8 formas más baratas de recaudar efectivo que los préstamos de título de automóvil

Muchas opciones están disponibles para aquellos que necesitan efectivo para emergencias u otras razones. Es crucial que el consumidor comprenda los costos y las limitaciones que estas diversas instituciones de crédito tienen al hacer un préstamo. A menudo, en la necesidad de efectivo rápidamente, el consumidor accederá al prestamista de título de automóvil más cercano, pero esto puede no ser el mejor interés del prestatario o su única opción.

Préstamos Pink Slip

Un préstamo sobre el título de un automóvil, también llamado préstamo de resbalón rosado, es un préstamo en el que el vehículo del prestatario se utiliza como garantía contra la deuda pendiente. El monto del préstamo depende del valor del vehículo y generalmente está limitado a aproximadamente la mitad del valor del vehículo. Las tasas de interés asociadas con estos tipos de préstamos suelen ser mucho más altas que las de los préstamos bancarios tradicionales, a menudo entre un 300 y un 400% más, y en ocasiones hasta un 650%.

Para que se apruebe un préstamo sobre el título de un automóvil, el prestatario debe ser propietario del vehículo de forma gratuita y clara, y poder presentar un título sin derecho de retención al prestamista. Otros documentos requeridos generalmente incluyen identificación válida, registro actual del vehículo, comprobante de seguro, comprobante de residencia y comprobante de ingresos. Algunos prestamistas también requieren que se instalen las llaves del vehículo, o incluso un dispositivo de rastreo GPS.

Se puede considerar un préstamo de título de automóvil cuando una persona tiene una necesidad urgente de efectivo y cree que sus opciones para obtenerlo son limitadas. Los préstamos sobre títulos de automóviles son muy caros en comparación con otros tipos de préstamos. Un préstamo de título de $ 1, 000 con un interés mensual del 25 por ciento le costará al prestatario $ 1, 250 en 30 días (más cualquier otro cargo cobrado por el prestamista). Aquellos que no pueden pagar el préstamo corren el riesgo de perder su automóvil.

1. Solicite un préstamo bancario a corto plazo

Antes de comprometerse con una tasa de interés de tres dígitos en un préstamo sobre el título de un automóvil, el prestatario debe agotar primero todas las opciones de préstamos tradicionales. Un prestatario con un vehículo y un trabajo debe solicitarlo primero en una cooperativa de crédito o banco local. El préstamo bancario más caro es mucho más barato que un préstamo de título, y algunos bancos otorgarán préstamos colaterales a los prestatarios con un crédito menos que estelar, por lo que podría comprometer su automóvil a tasas de interés a nivel bancario.

2. Tome una tarjeta de crédito en efectivo por adelantado

Los adelantos en efectivo son notoriamente caros, pero las tasas de interés no alcanzan los tres dígitos. Un prestatario con una certeza razonable de su capacidad para pagar el préstamo dentro de unas pocas semanas (el período normal de reembolso de un préstamo con título) y una tarjeta de crédito con una línea de crédito disponible puede acceder a los fondos de manera mucho menos costosa.

El peligro es la posibilidad de que el saldo tome algún tiempo para pagar y los intereses se acumulen mientras tanto. Cualquier adelanto en efectivo debe tomarse con un firme compromiso con un plan de pago a corto plazo. Por otro lado, los prestatarios a menudo terminan transfiriendo préstamos de título de automóvil varias veces, con costos aún más altos.

3. Solicite un préstamo de igual a igual

Un préstamo entre pares es financiado por inversores, no por un banco, por lo que las tasas de aprobación son mucho más altas que las de los préstamos bancarios. Incluso para los prestatarios con mal crédito, las tasas superan el 30 por ciento anual (más las comisiones de apertura de hasta el cinco por ciento del monto del préstamo). El monto mínimo del préstamo puede ser mayor que el monto mínimo del préstamo sobre el título del automóvil, por lo que existe el riesgo de pedir prestado más de lo necesario (pero se permite el pago anticipado sin penalización).

(Para obtener más información, consulte Préstamos entre pares que desglosan las fronteras financieras ).

4. Obtenga ayuda de familiares o amigos

Los amigos y la familia podrían estar dispuestos y ser capaces de ayudar con dinero en efectivo en una emergencia. Si un obsequio no es apropiado o posible, el préstamo puede manejarse como cualquier otro, con una tasa de interés, un plan de pago y un acuerdo firmado que lo haga todo por encima de la mesa. De hecho, el prestatario puede ofrecer su vehículo como garantía si hace que el prestamista se sienta más cómodo al ofrecer el préstamo. La principal diferencia es que la tasa de interés no debe estar en los dígitos triples. Puede ser una tasa modesta, de un solo dígito, o incluso cero.

5. Elija un trabajo extra a tiempo parcial

Si es posible, el prestatario puede buscar trabajo extra para ganar el dinero necesario. Algunas personas son bastante creativas para encontrar oportunidades para generar efectivo, ya sea a través de un proyecto independiente o haciendo arreglos con los propietarios de negocios para ayudar de alguna manera de manera única o continua. El único requisito es el esfuerzo. La persona que no lo busca no encuentra trabajo y pregunta por ahí.

6. Acuda a servicios sociales o organizaciones benéficas.

Las oficinas estatales de asistencia social, también llamadas oficinas de ayuda general, ofrecen asistencia de emergencia en efectivo a quienes califican. La asistencia también puede estar disponible en forma de cupones de alimentos u otros servicios gratuitos o de costo reducido (como cuidado de niños o servicio de internet). Una persona necesitada que esté en libertad condicional o en libertad condicional debe comunicarse con su oficial de supervisión para obtener una lista de recursos. Las iglesias y otras organizaciones benéficas pueden tener un sistema para pagar ciertas facturas de las personas necesitadas, además de la ayuda habitual para la vivienda, la alimentación, la educación y la búsqueda de empleo.

7. Negocie con sus acreedores

Un prestatario que lucha por pagar una factura debe llamar al acreedor para analizar la situación. Muchos ofrecerán arreglos de pago alternativos, una tasa de interés más baja, un descuento, exención de cargos por mora u otras concesiones, dependiendo del historial y la situación del deudor.

(Para obtener más información, consulte Negociación de un acuerdo de deuda para obtener varios consejos útiles).

8. Busque asesoría de crédito y deuda

Cualquier persona que con frecuencia se queda corto en efectivo, especialmente alguien atrapado en un ciclo de pagar precios altos por un alivio rápido en efectivo, debe reunirse con un asesor financiero certificado. Hay ayuda gratuita y de bajo costo disponible en los 50 estados.

El consejero puede ayudarlo a diseñar una estrategia para reducir costos, llegar a fin de mes, salir de deudas y ahorrar para un día lluvioso. Si la deuda es abrumadora, puede ser necesario un plan de gestión de la deuda. Como mínimo, el asesor puede ayudar al prestatario a comprender el costo real de los préstamos a corto plazo y cómo identificarlos, así como a calificar para mejores opciones.

La conclusión: conozca sus alternativas

Muchos en la industria financiera consideran que los préstamos sobre títulos de automóviles son "préstamos depredadores" porque son exorbitantemente caros y apuntan a los grupos demográficos de ingresos más bajos: personas que tienen los recursos financieros más limitados y que menos pueden permitirse pagar los altos costos. No es muy imaginativo pensar que alguien que está desesperado por $ 1, 000 hoy podría tener dificultades para pagar esa cantidad más $ 250 adicionales al final de un mes. Se sabe que los préstamos de título atrapan rápidamente a un prestatario en un ciclo de deuda interminable. Algunos prestatarios que no pueden cumplir con las demandas del préstamo terminan perdiendo sus vehículos.

Un curso de acción prudente para cualquier prestatario que necesite alivio financiero inmediato es abordar el panorama financiero más amplio y controlar la deuda. No existe una solución fácil o rápida que resuelva los problemas financieros de una persona cuando esa persona simplemente se recupera a diario. El asesoramiento sobre la deuda, sin duda, no es una respuesta inmediata. Dicho esto, el objetivo general de mejorar las habilidades de administración del dinero beneficiará al prestatario mucho más allá del momento de necesidad y podría ayudarlo a evitar una situación similar en el futuro.

(Para obtener más información, consulte Las mejores y peores formas de recaudar dinero rápidamente ).