¿Quién regula a los prestamistas hipotecarios?
El gobierno federal, a través de varias agencias y una serie de actos del Congreso, regula a los prestamistas hipotecarios. La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos, cuya parte más conocida es la Regulación Z, y la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) dicta la mayoría de las regulaciones que los prestamistas hipotecarios deben seguir. A la luz de la crisis financiera de 2008, la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Dodd-Frank Wall Street ha acumulado regulaciones adicionales de la industria hipotecaria para proteger a los consumidores.
Conceptos básicos de regulación de hipotecas
La Regulación Z de la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos proporciona la columna vertebral de las regulaciones de la industria hipotecaria, cubriendo temas tales como revelaciones de hipotecas, servicios y requisitos de tasación. RESPA regula las relaciones entre los prestamistas hipotecarios y otros profesionales de bienes raíces, principalmente agentes inmobiliarios, para garantizar que ninguna de las partes reciba sobornos por alentar a los consumidores a usar ciertos servicios hipotecarios. La Ley Dodd-Frank impone regulaciones estrictas con respecto a los préstamos predatorios y las normas de calificación hipotecaria.
Ejecutores clave
A raíz de la crisis de 2008, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), una agencia gubernamental independiente, tiene la mayor libertad cuando se trata de crear y hacer cumplir las regulaciones de la industria hipotecaria. El poder de la Reserva Federal para regular la industria bancaria también se extiende a la industria de préstamos hipotecarios. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD), a través de la Administración Federal de Vivienda (FHA), regula las prácticas de préstamo de la FHA. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda regula las actividades de los proveedores de liquidez del mercado hipotecario Fannie Mae y Freddie Mac.
Presentar una queja
Los consumidores con quejas sobre prestamistas hipotecarios primero deben comunicarse con CFPB a través del sitio web de la agencia. Proporciona a los consumidores numerosas herramientas para abordar las quejas de préstamos. La Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) también invitan a los consumidores a comunicarse con ellos sobre las quejas de los prestamistas hipotecarios.