4 pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía

Si bien los bancos se han vuelto más activos en los préstamos para pequeñas empresas en los años posteriores a la crisis financiera de 2008, solo las empresas con mayor solvencia crediticia se consideran para financiamiento, y la mayoría de los bancos requieren algún tipo de garantía para garantizar el préstamo. Tales requisitos de préstamos crean desafíos para las pequeñas empresas con pocos activos, o para los propietarios de negocios que no quieren arriesgar sus activos personales. Sin embargo, han surgido varias fuentes de préstamos no bancarios, que brindan a las pequeñas empresas más acceso a la financiación que nunca, sin necesidad de garantías.

La mayoría de las empresas, independientemente de su etapa o tamaño, tienen acceso a financiación no garantizada a través de una serie de fuentes de préstamos alternativas. Aunque generalmente no requieren ninguna garantía, cobran tasas de interés más altas que los bancos tradicionales. En la mayoría de los casos, puede calificar para recibir financiamiento en función de su historial crediticio y un registro de generación de una cierta cantidad de ingresos. Si bien obtener un préstamo no garantizado a través de un prestamista no bancario puede ser más fácil que la preparación necesaria para un préstamo bancario tradicional, todavía hay algunos pasos esenciales necesarios para obtener los mejores términos posibles.

Verifique las proyecciones de flujo de efectivo

A menos que tenga un puntaje de crédito alto y un sólido historial de generación de ingresos, es probable que tenga una alta tasa de interés en un préstamo no garantizado. La tasa de porcentaje anual (APR) puede variar de 10% para los prestatarios más solventes a triples dígitos dependiendo del prestamista y el tipo de préstamo. Antes de buscar un préstamo, evalúe sus proyecciones de flujo de efectivo para asegurarse de tener fondos suficientes para pagarlo. No pagar el préstamo dañará su puntaje de crédito, lo que dificultará la obtención de cualquier tipo de financiamiento en el futuro.

Limpia tu crédito

Limpie su informe de crédito y aumente su puntaje de crédito. Si bien es posible obtener un préstamo no garantizado con mal crédito, pagará costos de intereses más altos. La forma más rápida de aumentar su puntaje de crédito es disminuir su índice de utilización de crédito, que representa el 35% del puntaje. El índice refleja el monto de la deuda que tiene en relación con el monto de su crédito disponible. Si su deuda total excede el 25% de su crédito disponible, está afectando su puntaje. Pague la mayor cantidad de deuda posible para mejorar la relación. Además, verifique si hay errores de informes que puedan eliminarse y no abra ninguna cuenta nueva.

Crea un plan de negocios sólido

Si aún no lo ha hecho, desarrolle un plan de negocios que incluya su propósito comercial, cómo genera dinero, una estrategia de crecimiento, estados financieros detallados, proyecciones de flujo de efectivo y el propósito del préstamo. Muchos tipos de prestamistas no bancarios no le pedirán un plan de negocios. Sin embargo, tendrá que demostrar un sólido historial de generación de ingresos durante al menos un año. Si acude a un prestamista de mercado o de igual a igual, deberá mostrarle a los prestamistas potenciales por qué sería un buen riesgo.

Prestamistas de investigación

La mayoría de los prestamistas no bancarios realizan sus negocios estrictamente en línea. Aunque todos anuncian una rápida aprobación y financiación de préstamos, tales compañías varían de varias maneras.

Tipos de financiamiento: algunos prestamistas ofrecen préstamos fijos, mientras que otros ofrecen tasas de préstamo variables. También puede encontrar prestamistas que ofrecen líneas de crédito. Evite el financiamiento comercial en efectivo por adelantado, que es el más costoso.

Calificación: la mayoría de los prestamistas no bancarios consideran su puntaje de crédito e ingresos comerciales, pero tienen diferentes niveles de calificación. Por ejemplo, un prestamista puede requerir $ 100, 000 de ingresos anuales por un año completo, mientras que otro solo puede requerir $ 50, 000 por medio año. También pueden tener diferentes requisitos mínimos de puntaje de crédito.

Tarifas de pago anticipado: si su flujo de efectivo le permite pagar el préstamo antes de tiempo, no desea pagar una tarifa de pago anticipado.

Informes de crédito: algunos prestamistas informan sus pagos a las agencias de crédito, mientras que otros no. Si desea construir su historial de crédito, pregunte si el prestamista informa los pagos.

Obtener un préstamo no garantizado de un prestamista no bancario en línea puede no ser tan difícil como con un banco tradicional, pero los costos pueden ser significativamente más altos. Para mantener bajos los costos, prepárese como si calificara para un préstamo bancario. Cuanto mejor preparado esté, mejores serán los términos que probablemente obtendrá.