¿Son los beneficios del Seguro Social una forma de socialismo?

El socialismo es una palabra cargada en los Estados Unidos, un país donde el capitalismo es el sistema económico predominante y la base del sistema de gobierno. Una situación en la que la palabra tiende a surgir es cuando los estadounidenses miran los programas gubernamentales, especialmente el Seguro Social. Para entender de qué se trata el debate, primero revisemos algunos términos.

Bajo el socialismo, el gobierno, en lugar de individuos o empresas, posee y controla las principales industrias, y la economía se planifica de manera centralizada. En consecuencia, el gobierno es el principal proveedor de bienes y servicios para sus ciudadanos. Bajo el capitalismo, los bienes de capital son propiedad de particulares o empresas, y el mercado controla la economía. Sin embargo, en la mayoría de los países modernos, este sistema está sujeto a la legislación y las regulaciones federales y estatales, por lo que estos países no practican el capitalismo puro de laissez-faire. En el otro extremo del espectro está el comunismo, una forma más extrema de socialismo. Algunos países, Noruega y Suecia, por ejemplo, tienen sistemas mixtos: los proveedores de bienes y servicios disfrutan de la propiedad privada de los recursos, mientras que los ciudadanos aprovechan los servicios públicos orientados a las necesidades sociales.

Aunque Estados Unidos es claramente un país capitalista, una de las características de su sistema de gobierno es la Seguridad Social, un programa de beneficios administrado por el gobierno instituido en 1935, en las profundidades de la Gran Depresión. Examinemos los componentes clave de los beneficios de jubilación del Seguro Social; específicamente, la medida en que podrían considerarse una forma de socialismo.

¿Quién dirige el sistema?

El gobierno, no los individuos o las empresas, administra el sistema de Seguridad Social. Realiza un seguimiento de los ingresos y beneficios del Seguro Social, ejecuta el sitio web que permite a las personas verificar su registro de beneficios, aprueba o niega las solicitudes de beneficios de jubilación, recauda los impuestos del Seguro Social y distribuye los beneficios de jubilación.

Si bien el gobierno contrata a contratistas independientes, como Lockheed Martin Corporation, International Business Machines Corp., Dell y otros, para proporcionar telecomunicaciones, almacenamiento de datos y otros servicios, el gobierno tiene el control total.

¿Quién decide cuánto contribuir y cuándo?

El Congreso decide cuánto de su sueldo se grava para contribuir al fondo del Seguro Social. Por ejemplo, en 2019, el 6.2% de su salario bruto se destinó a la Seguridad Social, y su empleador pateó en una cantidad igual; sin embargo, si gana más de $ 132, 900, no tiene que pagar impuestos del Seguro Social sobre ninguna ganancia superior a esa cantidad. Si trabaja por cuenta propia, paga el 12.4% completo, aunque esa cantidad se reduce ligeramente cuando toma una deducción de impuestos por la parte del empleador de ese impuesto.

No es irrazonable considerar si, incluso si trabaja para otra persona, efectivamente está pagando todo el 12.4%, "teniendo en cuenta la incidencia del impuesto", en palabras de economistas, porque si su empleador no tiene que hacer el Seguro Social pagos en su nombre, en su lugar podría incluir ese dinero en su cheque de pago.

Además, el gobierno decide cuándo usted contribuye: si es un empleado, los impuestos se deducen de cada cheque de pago. Si trabaja por cuenta propia, paga cuando presenta su declaración de impuestos anual.

Las personas con cuentas privadas de ahorro para la jubilación tienen más control sobre cuánto y cuándo contribuir que el pago de los impuestos del Seguro Social. Por ejemplo, si trabaja para una empresa que ofrece un plan 401 (k), puede decidir qué porcentaje de cada cheque de pago redirigirá a esa cuenta, aunque las regulaciones gubernamentales imponen restricciones sobre cuánto puede contribuir. En 2019, el límite de las contribuciones 401 (k) era de $ 19, 000, a menos que tuviera 50 años o más; en ese caso, se le permitió contribuir hasta $ 6, 000 más, por un total de $ 24, 000. Además, no podría contribuir a una cuenta Roth IRA si su ingreso bruto ajustado fuera de $ 137, 000 o más para solteros y de $ 203, 000 o más para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

¿Quién decide qué pagar y cuándo?

Con una cuenta de jubilación privada, como una cuenta 401 (k) o Roth IRA, usted decide cuándo retirar dinero de su cuenta y cuánto sacar. Con algunas cuentas de jubilación, el IRS le hará pagar multas si retira dinero antes de llegar a cierta edad, o no retira suficiente dinero cada año después de alcanzar cierta edad. Pero todavía hay mucha más flexibilidad aquí que con los beneficios de jubilación del Seguro Social.

Con la Seguridad Social, el gobierno decide cuánto darle y cuándo. Puede decidir cuándo comenzar a recibir beneficios, pero tiene que ser en algún momento entre los 62 y los 70 años. Una vez que comience a reclamar beneficios, recibirá un cheque por la misma cantidad cada mes, en función de sus ganancias de por vida y su edad cuando comenzó a reclamar beneficios. Sin embargo, es posible que obtenga un ajuste por costo de vida en años futuros. Pero no puede decidir retirar más dinero en meses cuando tiene gastos más altos y menos dinero en meses cuando tiene gastos más bajos, como podría hacer con una cuenta Roth IRA.

Y si se encuentra con una enfermedad terminal a los 40 años, no puede reclamar beneficios de jubilación anticipadamente en función de lo que pagó en los últimos años (sin embargo, puede calificar para el Seguro de Incapacidad del Seguro Social). Por el contrario, puede retirar sus cuentas privadas de jubilación en cualquier momento sin obtener la aprobación de nadie, aunque con una multa (en algunos casos). Las firmas de corretaje del sector privado (por ejemplo, Fidelity, Vanguard) no le harán probar que no puede trabajar si desea retirar su IRA antes de tiempo.

¿Alguien puede optar por salir?

Pocos contribuyentes pueden optar por no pagar en el sistema de Seguridad Social. Los amish, menonitas y otros grupos religiosos que objetan a conciencia a veces pueden reclamar una exención religiosa de pagar al sistema, siempre y cuando tampoco reciban, o incluso califiquen para recibir, ningún beneficio de él. Si ha recibido algún beneficio, aún puede calificar para una exención religiosa si los paga. Las personas que renuncian a su ciudadanía estadounidense pueden optar por no participar. Algunos extranjeros no residentes no tienen que pagar en el sistema, dependiendo del tipo de visa que tengan. Los empleados gubernamentales extranjeros con sede en los Estados Unidos y los estudiantes universitarios que trabajan en su universidad también están exentos.

¿Qué hay de optar por? Bajo un sistema público de jubilación o un acuerdo de la Sección 218, algunos empleados del gobierno estatal y local están cubiertos mientras no pagan al Seguro Social. A estos empleados no se les permite optar por el programa.

Con cuentas privadas de ahorro para la jubilación, depende totalmente de usted si desea contribuir. Incluso si su empleador lo inscribe automáticamente en su plan 401 (k) en un intento de empujarlo para que contribuya, puede cancelar la inscripción si lo desea.

¿Cómo se administra el dinero?

Las contribuciones a la Seguridad Social van todas en una olla colectiva; los fondos no se mantienen a nuestros nombres individuales. No podemos decidir cómo se administra ese dinero. El sistema se configura como una transferencia de riqueza intergeneracional: los impuestos del Seguro Social que el gobierno recauda de los trabajadores actuales pagan los beneficios de los jubilados actuales.

Debido a que las diferentes generaciones son diferentes en tamaño, esta estructura conduce a lo que podría describirse como problemas de tiempo para pagar los beneficios. Los impuestos de la inmensa generación Baby Boomer apoyaron cómodamente la jubilación de la relativamente pequeña Generación Silenciosa (nacida entre 1925 y 1945, muchos de esos años marcados por la Depresión y la guerra) y la Gran Generación (cuyos miembros lucharon en la Segunda Guerra Mundial). Con más y más Boomers llegando a la jubilación, y el hecho de que la Generación X, la próxima generación, es mucho más pequeña, se estima que las reservas del Seguro Social se agotarán para 2034, y se especula sobre la reducción de los beneficios para los futuros jubilados. La generación Y, es decir, los Millennials, son una generación aún mayor que los Boomers, pero no está claro qué tan bien sus contribuciones financieras servirán para apoyar a los Boomers y la Generación X, y qué tan grandes serán las próximas generaciones.

Dependiendo de cuándo se jubile, cuánto ganó y su estado civil, es posible que vea un mejor o peor retorno de su "inversión" en términos de recuperar más o menos de lo que contribuyó. Algunas personas preferirían tener la opción de ahorrar e invertir ese dinero ellos mismos, porque piensan que podrían obtener un mejor rendimiento; otros piensan que a la mayoría de la gente le iría peor si la Seguridad Social se privatizara.

La línea de fondo

Es interesante recordar que EE. UU. Tuvo la idea de un sistema de seguridad social de la Alemania del siglo XIX. Esa monarquía muy capitalista lanzó un programa de seguro social de vejez en 1889 a instancias del canciller Otto von Bismarck, en parte para evitar las ideas socialistas radicales que flotaban en ese momento. La seguridad social original era en realidad una maniobra antisocialista de un gobierno conservador.

Sin embargo, debido a que el gobierno estadounidense desempeña un papel tan dominante en el sistema de Seguridad Social de los Estados Unidos: al decidir cuánto y cuándo los empleados y empleadores pagan al sistema, cuánto reciben las personas los beneficios cuando los obtienen, y evitando que casi todos opten por no participar: Parece justo llamar al programa de Seguridad Social una forma de socialismo. El programa requiere que los trabajadores y sus empleadores, junto con los trabajadores independientes, paguen en el sistema durante sus años de trabajo. El gobierno controla el dinero que contribuyen, y decide cuándo y cuánto recuperan después, y si alcanzan, la edad de jubilación.