Amex vs. Chase vs. Citi: ¿Quién tiene los mejores puntos de recompensa?
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer más que conveniencia; También pueden ser una herramienta para ganar valiosos puntos de recompensa. Según una encuesta reciente de CreditCards.com, el 40% de los usuarios de tarjetas de crédito dijo que las recompensas y el reembolso en efectivo eran sus beneficios favoritos de la tarjeta que usaban con mayor frecuencia. El 62% de los titulares de tarjetas de entre 27 y 36 años eligieron recompensas y reembolsos en efectivo como sus principales características. Una encuesta diferente de CreditCards.com encontró que los estadounidenses utilizan cada vez más tarjetas de crédito para realizar compras más pequeñas. En esa encuesta, el 17% de los encuestados dijo que habitualmente usan tarjetas de crédito para pagar compras de $ 5 o menos.
Ya sea que se limite a usar su tarjeta de crédito para grandes compras o también incluya pequeñas, debe asegurarse de obtener la mayor cantidad de recompensas posibles en cada compra. Sin embargo, con tantas tarjetas diferentes para elegir, encontrar la tarjeta con el mejor programa de recompensas puede ser difícil. Sigue leyendo para saber cómo se comparan las recompensas de tres de los mayores emisores de tarjetas de crédito. (Para obtener más información, consulte Cómo hacer que las recompensas de tarjetas de crédito valgan la pena ) .
Los puntos de recompensas de tarjetas de crédito van cara a cara
American Express, Chase y Citi son tres de los jugadores más importantes en la escena de las tarjetas de crédito. Los tres ofrecen programas de recompensas, pero hay diferencias sutiles que vale la pena entender. Conocer los puntos más finos de cada programa puede ayudarlo a elegir el que tenga las mejores recompensas para su estilo de gasto.
American Express Membership Rewards®
El programa Membership Rewards® de American Express (AXP) ofrece numerosas oportunidades para canjear puntos de recompensas ganados con una tarjeta de crédito American Express elegible. Por ejemplo, puede usar sus puntos para reservar un viaje a través de American Express Travel. Sus puntos de recompensa se pueden canjear por parte o la totalidad del costo de los vuelos, estadías prepagas en hoteles, vacaciones, reservas de cruceros y estadías de Airbnb. El valor de canje de cada punto varía según cómo los esté utilizando.
Por ejemplo, cuando paga con puntos por vuelos a través de American Express Travel, cada 10, 000 puntos vale $ 100 para su boleto. Cada punto vale un centavo. Si reserva una estadía de Airbnb, por otro lado, 10, 000 puntos equivalen a $ 70 en valor de canje. En ese caso, cada punto vale un séptimo de centavo. La distinción es importante para obtener el mayor kilometraje posible de sus puntos.
Los puntos Membership Rewards® se transfieren a programas de viajero frecuente de aerolíneas y hoteles participantes, como Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ y el programa Starwood Preferred Guest. Los puntos no se transfieren 1: 1 para cada programa. Por ejemplo, 1, 000 puntos Membership Rewards® son equivalentes a 1, 000 SkyMiles si necesita tomar un vuelo, pero si está reservando un hotel, valen 333 Starpoints en Starwood. (Para obtener más información, consulte Tarjetas de crédito Top Airline Miles ) .
Los puntos también se pueden canjear por tarjetas de regalo para marcas asociadas, compras en comercios asociados, incluidos Amazon.com y BestBuy.com, boletos para eventos de entretenimiento seleccionados, tarifas de Uber, donaciones de caridad o crédito en el estado de cuenta, pero no en efectivo. Cuando canjea por crédito en el estado de cuenta, el valor de cada punto es seis décimas de centavo. Tenga en cuenta que el tipo de tarjeta que tiene puede afectar el valor de los puntos.
Citi ThankYou
Para participar en el programa Citigroup (C) Citi ThankYou, necesitará tener una tarjeta de crédito Citi participante. Una vez que esté inscrito en una cuenta de tarjeta elegible y gane puntos, puede usar sus recompensas de varias maneras.
Al igual que Membership Rewards®, los miembros de Citi ThankYou pueden canjear puntos por viajes. Los puntos se pueden aplicar a vuelos, estadías en hoteles, alquiler de autos, paquetes de vacaciones y cruceros reservados directamente a través del Citi Travel Center. El valor de esos puntos varía según la forma en que se usan y el operador a través del cual reserva el viaje. Por ejemplo, si está reservando vuelos, sus puntos pueden valer tan poco como un centavo cada uno en ciertas aerolíneas, mientras que el valor aumenta a 1.6 centavos cada uno cuando vuela con American Airlines y en algunos vuelos de código compartido con un número de vuelo AA.
Los puntos ThankYou también pueden transferirse a varias aerolíneas y hoteles asociados, incluidos JetBlue, Hilton Honors ™ y Virgin Atlantic Flying Club. Una vez más, los puntos no siempre se transfieren en una base de 1: 1. Por ejemplo, puede canjear 1, 000 puntos ThankYou por 750 puntos TrueBlue (de JetBlue), 1, 000 Asia Miles o 1, 500 puntos Hilton Honors. Tendrá que comparar cuidadosamente las opciones de transferencia para determinar cuál ofrece la mejor inversión por su dinero. (Para obtener más información, consulte Tarjetas de crédito que le permitirán obtener vuelos de primera clase ) .
Las tarjetas de regalo, compras, crédito en el estado de cuenta, donaciones caritativas y efectivo son otras opciones de canje disponibles. Solo recuerde que sus puntos pueden no tener el mismo valor al canjear por una de estas opciones en lugar de viajar. Por ejemplo, los puntos valen la mitad de un centavo cada uno cuando se canjean por crédito en el estado de cuenta o efectivo.
Chase Ultimate Rewards
El programa Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM) se aplica a las tarjetas de crédito Chase participantes. Los miembros pueden canjear puntos por viajes, incluidos vuelos, hoteles, cruceros y autos de alquiler. Chase ofrece una característica única para proporcionar más valor a los miembros de Ultimate Rewards, en comparación con los otros programas de recompensas descritos.
Cuando reserve un viaje a través del portal Ultimate Rewards, obtendrá un descuento del 20% en puntos en su reserva. Normalmente, el valor de canje de puntos se traduciría en un centavo por cada punto. Un vuelo de $ 500 le costaría 50, 000 puntos. Con el 20% de descuento, solo necesitará 40, 000 puntos para reservar, aumentando el valor de cada punto a 1.25 centavos.
Los miembros de la tarjeta también disfrutan de transferencias de puntos uno a uno a los programas de fidelización de hoteles y aerolíneas participantes. Esos socios incluyen Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® e IHG® Rewards Club. Estas opciones son diferentes a algunas a las que tendrá acceso a través de American Express o Citi. El valor de los puntos puede variar de un centavo cada uno a cuatro centavos cada uno, dependiendo del socio al que transfiera los puntos.
Además de viajar, también puede canjear puntos de Ultimate Rewards por artículos en el centro comercial Ultimate Rewards o por tarjetas de regalo y efectivo. Obtiene un valor ligeramente mejor en reembolsos de efectivo y reembolsos de crédito en el estado de cuenta en comparación con Citi. Cada punto vale un centavo cada uno cuando canjea por reembolso en efectivo o crédito de estado de cuenta, que es el doble de lo que ofrece Citi. La cantidad de puntos, y el valor correspondiente, necesarios para canjear por tarjetas de regalo o mercadería varía según la tarjeta o el artículo al que está aplicando las recompensas.
La línea de fondo
Elegir un ganador depende en última instancia de lo que está buscando en una tarjeta de recompensas. Si se trata de una gran bonificación introductoria de recompensas, es probable que el programa Membership Rewards® o Ultimate Rewards sea su mejor opción. Ambas tarjetas cuentan con bonos de cuenta nueva de 50, 000 puntos en adelante, mientras que la oferta de bonos más alta de Citi actualmente supera los 40, 000 puntos.
Comparar sus opciones de canje y su valor asociado es otro marcador por el cual puede medir la calidad de las recompensas de cada tarjeta. Por ejemplo, si desea la capacidad de transferir sus puntos a un programa de viajero frecuente, deberá consultar las aerolíneas con las que se asocia cada emisor de tarjeta. Como regla general, sacará el máximo provecho de sus recompensas al canjearlas por viajes; es probable que cambiarlos en efectivo produzca el menor valor. Tomar una imagen completa de los pros y los contras de cada programa puede ayudarlo a reducir su elección final.