Lavado de dinero
El lavado de dinero es el proceso de hacer que grandes cantidades de dinero generadas por una actividad criminal, como el narcotráfico o la financiación del terrorismo, parezcan provenir de una fuente legítima. El dinero de la actividad criminal se considera sucio, y el proceso lo "lava" para que se vea limpio. El lavado de dinero es en sí mismo un delito.
Para llevar clave
- Los delincuentes utilizan una amplia variedad de técnicas de lavado de dinero para que los fondos obtenidos ilegalmente parezcan limpios.
- La banca en línea y las criptomonedas han facilitado a los delincuentes transferir y retirar dinero sin detección.
- La prevención del lavado de dinero se ha convertido en un esfuerzo internacional y ahora incluye el financiamiento del terrorismo entre sus objetivos.
Cómo funciona el lavado de dinero
El lavado de dinero es esencial para las organizaciones criminales que desean utilizar el dinero obtenido ilegalmente de manera efectiva. Tratar grandes cantidades de efectivo ilegal es ineficiente y peligroso. Los delincuentes necesitan una forma de depositar el dinero en instituciones financieras legítimas, pero solo pueden hacerlo si parece provenir de fuentes legítimas.
Los bancos deben informar sobre grandes transacciones en efectivo y otras actividades sospechosas que pueden ser signos de lavado de dinero.
El proceso de lavado de dinero generalmente implica tres pasos: colocación, estratificación e integración.
- La colocación coloca el "dinero sucio" en el sistema financiero legítimo.
- Las capas ocultan la fuente del dinero a través de una serie de transacciones y trucos de contabilidad.
- En el último paso, la integración, el dinero ahora lavado se retira de la cuenta legítima para ser utilizado para cualquier propósito que los delincuentes tengan en mente para ello.
Hay muchas formas de lavar dinero, desde lo simple hasta lo muy complejo. Una de las técnicas más comunes es utilizar un negocio legítimo basado en efectivo propiedad de una organización criminal. Por ejemplo, si la organización posee un restaurante, puede inflar los recibos de efectivo diarios para canalizar efectivo ilegal a través del restaurante y hacia la cuenta bancaria del restaurante. Después de eso, los fondos se pueden retirar según sea necesario. Estos tipos de empresas a menudo se denominan "frentes".
En otra forma común de lavado de dinero, llamada pitufo (también conocido como "estructuración"), el criminal divide grandes cantidades de efectivo en múltiples depósitos pequeños, a menudo distribuyéndolos en muchas cuentas diferentes, para evitar su detección. El lavado de dinero también se puede lograr mediante el uso de cambios de divisas, transferencias bancarias y "mulas": contrabandistas de dinero en efectivo, que escapan grandes cantidades de efectivo a través de las fronteras y los depositan en cuentas en el extranjero, donde la aplicación del lavado de dinero es menos estricta.
Otros métodos de lavado de dinero implican invertir en productos básicos como gemas y oro que pueden trasladarse fácilmente a otras jurisdicciones, invirtiendo discretamente y vendiendo activos valiosos como bienes raíces, juegos de azar, falsificaciones; y el uso de compañías fantasma (compañías o corporaciones inactivas que esencialmente existen solo en papel).
Lavado de dinero electrónico
Internet ha dado un nuevo giro al viejo crimen. El auge de las instituciones bancarias en línea, los servicios de pago anónimos en línea y las transferencias entre pares (P2P) con teléfonos móviles han hecho que detectar la transferencia ilegal de dinero sea aún más difícil. Además, el uso de servidores proxy y software de anonimato hace que el tercer componente del lavado de dinero, la integración, sea casi imposible de detectar: el dinero se puede transferir o retirar dejando poco o ningún rastro de una dirección IP.
El dinero también se puede lavar a través de subastas y ventas en línea, sitios web de juegos de apuestas y sitios de juegos virtuales, donde el dinero maltratado se convierte en moneda de juego, luego de vuelta en dinero "limpio" real, utilizable y no rastreable.
La nueva frontera del lavado de dinero involucra criptomonedas, como Bitcoin. Si bien no son totalmente anónimos, se utilizan cada vez más en esquemas de chantaje, tráfico de drogas y otras actividades criminales debido a su relativo anonimato en comparación con las formas más convencionales de moneda.
Las leyes contra el lavado de dinero (AML) han tardado en ponerse al día con este tipo de delitos cibernéticos, ya que la mayoría de las leyes todavía se basan en la detección de dinero sucio a medida que pasa por las instituciones bancarias tradicionales.
Prevenir el lavado de dinero
Los gobiernos de todo el mundo han intensificado sus esfuerzos para combatir el lavado de dinero en las últimas décadas, con regulaciones que requieren que las instituciones financieras establezcan sistemas para detectar e informar actividades sospechosas. La cantidad de dinero involucrada es sustancial: según una encuesta de 2018 de PwC, las transacciones mundiales de lavado de dinero representan aproximadamente entre $ 1 y $ 2 billones al año, o entre 2% y 5% del PIB mundial.
En 1989, el Grupo de los Siete (G-7) formó un comité internacional llamado Grupo de Acción Financiera (GAFI) en un intento por combatir el lavado de dinero a escala internacional. A principios de la década de 2000, su alcance se amplió para combatir el financiamiento del terrorismo.
Estados Unidos aprobó la Ley de secreto bancario en 1970, exigiendo a las instituciones financieras que reporten ciertas transacciones al Departamento del Tesoro, como transacciones en efectivo por encima de $ 10, 000 o cualquier otra que consideren sospechosa, en un informe de actividad sospechosa (SAR). La información que los bancos proporcionan al Departamento del Tesoro es utilizada por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que puede compartirla con investigadores criminales nacionales, organismos internacionales o unidades de inteligencia financiera extranjeras.
Si bien estas leyes fueron útiles para rastrear la actividad criminal, el lavado de dinero en sí no se hizo ilegal en los Estados Unidos hasta 1986, con la aprobación de la Ley de Control de Lavado de Dinero. Poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre, la Ley Patriota de EE. UU. Amplió los esfuerzos de lavado de dinero al permitir que las herramientas de investigación diseñadas para el crimen organizado y la prevención del tráfico de drogas se utilicen en investigaciones terroristas.
La Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) ofrece una designación profesional conocida como Especialista Certificado en Antilavado de Dinero (CAMS). Las personas que obtienen la certificación CAMS pueden trabajar como gerentes de cumplimiento de corretaje, oficiales de la Ley de secreto bancario, gerentes de unidades de inteligencia financiera, analistas de vigilancia y analistas de investigación de delitos financieros.
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