¿Puede su compañía de seguros cancelar su póliza sin previo aviso?

La mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de seguro en sus automóviles, hogares e incluso en ellos mismos. Hay múltiples tipos de seguros disponibles para los consumidores, cada uno con diferentes políticas y planes.

En la mayoría de los estados, una compañía de seguros debe notificar por escrito al titular de la póliza al menos 30 días antes de cancelar una póliza, que es un contrato formal. La póliza entre el asegurado y la compañía de seguros especifica las razones por las cuales la aseguradora puede cancelar la póliza y el marco de tiempo y el método en el que puede hacerlo. Estar en riesgo de perder su seguro puede ser una preocupación financiera aterradora, pero hay formas de comunicarse y negociar con su compañía de seguros, en caso de que esto ocurra.

Derechos del asegurado

Una vez que se emite una póliza de seguro, una compañía de seguros no puede cancelar la póliza excepto por los motivos específicamente establecidos en la póliza. Las leyes estatales generalmente limitan lo que una compañía de seguros puede incluir como razones para la cancelación de la póliza. Es importante leer todas las pólizas de seguro cuidadosamente y pedirle a su agente de seguros que le brinde respuestas si tiene alguna pregunta. Una encuesta de 2018 realizada por Insurance.com encontró que casi una cuarta parte de los propietarios encuestados declararon que no leyeron sus políticas, lo que podría dejarlos abiertos a problemas en el futuro.

Algunas razones típicas para la cancelación

• Daño intencional causado a un activo como un automóvil o una casa
• Si tiene antecedentes penales o se le considera un "riesgo moral", o tiene un cambio en la situación de su vida
• Demasiados pagos atrasados ​​o no pagar facturas pendientes
• En algunos estados, las pólizas de seguro de propietario pueden cancelarse por un número excesivo de reclamos o por cambios significativos en el riesgo.

Cada estado tiene una comisión o división de seguros encargada de proteger a los consumidores al tiempo que fomenta un mercado de seguros financieramente estable y competitivo. Los reguladores estatales de seguros confirman que las compañías de seguros son financieramente sólidas para que puedan pagar las reclamaciones. También brindan servicios a los asegurados para garantizar que sean tratados de manera justa al asegurarse de que los reclamos se manejen de manera rápida y precisa, y que las compañías de seguros cumplan con sus políticas. La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) es un gran recurso y enumera las oficinas de cada comisión estatal.

Formas de negociar

Siempre vale la pena llamar a su compañía de seguros para tratar de detener la cancelación y encontrar una solución satisfactoria a las quejas de la compañía. Primero, asegúrese de que la información en su archivo esté actualizada y sea precisa. Revise la situación y encuentre posibles soluciones. Por ejemplo, si el seguro de su propietario se cancela debido a demasiados reclamos por daños por agua en el archivo. Pregunte si puede eliminar los daños causados ​​por el agua de su seguro en el futuro, u ofrezca una póliza que no cubra los daños causados ​​por el agua.

La línea de fondo

Una compañía de seguros tiene el derecho de cancelar su póliza si no cumple con el acuerdo de la póliza. Sin embargo, mediante el uso de recursos como el NAIC, que puede ofrecer asesoramiento y servicios gratuitos a los asegurados, y al tratar de negociar con su compañía de seguros, es posible mantener su seguro.