Consejero financiero acreditado: una introducción

La Asociación de Asesoramiento Financiero y Educación de Planificación ha creado una nueva credencial profesional para los planificadores financieros. El Asesor Financiero Acreditado (AFC) brinda a los asesores financieros capacitación práctica en todos los aspectos de las finanzas personales. Sin embargo, esta credencial no es un clon de otras certificaciones, como Certified Financial Planner® o Chartered Life Underwriter. Sin embargo, complementa el CFP® en muchos aspectos, aunque también se destaca por sí solo como una credencial. Este artículo examina el plan de estudios y el proceso de certificación para esta designación y cómo se compara con la marca CFP®. (Conozca los consejos y trucos del oficio antes de comenzar esta prueba. Consulte Estudiar para el examen CFP ).

Organización fundadora

La Association for Financial Counseling and Planning Education es una organización internacional sin fines de lucro que se dedica a promover la educación financiera y ayudar a capacitar a educadores y asesores financieros. Está totalmente respaldado por sus miembros y se asemeja a la Junta CFP® tanto en el propósito como en la práctica, aunque es mucho menos conocido. Sin embargo, existen algunas diferencias generales entre las designaciones que se abordarán a continuación. La membresía se compone principalmente de educadores universitarios, profesionales privados, consejeros que trabajan con miembros de las fuerzas armadas y funcionarios gubernamentales, así como con varias organizaciones de interés financiero, como America Salva, FINRA, la FTC, el IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educación), la SEC y el Tesoro de los Estados Unidos. Los miembros reciben boletines periódicos, revistas de investigación y descuentos para la conferencia anual.

Credenciales y plan de estudios de AFC

Al igual que sus contrapartes CFP®, los asesores financieros acreditados deben cumplir con los requisitos educativos, de experiencia y éticos antes de recibir sus certificaciones. Los candidatos de AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia relevante como asesor financiero de una forma u otra. La definición de un asesor financiero en este sentido abarca a quienes asesoran a otros de manera individual, a quienes ayudan a capacitar o educar a los clientes u otros planificadores y a quienes los supervisan. Sin embargo, este elemento de los criterios es más limitado que el requisito de experiencia establecido por la Junta de CFP®, que requiere tres años de experiencia en prácticamente cualquier capacidad en la industria financiera, independientemente de si se realiza algún tipo de asesoramiento real. El plan de estudios para la AFC también es menos riguroso que el que deben completar los candidatos CFP®, aunque profundiza mucho más en cuestiones financieras que son relevantes para los estadounidenses de clase media y baja.

El plan de estudios de AFC se divide en dos secciones: la primera sección cubre parte del material que se encuentra en los cursos de CFP®, como planificación de jubilación y patrimonio, seguros de vida y propiedad / accidentes, acciones, bonos y fondos mutuos e impuestos sobre la renta personal. También cubre la gestión de tarjetas de crédito y deudas, presupuestación y gestión de flujos de efectivo. El segundo módulo se centra mucho más en la deuda y la comunicación del consumidor que el plan de estudios CFP® y explora a fondo el proceso de asesoramiento financiero, las habilidades de escucha y asesoramiento, el fraude al consumidor y los informes de crédito, las estrategias de reducción de la deuda, los problemas relacionados con el divorcio, como la manutención de los hijos, embargos, quiebras, hipotecas y préstamos estudiantiles.

Aquellos que deseen continuar y obtener la credencial de Asesor de vivienda certificado deben completar un tercer módulo que cubra todos los aspectos de la vivienda residencial, como asuntos de propietarios e inquilinos, tasaciones de propiedades, contratos, derechos y escrituras, financiamiento e impuestos, bienes raíces y las industrias hipotecarias y la legislación y también deben cumplir con los requisitos necesarios del programa.

Requisitos del curso y exámenes

Cada uno de los módulos para la AFC cuesta $ 425, más una tarifa no reembolsable de $ 50 para comenzar el programa. Una vez que se han pagado las tarifas, los materiales de estudio se envían al estudiante. Luego, el estudiante tiene tres años para completar todos los módulos requeridos. Después de que se complete cada módulo, el estudiante hará los arreglos para tomar el examen final en un sitio de prueba de supervisor calificado aplicando a la oficina de AFCPE. El examen en sí consta de 100 preguntas de opción múltiple y requiere aproximadamente dos horas para completar. Se debe obtener un puntaje de 70% o más en la prueba para recibir una calificación aprobatoria (aquellos que reprueben deben pagar una tarifa de recuperación de $ 125). Una vez que se ha otorgado la designación, los certificadores deben completar 30 horas de educación continua aprobada cada dos años para mantener sus credenciales. La designación CFA es vista como la certificación clave para los profesionales de inversión.

CFP® Vs. AFC

Como se mencionó anteriormente, el plan de estudios de AFC se enfoca mucho más en asuntos que son relevantes para clientes de ingresos medios y bajos. Los asesores financieros acreditados están capacitados más a fondo en los detalles de los programas de deuda, crédito y asistencia gubernamental que la mayoría de los candidatos a CFP®, quienes están capacitados para enfocarse principalmente en las necesidades de la clientela de clase media alta y rica. Aquellos que buscan la educación financiera profesional más completa posible pueden considerar obtener ambas credenciales. Sin embargo, aquellos que son más apasionados de educar al segmento de la población de bajos ingresos pueden considerar evitar el CFP® a favor de la credencial de AFC. Los candidatos de la AFC también son elegibles para varios puestos dentro del gobierno de los Estados Unidos relacionados con la educación y capacitación financiera.

Conclusión

La designación de consejero financiero acreditado es una credencial relativamente nueva en la industria de planificación financiera, pero prácticamente no ha recibido publicidad en comparación con otras designaciones, como el CFP®. Sin embargo, es muy relevante para gran parte de la población de ingresos medios y bajos en Estados Unidos. Para obtener más información sobre la credencial de AFC, inicie sesión en //www.afcpe.org/.