Principales ventajas fiscales de comprar una casa

¿Pensando en comprar una casa? Hay muchas ventajas en ello. Puedes decorarlo a tu gusto; puedes instalar un sistema de cine en casa profesional o personalizar perfectamente el vestidor para guardar todo lo que tienes tal como lo deseas. Pero hay otros beneficios: beneficios financieros. Si alquiló en el pasado, todo su dinero fue al arrendador. Nada de eso volvió a usted como una deducción de impuestos; pero todo eso está a punto de cambiar.

Estas exenciones fiscales no solo están disponibles para la vivienda unifamiliar en la bonita subdivisión. Puede comprar una casa móvil, una casa adosada, un condominio, un apartamento cooperativo y, sí, una casa unifamiliar. Siempre que celebre un contrato hipotecario, es elegible.

El único inconveniente es que sus impuestos están a punto de volverse más complicados. Atrás quedaron los días en que conecta su información W-2 en el formulario 1040EZ y, 10 minutos después, sus impuestos están listos. Como propietario de una casa, ingresa al maravilloso mundo de detallar. Tendrá su propio tesoro de historias sobre la pérdida de recibos y las llamadas a las tiendas días antes de que se vencen sus impuestos, solo para ahorrar un par de dólares más de sus ingresos imponibles. Sin embargo, todo vale la pena cuando ve cuánto dinero puede ahorrar.

Para llevar clave

• Ser propietario de una casa a menudo será la compra más costosa e importante que hará en su vida.
• Para alentar la propiedad de la vivienda, el IRS ha proporcionado varias exenciones de impuestos por ser propietario de una vivienda.
• Las deducciones reducen el monto de su ingreso imponible e incluyen cosas como intereses hipotecarios, impuestos a la propiedad y PMI.
• Los créditos también pueden estar disponibles para ciertas mejoras en el hogar, como el uso de energía limpia o para compradores calificados de viviendas por primera vez.

Cómo funcionan las deducciones

En el mundo de los impuestos, hay deducciones y hay créditos. Los créditos representan el dinero descontado de su factura de impuestos. Piense en ellos como cupones. Si obtiene un crédito fiscal de $ 500, su impuesto adeudado bajará $ 500. Una deducción de impuestos reduce su ingreso bruto ajustado, lo que a su vez reduce su obligación tributaria. Así es como funciona: si está en el tramo impositivo del 25%, su responsabilidad fiscal se reducirá en un 25% de la deducción total reclamada. Entonces, si reclama una deducción de $ 2, 000, puede esperar que su obligación tributaria disminuya en aproximadamente $ 500.

Tipos de deducciones

La mayor parte del tratamiento fiscal favorable que proviene de ser propietario de una casa es en forma de deducciones. Estas son las deducciones más comunes:

Intereses hipotecarios

A menos que su caso sea el más raro de los casos raros, probablemente pueda deducir todos los intereses de su hipoteca. Hay algunas excepciones: por ejemplo, hay un límite anual de $ 1 millón en el monto que puede deducir, pero es probable que esto no se aplique. En muchos casos, incluso puede deducir cargos por pagos atrasados.

En enero, después del final del año fiscal, su prestamista le enviará el Formulario 1098 del IRS, detallando la cantidad de intereses que pagó en el año anterior. Asegúrese de incluir también cualquier interés que haya pagado como parte de su cierre. Los prestamistas incluirán intereses por el primer mes parcial de su hipoteca como parte de su cierre. Puede encontrarlo en la hoja de liquidación. Pídale a su prestamista o agente hipotecario que le indique esto. Si no está incluido en su 1098, agregue esto a su interés hipotecario total al hacer sus impuestos.

Impuestos de bienes inmuebles

El dinero que paga en impuestos a la propiedad también es deducible. Si paga sus impuestos a través de una cuenta de depósito en garantía, encontrará el monto en su formulario 1098. Si paga directamente a su municipio, tendrá registros personales en forma de cheque o transferencia automática.

Si reembolsó al vendedor los impuestos sobre bienes inmuebles que pagó por adelantado mientras era propietario de la casa, incluya también esos pagos. Puede encontrarlos en su hoja de liquidación.

Puntos

Es posible que haya pagado puntos al prestamista como parte de un nuevo préstamo o refinanciamiento. Los puntos normalmente tienen un precio como porcentaje del préstamo total. Si pagó $ 275, 000 por su hogar, cada punto le cuesta el 1% de su hogar, o $ 2, 750. Siempre que le haya dado dinero al prestamista por estos puntos, obtendrá una deducción.

Si refinanció su préstamo o obtuvo una línea de crédito con garantía hipotecaria, recibirá una deducción por puntos durante la vigencia del préstamo. Cada vez que realiza un pago hipotecario, se incorpora un pequeño porcentaje de los puntos en el préstamo. Puede deducir esa cantidad por cada mes que realizó pagos. Si $ 5 del pago fue por puntos, y realizó pagos por un año, el monto de su deducible es $ 60.

Seguro hipotecario privado (PMI)

Si solicitó un préstamo en 2007 o más adelante, podría deducir los pagos de su seguro hipotecario privado. Los prestamistas cobran PMI a los prestatarios que otorgan menos del 20%. Si es soltero y su ingreso bruto ajustado es inferior a $ 50, 000, es elegible para la deducción. Por encima de $ 50, 000, la deducción se reduce paulatinamente. Si está casado, el umbral es de $ 100, 000.

Si vende su casa

Es probable que no tenga que pagar impuestos sobre la mayor parte de las ganancias que pueda obtener cuando venda su casa. Si ha sido propietario y vivió en la casa durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta, no pagará impuestos sobre los primeros $ 250, 000 de ganancia. Si está casado, el número se duplica a $ 500, 000, pero ambos cónyuges deben cumplir con el requisito de residencia. Incluso podría cumplir con parte del requisito de residencia si tuviera que vender su casa antes de tiempo debido a un divorcio, cambio de trabajo u otra cosa.

Créditos fiscales

Por supuesto, sería bueno si todos estos fueran créditos fiscales, pero no lo son. Sin embargo, hay algunos créditos fiscales disponibles para usted como propietario. Por ejemplo, si realiza mejoras en la eficiencia energética de su hogar, como una bomba de calor geotérmica o un sistema de energía solar, puede calificar para un crédito fiscal federal del 30% del costo de instalación. Visite energy.gov para averiguar si su estado también ofrece créditos fiscales, reembolsos y otros incentivos para mejoras de eficiencia energética en su hogar.

La línea de fondo

Mantengamos esto en perspectiva. Si está en el tramo impositivo del 25%, todavía está pagando el 75% de su interés hipotecario sin deducciones. No caiga en la trampa de pensar que pagar intereses es beneficioso porque reduce sus impuestos. Pagar su casa lo más rápido posible es, con mucho, el mejor movimiento financiero. No hay una multa por pago anticipado por pagar su hipoteca, así que pague lo más que pueda si planea vivir en la casa durante mucho tiempo. Por supuesto, hable con su asesor financiero sobre la forma más beneficiosa de pagar su deuda.