Carga de fondo
Una carga de fondo es una tarifa (cargo o carga de ventas) que los inversores pagan al vender acciones de fondos mutuos, y la tarifa equivale a un porcentaje del valor de la acción que se vende. Una carga de fondo puede ser una tarifa plana o puede disminuir gradualmente con el tiempo, generalmente dentro de cinco a 10 años. En el último caso, el porcentaje de tarifa es más alto en el primer año y disminuye anualmente hasta que finaliza el período de tenencia especificado, momento en el que cae a cero.
DESGLOSE DE LA CARGA DEL FONDO
Una carga de fondo también se puede conocer como un cargo de venta diferido contingente.
Las cargas de fondo suelen aparecer cuando un fondo ofrece diferentes clases de acciones. Las acciones de Clase A normalmente cobran una carga frontal, mientras que las acciones de Clase B y Clase C generalmente llevan una carga de fondo. En esencia, los fondos con clases de acciones conllevan cargos de venta (a diferencia de los fondos sin carga). La clase elegida determina la estructura de tarifas que paga un inversor.
Los cargos de venta, o cargas, generalmente son utilizados por fondos mutuos y son una forma de que los asesores financieros ganen una comisión por la venta de las acciones de un fondo a los inversores. Estos fondos mutuos ofrecen diferentes clases de acciones con diferentes estructuras de comisiones que los inversores pueden elegir. Una carga de fondo no debe confundirse con una comisión de reembolso, que algunos fondos mutuos cobran para desalentar la negociación frecuente que a veces puede interferir con el objetivo de inversión del fondo.
Estructuras tarifarias en diferentes clases de acciones
Las acciones de Clase A generalmente cobran una carga frontal, que se toma de la inversión inicial de un inversor. Las acciones de Clase B generalmente no tienen la carga inicial, pero en su lugar pueden llevar la carga final que se cobra cuando el inversor canjea sus acciones de fondos mutuos. Se considera que las acciones de Clase C son un tipo de fondo de carga nivelada, que normalmente no cobra por adelantado, pero grava con bajas cargas de fondo. Sin embargo, las acciones de Clase C tienden a tener mayores gastos operativos. En todos los casos, la carga se paga a un intermediario financiero y no se incluye en los gastos operativos de un fondo.
Ejemplo de fondos con cargas de fondo
El Putnam Equity Income Fund Clase B es un ejemplo de un fondo con una carga de fondo. Esta clase de acciones del fondo de $ 12 mil millones conlleva un cargo máximo de ventas diferidas del 5% y disminuye gradualmente hasta desaparecer por completo en el séptimo año. El fondo también tiene un índice de gastos del 1, 66% al 30 de marzo de 2018.
Cómo funcionan las cargas de fondo
Considere una inversión de $ 5, 000 en un fondo con una carga de fondo del 5% que disminuye un 1% cada año hasta que finaliza en el año seis. Si la inversión ha aumentado a $ 5, 500 para el segundo año, el inversor debe $ 200, o el 4% de $ 5, 000, como la tarifa de carga de fondo. Al final, el inversor recauda $ 5, 300. De esta forma, los fondos mutuos desalientan a los inversores a retirar su dinero a corto plazo.
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