Periodo de Valoración
El período de valoración es el período de tiempo al final de un período de tiempo determinado durante el cual se determina el valor para las opciones de inversión variable. La valoración es el cálculo del valor de un producto y los evaluadores suelen realizarla al final de cada día hábil.
DESGLOSE PERÍODO DE VALORACIÓN
El período de valoración se aplica a productos de inversión como anualidades variables y ciertas pólizas de seguro de vida.
Las anualidades son productos financieros que ofrecen a los inversores una fuente de ingresos durante la jubilación. Las anualidades variables son productos de anualidades que proporcionan pagos y son variables dependiendo del valor de las inversiones de la anualidad. El valor del contrato de una anualidad variable dependerá del desempeño de estas inversiones. El propietario de la anualidad puede elegir sus productos de inversión y designar porcentajes o montos completos en dólares para los diversos vehículos de inversión. Una anualidad variable ofrece el potencial de mayores ganancias y pagos más grandes, pero debido a la valoración diaria, las anualidades variables implican más riesgo que otros tipos de anualidades, como las anualidades fijas diferidas.
Cálculo de valores presentes y futuros
Al pensar en la valoración, es útil comprender el proceso. Cuando se trata de valuación y anualidades, existen fórmulas de valor presente y futuro.
El valor presente de una anualidad es el valor actual de los pagos futuros de una anualidad, cuando se tiene en cuenta una tasa específica de rendimiento o tasa de descuento. Los flujos de efectivo futuros de la anualidad se reducen a la tasa de descuento. Cuanto mayor sea la tasa de descuento, menor será el valor presente de la anualidad.
Este cálculo se basa en el concepto del valor temporal del dinero, que dice que un dólar ahora vale más que un dólar ganado más tarde. Este concepto significa que recibir dinero hoy vale más que recibir la misma cantidad de dinero en el futuro porque el dinero de hoy se puede invertir a una tasa de rendimiento determinada. Por ejemplo, recibir una suma global de $ 10, 000 hoy vale más que recibir $ 1, 000 por año durante 10 años. La suma global, si se invierte hoy, valdrá más al final de la década que las inversiones incrementales de $ 1, 000 cada una. Esto es cierto incluso si se invierte a la misma tasa de interés.
Conocer el valor futuro (VF) de una fórmula de anualidad ordinaria es útil cuando un inversor sabe cuánto puede invertir por período durante un período de tiempo determinado y quiere saber cuánto tendrá en el futuro. FV también es un conocimiento útil al realizar pagos de un préstamo: ayuda a calcular el costo total del préstamo. Calcular el valor futuro de la anualidad requiere calcular el valor futuro de cada flujo de efectivo durante un período de tiempo. Las anualidades tienen varios flujos de efectivo. El cálculo del valor futuro requiere tomar el valor de cada flujo de efectivo, tener en cuenta la inversión original y la tasa de interés, y sumar estos valores para determinar el valor futuro acumulado.
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