¿Puede un acreedor embargar mis ahorros de jubilación?

Si un acreedor puede aprovechar sus ahorros para la jubilación dependerá del tipo de cuenta en la que tenga sus ahorros para la jubilación y del acreedor que esté buscando el reembolso.

Si su acreedor es una organización gubernamental, como el IRS, entonces ninguna de sus cuentas, ni siquiera su plan 401 (k) o sus cuentas del plan de pensiones, está protegida. Aunque es poco probable que el IRS pueda forzar estos fondos directamente de su cuenta, podrá tomar todas o una parte de las distribuciones que tome de estas cuentas. Por otro lado, su 401 (k), las cuentas IRA y los fondos de su plan de pensiones están protegidos de los acreedores generales a quienes puede tener deudas pendientes.

Sin embargo, los acreedores pueden aprovechar cualquiera de sus ahorros para la jubilación si ha nombrado estos activos financieros como garantía para cualquier préstamo que haya tomado o si se ha declarado en bancarrota. Sin embargo, mientras está en proceso de quiebra, todavía existe cierta protección contra los acreedores que confiscan todos sus activos de jubilación. Los activos mantenidos en planes de jubilación registrados, como IRA, 401 (k) sy planes de pensión, probablemente estarán protegidos durante los procedimientos de bancarrota, pero esto dependerá de las leyes federales y las leyes estatales que le sean aplicables.

Para evitar que sus acreedores se apoderen de sus ahorros para la jubilación, puede asegurarse de maximizar sus contribuciones elegibles a las cuentas de jubilación registradas y nunca nombrar ningún ahorro para la jubilación como garantía de un préstamo. Si sus fondos no están en una cuenta de jubilación registrada, estos fondos pueden ser incautados durante los procesos de quiebra o cobro.

Para leer más sobre qué activos están protegidos durante la quiebra, lea Protección de bancarrota para sus cuentas y lo que necesita saber sobre la bancarrota .