de las etapas iniciales difíciles es invaluable para aquellos que aún están aprendiendo el negocio.

Si ambos lo necesitan y pueden pagarlo, entonces tendrán que encontrar y construir un equipo de apoyo efectivo a su alrededor, ya sea un asistente único o un equipo real de personas. Asegurarse de que todas estas piezas encajen correctamente requerirá tiempo y ajustes, pero el resultado final debe ser un personal eficiente y eficiente que permita que el negocio funcione sin problemas y de manera rentable.

(Para lecturas relacionadas, consulte: El costo de contratar a un nuevo empleado ).

# 6. Conozca los riesgos y responsabilidades

Iniciar cualquier negocio implica una cierta cantidad de riesgo. Existe el riesgo de que el negocio genere ingresos insuficientes para sobrevivir, así como el riesgo de responsabilidad y otras responsabilidades fiduciarias. Todos los planificadores financieros necesitan un seguro de indemnización. El seguro de errores y omisiones (E&O) protegerá contra demandas por negligencia, pero recuerde que garantizar el cumplimiento normativo en su negocio será en última instancia su responsabilidad. Todas las quejas y problemas de los clientes deben tratarse de manera profesional para garantizar la estabilidad del negocio.

# 7. Cosechando las recompensas

Los planificadores exitosos disfrutan de una compensación alta (a veces muy alta), autonomía virtual y horarios de oficina convenientes, así como el reconocimiento dentro de la comunidad. Pero la mejor recompensa de todas puede ser la sensación de logro que proviene de ayudar a un cliente a lograr la tranquilidad al resolver un problema financiero complejo. Independientemente del tipo de recompensa que desee, la profesión de planificación financiera puede ofrecerle lo que busca.

La línea de fondo

Si bien iniciar una práctica de planificación financiera privada implica, sin duda, una gran cantidad de trabajo y riesgo, quienes deseen hacerlo no deben dejar que el miedo les impida realizar su sueño. Muchos profesionales privados e incluso corporativos le dirán fácilmente que la planificación financiera es el mejor negocio del mundo.

(Para lecturas relacionadas, vea: Pasos clave para construir una buena práctica de planificación financiera ).