Banquero o corredor: ¿qué carrera es adecuada para usted?

Muchos banqueros y corredores de bolsa exitosos pueden compartir rasgos de personalidad similares que son requeridos por ambas posiciones, como la atención al detalle, una facilidad con las matemáticas y los números, y una naturaleza extrovertida, amigable y servicial cuando se trata con el público. Además, tanto los banqueros como los corredores de bolsa deben ser jugadores de equipo, debido a la necesidad de interactuar con los colegas de la empresa. A pesar de las similitudes, estos dos trabajos de servicios financieros son muy diferentes en aspectos significativos, cuando se trata del trabajo real.

Para llevar clave

• Si está buscando una carrera en finanzas, los banqueros y los corredores son dos oportunidades de trabajo comunes que podría considerar.
• Un banquero es responsable de proporcionar servicios tales como préstamos y líneas de crédito, abrir cuentas y servicios de pagos para clientes bancarios.
• Un corredor de bolsa, por otro lado, se especializa en inversiones y puede recomendar carteras o estrategias a los clientes además de realizar operaciones en su nombre.

Definiendo lo que hace un banquero

La banca es un negocio complejo que emplea personal en una variedad de puestos. Entre estos se encuentran los cajeros, que tratan con el público cara a cara, personas administrativas, contables y secretarias, personal del departamento de seguridad y personal de mantenimiento. Aunque estos empleados trabajan en la industria bancaria, no se los puede llamar banqueros con precisión. Para nuestros propósitos, definiremos en términos generales el término banquero como banqueros personales, oficiales de préstamos, gerentes de sucursal y personal gerencial más arriba en la escala corporativa.

Un banquero personal actúa como un enlace de uso múltiple entre el cliente y el banco, proporcionando, en la mayoría de los casos, cualquier servicio que el cliente necesite. Esto puede incluir ayuda con las solicitudes de préstamos o hipotecas, la compra y el canje de certificados de depósitos (CD), el depósito y retiro de fondos, las transacciones de cuentas corrientes y la ayuda con otras necesidades de los clientes. Las preguntas y los problemas que surgen en el curso de las relaciones con un banco también pueden ser respondidos y resueltos por un banquero personal. Por lo tanto, la posición es crítica para el éxito de un banco comercial debido a su contacto cercano y continuo con depositantes y clientes.

Muchos bancos también ofrecen servicios de corretaje para la compra y venta de acciones, pagarés del Tesoro de EE. UU. Y otros vehículos de inversión y le cobran al cliente una comisión por implementar estas transacciones, que generalmente son facilitadas por un banquero personal.

Educación requerida para una carrera bancaria

Como la mayoría de los trabajos en la industria bancaria, un banquero personal debe tener una educación —preferentemente, al menos una licenciatura— en negocios, finanzas, contabilidad, economía, administración de empresas o matemáticas.

Debido a que un banquero personal trata con el público, es deseable un temperamento extrovertido y útil. La paciencia también es un requisito, ya que los clientes pueden ser exigentes e impacientes. Los banqueros personales experimentados con la educación adecuada a menudo son promovidos a puestos de mayor responsabilidad y mayor compensación. Los gerentes de sucursal y los oficiales de crédito, a menudo los dos trabajos combinados, requieren una formación más completa en finanzas, negocios y / o contabilidad. Las habilidades de gestión y análisis se utilizan en esta posición si el gerente de la sucursal también es un oficial de préstamos.

Compensación para banqueros

En el aspecto administrativo, el gerente de la sucursal supervisa todas las operaciones de la sucursal bancaria, desde el mantenimiento del edificio hasta los departamentos de contabilidad y préstamos. En sucursales bancarias excepcionalmente grandes, el oficial o los oficiales de crédito pueden estar separados del gerente de la sucursal.

El oficial de préstamos analiza la solvencia crediticia de un prestatario potencial al verificar el patrimonio neto del cliente, la calificación crediticia, el historial laboral y la compensación, las garantías y otros factores que afectan el crédito.

En las principales sedes corporativas de un banco nacional o internacional, a niveles de alta gerencia, incluidos los vicepresidentes en categorías tales como relaciones con el cliente, contabilidad, desarrollo comercial, división de tarjetas de crédito, marketing-publicidad, jefe financiero, jefe de operaciones o jefe ejecutivo, pueden ganar seis - a salarios de siete cifras, más bonos de rendimiento y opciones sobre acciones. Estos trabajos pueden ser muy lucrativos, especialmente si el banco registra ganancias y ganancias sobre las ganancias trimestrales o anuales anteriores. Grados de posgrado, años de experiencia y éxitos sobresalientes en puestos directivos son los requisitos habituales para estos puestos altamente remunerados.

Responsabilidades de un corredor de bolsa

Un corredor de bolsa actúa como la interfaz entre los inversores, los corredores de bolsa y las casas de bolsa, transmitiendo órdenes para comprar o vender acciones específicas. El corredor de bolsa generalmente interactúa con los clientes por teléfono, por lo que el temperamento de un vendedor amigable y extrovertido también es un requisito para este puesto, lo que implica mucho contacto público.

Entre las principales tareas diarias de un corredor de bolsa están el servicio y la gestión de las carteras de acciones de sus clientes, negociar en nombre del cliente sin consultar si el cliente tiene una cuenta discrecional, solicitar nuevos negocios y consultar con el departamento de investigación de su firma de corretaje para determinar los mejores intercambios —la compra y / o venta de acciones específicas— para sus clientes. En muchos casos, el corredor también puede actuar como asesor financiero.

Requisitos de educación y salarios para un corredor de bolsa

Es deseable un título universitario en algún área relacionada con negocios o finanzas, pero no es necesario para convertirse en corredor de bolsa. También hay requisitos de licencia para convertirse en corredor de bolsa, que incluyen un examen para convertirse en un Representante Registrado de Valores Generales con licencia. Esto da derecho al titular de la licencia a actuar como corredor en nombre de los clientes, conocido como la Serie 7.

Debido a que la compensación de un corredor de bolsa se basa en gran parte en comisiones, las ganancias en teoría pueden ser ilimitadas. Los corredores que manejan cuentas grandes, incluidas las carteras institucionales o las cuentas de fondos de pensiones, pueden obtener ingresos de seis y siete cifras.

La línea de fondo

La principal diferencia entre un banquero y un corredor es que el banquero es un administrador y el corredor es un vendedor. Aunque los banqueros personales interactúan con el público, generalmente no son vendedores. Sin embargo, el personal del banco cuya función es generar nuevos negocios o depósitos puede clasificarse como vendedores porque son servicios bancarios de comercialización.

Entre las similitudes entre los banqueros y los corredores de bolsa está el requisito de que ambos deben ser jugadores de equipo debido a la necesidad de interactuar con el personal de apoyo y supervisión en el entorno corporativo altamente estructurado de los bancos y las casas de bolsa. Los corredores de bolsa son responsables ante sus clientes. E incluso el presidente de un gran banco multinacional es responsable ante su junta directiva y, en última instancia, ante los accionistas. Ambas ocupaciones ofrecen una compensación potencialmente sustancial para los empleados que se gradúan más allá de los puestos de entrada y de nivel medio y demuestran compromiso, capacidad, integridad y productividad.