7 lecciones financieras para dominar antes de los 30 años
Cuando llegas a la treintena, aún puedes sentirte joven e invencible. La verdad aterradora es que estás a medio camino de la jubilación. Es hora de dejar atrás la locura de dinero de tus veinte años y ser más frugal con tu efectivo al dominar estos hábitos financieros principales.
1. Realmente se adhieren a un presupuesto
La mayoría de los veinteañeros han jugado con la idea de un presupuesto, han usado una aplicación de presupuesto e incluso han leído un artículo o dos sobre la importancia de crear un presupuesto. Sin embargo, muy pocas personas realmente se ajustan a un presupuesto. Una vez que cumpla 30 años, es hora de deshacerse del desordenado proceso de presupuestación y comenzar a asignar a dónde va cada dólar que gana. Esto significa que si solo quiere gastar $ 15 por semana en café, tendrá que interrumpirse después de su tercer café con leche de la semana.
El punto general del presupuesto es saber a dónde va su dinero para tomar decisiones acertadas. Tenga en cuenta que un dólar aquí y un dólar allá se suman a tiempo. Está bien gastar dinero en compras o viajes divertidos, siempre que estas compras se ajusten a su presupuesto y no le resten valor a sus objetivos de ahorro. Conocer sus hábitos de gasto lo ayudará a descubrir dónde puede reducir gastos y cómo puede ahorrar más dinero en un fondo de jubilación o en una cuenta del mercado monetario.
2. Deja de gastar todo tu cheque de pago
Las personas más ricas del mundo no llegaron a donde están hoy al gastar su sueldo completo cada mes. De hecho, muchos millonarios hechos a sí mismos gastan sus ingresos modestamente, según el libro de Thomas J. Stanley "The Millionaire Next Door". El libro de Stanley descubrió que la mayoría de los millonarios hechos a sí mismos manejaban autos usados y vivían en viviendas de precio medio. También descubrió que aquellos que manejaban autos caros y vestían ropa costosa se estaban ahogando en deudas; sus estilos de vida caros no podían mantenerse al día con sus cheques de pago.
Comience viviendo del 90% de sus ingresos y ahorre el otro 10%. Tener ese dinero deducido automáticamente de su cheque de pago y ponerlo en una cuenta de ahorros para la jubilación asegura que no lo perderá. Aumente gradualmente la cantidad que ahorra mientras disminuye la cantidad de la que vive. Idealmente, aprenda a vivir del 60% al 80% de su sueldo mientras ahorra e invierte el 20% al 40% restante.
3. Sea real sobre sus metas financieras
¿Cuáles son tus objetivos financieros? Siéntate y piensa en ellos. Escríbelos y descubre cómo hacerlos realidad. Es menos probable que logre cualquier objetivo si no lo escribe y crea un plan concreto. Por ejemplo, si quiere vacacionar en Italia, deje de soñar despierto y haga un plan de juego. Haga su investigación para descubrir cuánto costarán las vacaciones, luego calcule cuánto dinero tendrá que ahorrar por mes. Las vacaciones de sus sueños pueden hacerse realidad en un año o dos si toma los pasos correctos de planificación y ahorro. Lo mismo es cierto para otros objetivos financieros elevados, como pagar su deuda o ahorrar suficiente dinero para el pago inicial.
4. Infórmese sobre sus préstamos estudiantiles
Una realidad innegable para los Millennials es que muchos de ellos están confundidos acerca de navegar los pagos de préstamos estudiantiles. Un estudio de 2016 realizado por Citizens Bank descubrió que la mitad de los prestatarios no comprenden completamente el proceso de cómo funcionan los préstamos estudiantiles, lo que hace que el camino hacia la serenidad de la deuda parezca exagerado. Seis de cada diez millennials informaron haber subestimado los pagos mensuales, mientras que el 45% no estaba seguro de cuánto de su salario anual han destinado a sus préstamos. Desde la recesión, las tasas han sido históricamente bajas, aliviando cierta presión de la aplastante deuda de préstamos estudiantiles. No obstante, la vigilancia para vigilar cuánto interés se acumulará en sus préstamos debe ser una prioridad.
5. Calcula tu situación de deuda
Muchas personas se vuelven complacientes con su deuda una vez que alcanzan los treinta años. Para aquellos con préstamos estudiantiles, hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles, pagar deudas se ha convertido en otra forma de vida. Incluso podría ver la deuda como normal. La verdad es que no necesita vivir toda su vida pagando deudas. Evalúe la cantidad de deuda que tiene fuera de su hipoteca y cree un presupuesto que lo ayude a evitar obtener más deuda.
Hay muchos métodos para pagar la deuda, pero el efecto bola de nieve es popular para mantener a las personas motivadas. Anote todas sus deudas de menor a mayor, independientemente de la tasa de interés. Pague el pago mínimo de todas sus deudas, excepto la más pequeña. Para la deuda más pequeña, arroja la mayor cantidad de dinero posible cada mes. El objetivo es pagar esa pequeña deuda en unos pocos meses y luego pasar a la siguiente deuda.
Pagar sus deudas tendrá un impacto significativo en sus finanzas. Tendrá más espacio para respirar en su presupuesto, y tendrá más dinero liberado para ahorros y metas financieras.
6. Establecer un fuerte fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es importante para la salud de sus finanzas. Si no tiene un fondo de emergencia, entonces será más probable que se meta en ahorros o dependa de tarjetas de crédito para ayudarlo a pagar reparaciones no planificadas de automóviles y gastos de salud. El primer paso es aumentar su fondo de emergencia a $ 1, 000. Ese es el mínimo que debe tener su cuenta. Al poner $ 50 de cada cheque de pago en su fondo de emergencia, alcanzará la meta del fondo de emergencia de $ 1, 000 dentro de 10 meses. Después de eso, establezca objetivos incrementales para usted dependiendo de sus gastos mensuales. Algunos asesores financieros recomiendan tener el equivalente a tres meses de gastos de subsistencia en el fondo; otros recomiendan seis meses. Por supuesto, cuánto podrá ahorrar dependerá de su situación financiera.
7. No olvides la jubilación
La mayoría de las personas entran en sus 30 años sin que una sola moneda contribuya a su jubilación, o están haciendo las contribuciones mínimas. Si quieres ese nido de un millón de dólares, tienes que ahorrar ahora. Deje de esperar una promoción o más margen de maniobra en su presupuesto. A los 30 años, todavía tienes tiempo de tu lado, así que no lo desperdicies. Asegúrese de beneficiarse de la contribución equivalente de su empresa. Muchas compañías igualarán sus contribuciones hasta cierto porcentaje. Siempre y cuando permanezca en su empresa el tiempo suficiente para convertirse en capital adquirido, esto es básicamente dinero gratis para su jubilación, y cuanto antes comience, ¡más ganará en intereses!
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