¿Qué es la gestión de patrimonio privado?

La gestión del patrimonio privado es una práctica de asesoramiento de inversión que incorpora la planificación financiera, la gestión de la cartera y otros servicios financieros agregados para individuos, en lugar de corporaciones, fideicomisos, fondos u otros inversores institucionales. Desde la perspectiva del cliente, la gestión del patrimonio privado es la práctica de resolver o mejorar su situación financiera y lograr objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo con la ayuda de un asesor financiero. Desde la perspectiva del asesor financiero, la gestión del patrimonio privado es la práctica de entregar una gama completa de productos y servicios financieros a una clientela acomodada, para que la clientela pueda alcanzar objetivos financieros específicos.

¿Quién necesita administradores privados de riqueza?

Muchas personas privadas de medios carecen del tiempo, el esfuerzo o el conocimiento para administrar sus finanzas con éxito. Para compensar lo que puede faltar, buscan la consulta de administradores de patrimonio que se especializan en administrar las finanzas de individuos privados, a menudo de alto patrimonio (HNWI). Los HNWI tienen situaciones financieras únicas que requieren una mayor diligencia y un mayor grado de gestión activa. Además, los HNWI requieren un enfoque más holístico para la gestión de la inversión que muchos asesores financieros son capaces de proporcionar. Los HNWI pueden tener problemas con los impuestos sobre la renta, la planificación patrimonial, la gestión de inversiones y otros asuntos legales que necesitan más atención y experiencia específica que los asesores de inversión tradicionales están calificados para dar.

¿Quiénes son los gestores de patrimonio privado?

Los servicios de gestión de patrimonio privado pueden ser proporcionados por bancos y grandes casas de bolsa, asesores financieros independientes o gestores de cartera con múltiples licencias que se centran en individuos de alto patrimonio y oficinas familiares. (Consulte "Las 3 principales tendencias que afectan la gestión del patrimonio privado".)

Muchas empresas privadas de gestión de patrimonio son grupos más pequeños dentro de instituciones financieras más grandes que se centran en proporcionar un servicio personalizado a sus clientes. Su objetivo principal es administrar y hacer crecer los activos de sus clientes para proporcionar a las generaciones futuras. Estos grupos a menudo tienen una variedad de asesores y experiencia que brindan orientación en un amplio espectro de inversiones, incluyendo efectivo, renta fija, acciones e inversiones alternativas. Pueden crear una cartera de activos que cumpla con la tolerancia al riesgo del inversor al tiempo que ofrece la oportunidad de crecimiento.

La mayoría de las empresas privadas de gestión de patrimonio están basadas en honorarios. Cobran a sus clientes un porcentaje de los activos bajo gestión. Los HNWI pueden creer que los asesores financieros basados ​​en honorarios tienen menos conflictos de intereses en comparación con los asesores tradicionales basados ​​en comisiones. Los asesores comisionados pueden empujar a los inversores hacia fondos mutuos de carga front-end y back-end que cobran comisiones significativas (sin ofrecer un mejor rendimiento que los fondos sin carga en muchos casos).

Algunos HNWI pueden querer considerar abrir una oficina familiar. Una oficina familiar ofrece una gama más amplia de servicios diseñados para satisfacer las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento benéfico, las oficinas familiares ofrecen una solución financiera total a personas de alto patrimonio. Hay dos tipos de oficinas familiares: una oficina unifamiliar es compatible con una persona o familia acomodada, mientras que la oficina multifamiliar más común es compatible con varias familias e individuos. Las oficinas multifamiliares son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten compartir los costos entre la clientela.

Los avances tecnológicos han permitido que muchas grandes empresas de asesoría financiera brinden servicios en línea a costos reducidos. Sin embargo, a pesar de la atracción de muchos inversores hacia este tipo de servicios, muchos HNWI desean un enfoque más personalizado de sus finanzas, incluso con el costo adicional.