3 pasos simples para construir riqueza

La creación de riqueza es un tema candente que desencadena un acalorado debate, promueve esquemas extravagantes para "hacerse rico rápidamente" e impulsa a las personas a realizar transacciones que de otra manera nunca considerarían. "Tres pasos simples para construir riqueza" puede parecer un título engañoso, pero no lo es. Si bien estos pasos son fáciles de entender, no son fáciles de seguir.

Los pasos

Básicamente, la creación de riqueza se reduce a esto: para acumular riqueza con el tiempo, debe hacer tres cosas:

1. Necesitas hacerlo . Esto significa que antes de que pueda comenzar a ahorrar o invertir, debe tener una fuente de ingresos a largo plazo que sea suficiente para que le sobra una vez que haya cubierto sus necesidades.
2. Necesitas guardarlo. Una vez que tenga un ingreso suficiente para cubrir sus conceptos básicos, debe desarrollar un plan de ahorro proactivo.
3. Necesitas invertirlo. Una vez que haya reservado un objetivo de ahorro mensual, debe invertirlo con prudencia.

Esto hace una ecuación simple:

Ahorros = Ingresos − Gastos \ text {Ahorros} = \ text {Ingresos} - \ text {Gastos} Ahorros = Ingresos − Gastos

Paso 1: ganar suficiente dinero

Este paso puede parecer elemental, pero para aquellos que recién comienzan o están en transición, este es el paso más fundamental. La mayoría de nosotros hemos visto tablas que muestran que una pequeña cantidad regularmente guardada y compuesta a lo largo del tiempo puede sumar una riqueza sustancial. Pero esas tablas nunca cubren los otros lados de la historia, es decir, ¿estás ganando lo suficiente para ahorrar en primer lugar? Tenga en cuenta que solo hay mucho que puede reducir en costos. Si sus costos ya están reducidos hasta el hueso, debe buscar formas de aumentar sus ingresos. Además, ¿eres lo suficientemente bueno en lo que haces y lo disfrutas lo suficiente como para poder hacerlo durante 40 o 50 años para ahorrar ese dinero?

Hay dos tipos de ingresos: ganados y pasivos. El ingreso del trabajo proviene de lo que "hace para ganarse la vida", mientras que el ingreso pasivo se deriva de las inversiones. Esta sección trata del ingreso del trabajo.

Aquellos que comienzan sus carreras o en medio de un cambio de carrera pueden pensar en las siguientes cuatro consideraciones para decidir cómo derivar su "ingreso del trabajo":

1. Considera lo que disfrutas. Se desempeñará mejor y será más probable que tenga éxito financieramente haciendo algo que disfrute.
2. Considera en qué eres bueno. Mire lo que hace bien y cómo puede usar esos talentos para ganarse la vida.
3. Considere lo que pagará bien. Mire las carreras que utilizan lo que le gusta y que le vaya bien para cumplir con sus expectativas financieras.
4. Considera cómo llegar allí. Determine los requisitos de educación, etc., necesarios para buscar sus opciones.

Tener en cuenta estas consideraciones lo colocará en el camino correcto. La clave es ser de mente abierta y proactiva. También debe evaluar su situación de ingresos anualmente.

Paso 2: ahorrar lo suficiente

Ganas suficiente dinero, vives bastante bien, pero no estás ahorrando lo suficiente. Que pasa Solo hay una razón por la cual esto ocurre: sus deseos exceden su presupuesto. Para desarrollar un presupuesto o para encaminar su presupuesto existente, intente estos pasos:

1. Haga un seguimiento de sus gastos durante al menos un mes. Es posible que desee utilizar un paquete de software financiero para ayudarlo a hacer esto. Asegúrese de clasificar sus gastos. A veces, el solo hecho de saber cuánto gasta le ayudará a controlar sus hábitos de gasto.
2. Recortar la grasa. Descomponga sus deseos y necesidades. La necesidad de comida, refugio y ropa es obvia, pero también debe abordar necesidades menos obvias. Por ejemplo, puede darse cuenta de que está almorzando en un restaurante todos los días. Llevar su propio almuerzo al trabajo dos o más días a la semana lo ayudará a ahorrar dinero.
3. Ajuste de acuerdo a sus necesidades cambiantes. A medida que avanza, probablemente encontrará que ha presupuestado en exceso o por debajo de un elemento en particular y necesita ajustar su presupuesto en consecuencia.
4. Construye tu cojín: nunca sabes realmente qué hay a la vuelta de la esquina. Debe intentar ahorrar entre tres y seis meses de gastos de subsistencia. Esto lo prepara para contratiempos financieros, como la pérdida de empleo o problemas de salud. Si guardar este cojín parece desalentador, comience con poco.
5. Consigue emparejado! Contribuya a los planes 401 (k) o 403 (b) de su empleador e intente obtener el máximo de su empleador.

Ver también: 4 mejores aplicaciones de finanzas personales

El paso más importante es distinguir entre lo que realmente necesita y lo que simplemente quiere. Encontrar maneras simples de ahorrar unos cuantos dólares adicionales aquí y allá podría incluir programar su termostato para que se apague solo cuando no esté en casa, usar gasolina regular sin plomo en lugar de premium, mantener sus llantas completamente infladas, comprar muebles en una tienda de segunda mano de calidad y aprender a cocinar. Esto no significa que tengas que ser ahorrativo todo el tiempo. Si cumple con los objetivos de ahorro, ¡debería estar dispuesto a recompensarse y derrochar (una cantidad adecuada) de vez en cuando! Te sentirás mejor y estarás motivado para ganar más dinero.

Paso 3: Invertirlo adecuadamente

Estás ganando suficiente dinero y ahorrando lo suficiente, pero lo estás poniendo todo en inversiones conservadoras. Eso está bien, ¿verdad? ¡Incorrecto! Si desea crear una cartera considerable, debe asumir riesgos, lo que significa que tendrá que invertir en acciones. Entonces, ¿cómo se determina cuál es el nivel correcto de exposición para usted?

Comience con una evaluación de su situación. El CFA Institute aconseja a los inversores que creen una declaración de política de inversión. Para comenzar, determine sus objetivos de rentabilidad y riesgo. Cuantifique todos los elementos que afectan su vida financiera, incluidos los ingresos del hogar, su horizonte temporal, las consideraciones fiscales, las necesidades de liquidez / flujo de efectivo y cualquier otro factor que sea exclusivo para usted.

Luego, determine la asignación de activos adecuada para usted. Lo más probable es que necesite reunirse con un asesor financiero a menos que sepa lo suficiente como para hacerlo por su cuenta. Esta asignación se basará en la declaración de política de inversión que haya ideado. Lo más probable es que su asignación incluya una combinación de efectivo, renta fija, acciones e inversiones alternativas.

Los inversores con aversión al riesgo deben tener en cuenta que las carteras necesitan al menos cierta exposición a acciones para protegerse contra la inflación. Además, los inversores más jóvenes pueden permitirse asignar más de sus carteras a acciones que los inversores más antiguos, ya que tienen tiempo de su lado.

Por último, diversificar. Invierta sus exposiciones de renta variable y renta fija en una variedad de clases y estilos. No intentes cronometrar el mercado. Cuando un estilo (por ejemplo, crecimiento de gran capitalización) tiene un rendimiento inferior al S&P 500, es muy posible que otro tenga un rendimiento superior. La diversificación elimina el elemento del tiempo del juego. Un asesor de inversiones calificado puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de diversificación prudente.

Para comenzar a invertir, necesitará una cuenta de corretaje. Con la gran cantidad de corredores para elegir, elegir uno puede ser un proceso problemático. Para ayudar a aliviar esa confusión y frustración, hemos creado herramientas para ayudar. Consulte nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta de corretaje y también nuestra lista de los mejores corredores de bolsa para tener una idea sobre cómo avanzar con la inversión de su dinero.