¿Cuáles son los 6 diferentes tipos de cuentas corrientes?

Las cuentas corrientes son una parte importante del sistema bancario. Estas cuentas de depósito brindan a los consumidores un lugar para depositar su dinero, realizar transferencias, emitir cheques, pagar facturas y realizar otras transacciones bancarias de rutina. El dinero en las cuentas corrientes es seguro, ya que están asegurados hasta $ 250, 000 por depositante por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Pero hay muchas opciones diferentes disponibles, entonces, ¿cómo saber qué cuenta es la adecuada para usted?

Para llevar clave

• Las cuentas corrientes son una parte importante del sistema bancario, ya que brindan a los consumidores un lugar para realizar transacciones bancarias de rutina.
• Antes de abrir una cuenta corriente, debe conocer sus opciones y considerar cosas como saldos mensuales, tarifas, intereses y conveniencia.
• Las cuentas corrientes regulares son las más comunes, ya que le brindan todas las funciones que esperaría de una cuenta corriente.
• Las cuentas premium ofrecen muchas ventajas, pero a menudo requieren que mantenga saldos altos.
• Es posible que las cuentas corrientes gratuitas no vengan con un cargo mensual por el servicio, pero aun así incurren en cargos por otros servicios como sobregiro o uso de cajeros automáticos fuera de la red.

Conoce tu situación

Antes de abrir una cuenta corriente, debe conocer sus opciones. Después de todo, no todas las cuentas corrientes se crean de la misma manera. Lo mismo se aplica a su situación financiera: es única para usted, por lo que su cuenta corriente debería complementarla. Aquí hay algunas cosas en las que deberá pensar antes de ingresar al banco para abrir su cuenta, que incluyen:

Saldo mensual: cuánto planea mantener en promedio cada mes le ayudará a decidir qué tipo de cuenta corriente abrir. ¿Será este saldo constante durante toda la vida de la cuenta? ¿O solo tendrá un gran saldo en ciertos momentos durante el año? Algunas cuentas tienen requisitos de saldo mínimo, que justifican algunas de sus ventajas, por lo que debe tenerlo en cuenta.

Tarifas: considere las tarifas asociadas con cada tipo de cuenta. Puede evitar los cargos mensuales por servicio si mantiene un cierto saldo cada mes. Verifique si una cuenta en la que está interesado cobra cargos adicionales por cosas como transacciones de débito y transacciones en sucursales. Tal vez pueda evitar ciertas tarifas al deducir los pagos automáticos de las facturas de su cuenta o al establecer depósitos directos. Conocer el banco y sus estructuras de tarifas para cada cuenta puede significar la diferencia entre ahorrar mucho dinero o gastar cientos de dólares innecesarios en tarifas cada año.

Intereses: aunque es posible que no cobre mucho, algunas cuentas corrientes sí pagan intereses. Si desea ganar un poco más, recuerde, eso es un poco más, puede encontrar un banco que le dé interés junto con un lugar desde el que pueda realizar sus actividades bancarias cotidianas. Los intereses generalmente se calculan diariamente y se depositan directamente en la cuenta corriente al final de cada mes.

Conveniencia: si eres el tipo de persona que ama la interacción personal, probablemente quieras una cuenta corriente en un banco que tenga muchas sucursales. Pero si puede prescindir, le irá bien con un banco en línea. Estas instituciones no tienen muchas ubicaciones físicas, algunas no tienen ninguna, pero ofrecen la comodidad de la banca en línea y móvil con una tarjeta de débito. Debido a que no ofrecen servicio de cajero, muchos de estos bancos también le permiten usar cajeros automáticos (ATM) de diferentes bancos, lo que hace que los retiros de efectivo sean más fáciles y más baratos.

Ahora que hemos esbozado algunas de las consideraciones básicas para elegir una, aquí hay una lista de algunos de los diferentes tipos de cuentas corrientes que ofrece la mayoría de los bancos.

Cuentas corrientes regulares

Una cuenta corriente regular simplemente le permite hacer todo lo que esperaría de una cuenta corriente: depositar y retirar dinero de un cajero automático, emitir cheques, pagar facturas y realizar compras con una tarjeta de débito. Es posible que deba pagar una tarifa mensual por el privilegio de ser titular de una cuenta, pero muchos bancos renuncian a la tarifa si mantiene suficiente dinero en su cuenta.

Una cuenta corriente regular generalmente paga poco o ningún interés en su saldo. Entonces, si está buscando un pequeño ingreso, puede considerar abrir una cuenta de ahorro complementaria a su cuenta corriente mientras lo hace.

Cuentas de cheques premium

Si tiene una suma de cinco cifras o más para mantener en una cuenta corriente, una cuenta corriente premium puede ser adecuada para usted. Tener un saldo tan alto en su cuenta debería permitirle evitar pagar una tarifa mensual, proporcionar beneficios tales como reembolsos de tarifas de cajero automático, cheques gratis y permitirle ganar un poco de interés. También puede recibir descuentos en otros servicios del banco, como una tasa de interés hipotecaria ligeramente más baja o asesoramiento financiero gratuito. Pero eso no significa que una cuenta corriente premium sea su mejor opción, incluso si puede cumplir fácilmente con el requisito de saldo mínimo.

Una cuenta corriente premium puede no ser su mejor opción, incluso si puede cumplir fácilmente con el requisito de saldo mínimo.

Las ventajas adicionales definitivamente suenan muy bien, pero recuerda, no pongas todos tus huevos en una canasta. Puede obtener un mejor rendimiento de su efectivo excedente mientras lo mantiene accesible para emergencias poniéndolo en una cuenta del mercado monetario, certificado de depósito (CD) o en bonos del gobierno. La mayoría de las personas solo necesitan mantener altos saldos en sus cuentas corrientes si tienen grandes egresos regulares, como un alto pago de la hipoteca, un gran pago de préstamos estudiantiles, pagos de impuestos estimados y / o altas primas de seguro. En cuanto a los servicios con descuento y asesoramiento gratuito, puede obtener una mejor tarifa en los servicios o un mejor asesoramiento con otra institución.

Cuentas corrientes con intereses

Las cuentas corrientes que devengan intereses le dan un pequeño rendimiento cada mes por el saldo de su cuenta. Algunas cuentas pagan una tasa de interés fija independientemente de su saldo, mientras que otras pagan más en saldos más altos. Es casi seguro que la tasa de interés estará por debajo de la tasa de inflación, pero podría ser comparable a lo que pagan algunas cuentas de ahorro, ofreciéndole lo mejor de ambos mundos: transacciones ilimitadas y pagos de intereses mensuales, en una sola cuenta. Sin embargo, es posible que no salga adelante con una cuenta corriente de intereses si sus tarifas son demasiado altas. Puede que esté mejor con una cuenta corriente gratuita, incluso si paga menos o ningún interés.

Cuentas de cheques gratuitas

La cuenta de cheques gratuita significa que la cuenta no cobra una tarifa recurrente como una tarifa de mantenimiento mensual y no tiene un requisito de saldo mínimo para evitar una tarifa. Pero eso no significa que todos los servicios asociados con la cuenta corriente serán gratuitos. Es posible que deba pagar otros servicios, incluidos los cargos por cajeros automáticos fuera de la red, los cargos por cheques, los cargos por sobregiro, los cargos por suspensión de pagos y los cargos por transacciones en el extranjero. Es posible que estas cuentas no paguen ningún interés ya que ya está obteniendo el beneficio de no pagar una tarifa mensual. Dicho esto, algunas cuentas corrientes gratuitas pagan bastante interés.

Cuentas corrientes de saldo bajo

Las cuentas corrientes de saldo bajo, a veces llamadas cuentas de línea de vida, son para clientes que solo pueden mantener un saldo pequeño pero desean recibir servicios bancarios. A cambio de permitirle mantener una cuenta con un requisito de saldo mínimo muy bajo o nulo, el banco puede exigirle que haga otras cosas que le ahorren dinero, como emitir solo un número limitado de cheques cada mes y recibir estados de cuenta mensualmente en forma electrónica. de por correo. Es posible que algunas de estas cuentas ni siquiera tengan privilegios para emitir cheques, ya que solo permiten pagos en línea o con tarjeta de débito, y pueden no permitir sobregiros. En lugar de permitirte bajar de un saldo de $ 0, rechazarán cualquier transacción que exceda tu saldo disponible.

Cuentas corrientes de segunda oportunidad

Si un banco ha cerrado su cuenta corriente en el pasado debido a un saldo negativo impago y está listo para comenzar de nuevo, una cuenta corriente de segunda oportunidad puede darle esa oportunidad. A cambio, es posible que deba pagar una tarifa mensual de hasta $ 20 y su cuenta puede tener restricciones que otras cuentas corrientes no tienen, como no permitir sobregiros. Estas cuentas están disponibles en los 50 estados a través de bancos y cooperativas de crédito. Una vez que haya mantenido su cuenta en buen estado durante un cierto período, tal vez un año, puede ser elegible para una cuenta corriente regular.

¿Cómo sabrá un banco si ha cerrado una cuenta corriente en el pasado? Así como los emisores de tarjetas de crédito miran su informe de crédito antes de permitirle abrir una cuenta, los bancos miran los informes de ChexSystems y Early Warning Services antes de permitirle abrir una cuenta. Si los bancos rechazan las solicitudes de su cuenta corriente y no sabe por qué, solicite copias de sus informes de crédito bancario y revíselos en busca de errores.

La línea de fondo

Cualquiera sea su situación financiera, hay una cuenta corriente para usted, siempre y cuando no tenga un historial de fraude y cumpla con los requisitos básicos de apertura de cuenta, como prueba de identidad. Si está buscando una función específica, como una cuenta para alguien que siempre tiene un saldo bajo o una cuenta que paga intereses, comience buscando cuentas comercializadas específicamente para personas en su situación.

Pero tenga en cuenta: los nombres de las cuentas de cheques son solo etiquetas de marketing. Una cuenta corriente gratuita puede servirle tan bien como una cuenta corriente de bajo saldo, y una cuenta corriente que devengue intereses puede pagarle más que una cuenta corriente premium. Cambiar las cuentas corrientes es una tarea que lleva mucho tiempo, así que elija con cuidado e intente obtener una cuenta con la que estará satisfecho durante años o, en el caso de una cuenta de segunda oportunidad, en un banco en el que puede quedarse con un largo plazo .