Wahed Invest: una mirada al nuevo Robo-Advisor islámico

Wahed Invest es un participante reciente en el campo de robo-advisor específico. Este robo-advisor único afirma ser la primera plataforma automatizada de inversión islámica del mundo gobernada por la Sharia, una ley religiosa que rige no solo los rituales religiosos, sino también los aspectos cotidianos del Islam. Wahed está certificado como asesor de patrimonio éticamente compatible. Las inversiones son examinadas por un comité de eruditos islámicos y éticos. Y la plataforma está diseñada para atraer a los 2 mil millones de musulmanes en todo el mundo.

Tanto el acceso como las inversiones están diseñados para el inversor más pequeño; El servicio tiene una inversión mínima de $ 7, 500. Según el CEO Junaid Wahed en un reciente comunicado de prensa, las carteras de Wahed han tenido un mejor desempeño, con menos riesgo, que sus competidores tradicionales. Probado en beta desde 2015, la cartera está actualmente disponible en los EE. UU. Con planes de expandirse internacionalmente en 2017. (Para lecturas relacionadas, ver: Robots híbridos para superar a los tradicionales).

Inversión que cumple con la Sharia

La inversión que cumple con la Sharia, también conocida como inversión Halal, podría considerarse un subsector de la inversión ética y socialmente responsable. En contraste con los objetivos de la inversión tradicional para maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo, la inversión que cumple con la Sharia está diseñada para ajustarse a las creencias éticas y de bienestar social del Islam.

La junta de gobierno de Wahed utiliza un conjunto estricto de pautas para analizar las inversiones individuales. Wahed no invierte en empresas que brindan servicios financieros no islámicos. La junta ética evita la inversión en proveedores / partidarios de cosas como el juego, el licor, el tabaco y la pornografía. De conformidad con las prácticas de préstamos islámicos, Wahed no invertirá en empresas que obtengan ingresos por intereses superiores a aproximadamente el 5% de los ingresos totales a menos que el exceso se otorgue a la caridad. Además, las inversiones de Wahed son necesarias para mantener un cierto porcentaje de activos no líquidos.

La firma estadounidense de asesoría financiera Sharia, Straightway Ethical Advisory LLC, supervisa el cumplimiento y la ética financiera de las tenencias individuales de Wahed. Los tipos de inversiones en Wahed son distintos, pero el enfoque de inversión es similar al de otras firmas de robo-consultoría.

Cómo invierte Wahed

El inversor comienza respondiendo a varias preguntas relacionadas con el riesgo. Las consultas iniciales se centran en objetivos de inversión, necesidades de liquidez, horizonte temporal y niveles de confort de riesgo. Utilizando la teoría moderna de la cartera, el enfoque de Wahed optimiza la cartera del inversor con inversiones que cumplen con la Sharia y ofrecen los mayores rendimientos por la cantidad mínima de riesgo.

Las amplias categorías de inversión incluyen renta variable global, renta variable de mercados emergentes, renta variable estadounidense, REIT, materias primas e ingresos fijos. Utilizando inversiones de estas categorías, los porcentajes de los inversores en clases de activos específicos se determinan de acuerdo con su categoría de riesgo:

• Muy conservador
• Conservador
• Moderar
• Moderadamente agresivo
• Agresivo
• Muy agresivo

Por ejemplo, una cartera muy conservadora sería propietaria de 15% de capital, 72.5% de renta fija, 5% de oro, 5% de REIT y 2.5% de efectivo. (Para lecturas relacionadas, ver: Robo-Advisors y un toque humano: ¿mejor juntos? )

¿Cuál es el enfoque de reequilibrio de Wahed?

La frecuencia del reequilibrio está determinada por varios factores. Si los objetivos del inversor o el perfil de riesgo cambian, la cartera se reequilibrará. Los activos se reequilibrarán cuando se agreguen o retiren fondos de la cuenta. Un cambio importante en la volatilidad del mercado podría estimular el reequilibrio. La cartera también puede reequilibrarse si hay una gran desviación del rendimiento esperado de los consumidores.

¿Cuál es la estructura de tarifas de Wahed?

Wahed tiene un enfoque de cuenta envolvente para las tarifas. Como la mayoría de los robo-advisors, la compañía recauda tarifas basadas en los activos totales administrados por los inversores sin cobrar comisiones por las operaciones y otras actividades. Aquí está la estructura de tarifas actual:

$ 7, 500 a $ 49, 999—0.99%

$ 50, 000 a $ 249, 999—0.79%

$ 250, 000 a $ 499, 999—0.49%

$ 500, 000 y más — 0.29%

La línea de fondo

Para los musulmanes religiosos gobernados por la Sharia que requieren un estricto cumplimiento de los altos estándares morales y éticos, Wahed Invest Inc. es probablemente una plataforma bienvenida en el entorno de robo-advisor. Particularmente para los inversores que carecen de grandes sumas de dinero, esta plataforma de inversión automatizada abre la puerta a una cartera de inversiones administrada profesionalmente. Incluso los no musulmanes interesados ​​en un enfoque de inversión ética pueden querer investigar Wahed Invest. (Para lecturas relacionadas, vea: Betterment dice que el nuevo algoritmo de 'arrastre de impuestos' aumentará los retornos ) .