Banca universal
La banca universal es un sistema en el que los bancos proporcionan una amplia variedad de servicios financieros, incluidos servicios comerciales y de inversión. La banca universal es común en algunos países europeos, incluida Suiza.
Sin embargo, en los Estados Unidos, los bancos deben separar sus servicios de banca comercial y de inversión. Los defensores de la banca universal argumentan que ayuda a los bancos a diversificar mejor el riesgo. Los detractores piensan que dividir las operaciones de los bancos es una estrategia menos riesgosa.
Para llevar clave
- La banca universal es un término para los bancos que ofrecen una variedad más amplia de servicios que sus competidores, o en comparación con los bancos tradicionales.
- La banca universal aún no es común en los Estados Unidos, pero está creciendo; En este momento, los bancos en los Estados Unidos se centran más exclusivamente en inversiones que sus contrapartes europeas.
- Los bancos en un sistema universal aún pueden optar por especializarse en un subconjunto de servicios bancarios, a pesar de que técnicamente ofrecen mucho más a su base de clientes.
Cómo funciona la banca universal
Los bancos universales pueden ofrecer créditos, préstamos, depósitos, gestión de activos, asesoramiento de inversión, procesamiento de pagos, transacciones de valores, suscripción y análisis financiero. Si bien un sistema bancario universal permite a los bancos ofrecer una multitud de servicios, no les exige que lo hagan. Los bancos en un sistema universal aún pueden optar por especializarse en un subconjunto de servicios bancarios.
Algunos de los bancos universales más notables incluyen Deutsche Bank, HSBC e ING Bank; dentro de los Estados Unidos, Bank of America, Wells Fargo y JPMorgan Chase califican como bancos universales.
La banca universal combina los servicios de un banco comercial y un banco de inversión, proporcionando todos los servicios desde una sola entidad. Los servicios pueden incluir cuentas de depósito, una variedad de servicios de inversión e incluso pueden proporcionar servicios de seguros. Las cuentas de depósito dentro de un banco universal pueden incluir ahorros y cuentas corrientes.
Bajo este sistema, los bancos pueden elegir participar en cualquiera o en todas las actividades permitidas. Se espera que cumplan con todas las pautas que rigen o dirigen la gestión adecuada de los activos y las transacciones. Dado que no todas las instituciones participan en las mismas actividades, las regulaciones en juego pueden variar de una institución a otra. Sin embargo, es importante no confundir el término "banco universal" con ninguna institución financiera con nombres similares.
Banca universal en los Estados Unidos
Debido a la estricta regulación, el banco universal ha crecido lentamente, encontrando resistencia antes de que pueda ser una ocurrencia común dentro de los Estados Unidos. Esto se debe a la Ley Glass-Steagall de 1933.
Los acontecimientos recientes han eliminado una serie de barreras para la creación de un banco universal, aunque todavía no son tan frecuentes como en muchos países europeos. Además, Estados Unidos tiene bancos que se enfocan exclusivamente en inversiones, lo cual es muy poco común en el resto del mundo.
La crisis financiera de 2008 provocó una serie de fallas dentro del sistema de banca de inversión en los Estados Unidos. Esto condujo a la adquisición o quiebra de una variedad de instituciones. Algunos ejemplos notables incluyen Lehman Brothers y Merrill Lynch.
Para llevar clave
- La banca universal es un término para los bancos que ofrecen una variedad más amplia de servicios que sus competidores, o en comparación con los bancos tradicionales.
- La banca universal aún no es común en los Estados Unidos, pero está creciendo; En este momento, los bancos en los Estados Unidos se centran más exclusivamente en inversiones que sus contrapartes europeas.
- Los bancos en un sistema universal aún pueden optar por especializarse en un subconjunto de servicios bancarios, a pesar de que técnicamente ofrecen mucho más a su base de clientes.