¿Cuáles son las mejores formas de reducir mis ingresos imponibles?

La antigua pregunta de cómo reducir los impuestos es una de las preocupaciones más comunes de planificación financiera entre individuos y dueños de negocios. Pagar impuestos es inevitable, pero existen amplias oportunidades para ayudar a lograr una factura de impuestos más baja. Aunque cada contribuyente tiene una obligación diferente con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) cada año, el potencial para reducir los ingresos imponibles está disponible en todos los ámbitos con la ayuda de unos pocos pasos estratégicos.

Ahorre hacia la jubilación

La forma más sencilla de reducir sus ingresos imponibles es maximizar los ahorros de jubilación. Si su empresa ofrece un plan patrocinado por el empleador, como un 401 (k) o 403 (b), realice contribuciones antes de impuestos durante todo el año hasta un máximo de $ 19, 000 en 2019 ($ 18, 500 en 2018). Si tiene más de 50 años, haga contribuciones adicionales de $ 6, 000 por encima de ese límite también para tener una oportunidad adicional de ahorrar dinero y reducir sus impuestos. Debido a que sus contribuciones se realizan antes de impuestos a través de aplazamientos de sueldo, el dinero ahorrado en la cuenta de jubilación patrocinada por su empleador es una forma simple y directa de reducir su factura de impuestos.

Si no tiene la opción de ahorrar a través de un plan patrocinado por el empleador, las contribuciones a una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional pueden ser una alternativa inteligente. La contribución máxima a una IRA para el año fiscal 2019 es de $ 6, 000, con una provisión de recuperación de $ 1, 000 adicionales si tiene más de 50. Las contribuciones a una IRA tradicional reducen sus ingresos imponibles solo si no tiene acceso a un empleador. plan patrocinado o cuando su ingreso total está por debajo de cierto umbral.

Existe una amplia variedad de planes de ahorro para la jubilación para los trabajadores independientes, que incluyen una cuenta individual 401 (k) y una IRA de pensión de empleado simplificada (SEP). Ambas opciones brindan la oportunidad de reducir su ingreso imponible a través de contribuciones antes de impuestos y permiten límites más altos en las contribuciones cada año.

Considere planes de gastos flexibles

Algunos empleadores ofrecen planes de gastos flexibles que permiten ahorros antes de impuestos para gastos tales como costos médicos y atención a dependientes. Un plan de gastos flexible (FSA) proporciona una forma de reducir los ingresos imponibles al reservar una parte de sus ganancias en una cuenta separada administrada por su empleador. Un empleado que elige participar puede contribuir hasta $ 2, 700 durante el año del plan 2019. Eso es un aumento de $ 50 con respecto a 2018.

Según la disposición de uso o pérdida, los empleados participantes a menudo deben incurrir en gastos elegibles al final del año del plan o perder cualquier cantidad no gastada. Pero bajo una regla especial, los empleadores pueden, si así lo desean, ofrecer a los empleados participantes más tiempo a través de la opción de transferencia o la opción del período de gracia.

Según la opción de traspaso, un empleado puede transferir hasta $ 500 de fondos no utilizados al siguiente año del plan; por ejemplo, un empleado con $ 500 de fondos no gastados a fines de 2019 todavía tendría esos fondos disponibles para usar en 2020. opción de período de gracia, un empleado tiene hasta dos meses y medio después del final del año del plan para incurrir en gastos elegibles, por ejemplo, 15 de marzo de 2020, para un año del plan que finaliza el 31 de diciembre de 2019. Los empleadores pueden ofrecer cualquiera de las opciones, pero no ambos, o ninguno en absoluto.

Un plan de ahorro para la salud (HSA) es similar a una FSA en el sentido de que le permite hacer contribuciones antes de impuestos que puede usar para los costos de atención médica más adelante. Las HSA solo están disponibles para empleados con planes de seguro de salud con deducibles altos, y las contribuciones pueden hacerse hasta un máximo de $ 3, 450 para individuos y $ 6, 900 para familias. A diferencia de los saldos de la FSA, las contribuciones de la HSA se pueden transferir si no las usa en el año en que se guardaron. Sin embargo, tanto las HSA como las FSA prevén una reducción en su factura de impuestos durante los años en los que realiza contribuciones.

Rastree deducciones comerciales

Una larga lista de deducciones está disponible para reducir los ingresos imponibles si trabaja por cuenta propia a tiempo completo o parcial. Use una deducción de la oficina en el hogar para reducir sus ingresos imponibles si al menos una quinta parte de su hogar se utiliza como espacio de oficina dedicado, y también puede deducir una parte de sus facturas de teléfono móvil e Internet. Además, los gastos de publicidad, mercadotecnia, viajes y envío se pueden usar para reducir sus ingresos imponibles cada año.

Perspectiva del asesor

Dave Rowan, CFP®
Rowan Financial, LLC, Belén, PA

Una de las mejores formas de reducir los ingresos imponibles es cambiar su estado de empleo: pasar de un empleado a un contratista independiente. Elegir este camino puede ser arriesgado, significa renunciar a un sueldo estable y beneficios corporativos, pero abre una gran cantidad de opciones para ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, reduce sus ingresos imponibles.

Uno es el IRA SIMPLE. En 2019, le permite contribuir hasta $ 13, 000 anualmente en dólares antes de impuestos, más $ 3, 000 adicionales si tiene más de 50 años.

Otro es un plan Solo 401 (k): puede contribuir hasta $ 56, 000 en total para 2019, y los primeros $ 19, 000 en ganancias se pueden contribuir sin impuestos; agregue $ 6, 000 adicionales a ambas cifras si tiene más de 50 años.

Finalmente, la SEP IRA le permite hacer contribuciones deducibles de impuestos de hasta el 25% de su compensación, hasta $ 56, 000.