Crédito en efectivo versus sobregiro: ¿cuál es la diferencia?

El crédito en efectivo y el sobregiro se refieren a líneas de crédito con un prestamista. Estos términos también pueden referirse a los tipos de cuentas bancarias que le permiten retirar más fondos de los que realmente tiene depositados; por lo tanto, las palabras "crédito" y "vencimiento". Ambos se utilizan para evitar que los cheques reboten o se rechacen las tarjetas de débito cuando no hay fondos suficientes en las cuentas corrientes.

En el nivel más simple, el crédito en efectivo y el sobregiro son solo formas de endeudamiento. Una institución le permite retirar fondos que no tiene, generalmente en pequeñas cantidades. La principal diferencia entre estas formas de préstamo es cómo están garantizadas. Las cuentas comerciales tienen más probabilidades de recibir crédito en efectivo, y generalmente requiere garantías de alguna forma. Los sobregiros, por otro lado, permiten a los titulares de cuentas tener un pequeño saldo negativo sin incurrir en una tarifa de sobregiro grande.

Para llevar clave

• El crédito en efectivo y el sobregiro se refieren a líneas de crédito con un prestamista.
• El crédito en efectivo es más típico para las empresas y generalmente implica algún tipo de garantía.
• Los diferentes tipos de cuentas de sobregiro permiten a los usuarios llevar saldos negativos de manera que eviten grandes tarifas por sobregiro y no siempre requieren garantías.

Crédito en efectivo

El crédito en efectivo se ofrece más comúnmente a las empresas que a las personas. Requiere que se ofrezca una garantía como garantía en la cuenta a cambio de efectivo. Esta seguridad puede ser un activo tangible, como existencias, materias primas u otro producto básico. El límite de crédito extendido en la cuenta de crédito en efectivo es normalmente un porcentaje del valor de la garantía garantizada.

A veces, una institución financiera ofrece una cuenta de reserva en efectivo, pero la llama un crédito en efectivo. Una reserva de efectivo es una línea de crédito no garantizada que actúa como protección contra sobregiros. Por lo general, ofrece límites de sobregiro más altos y tiene menores costos de intereses reales sobre fondos prestados que un sobregiro, ya que no se aplican multas por usar la cuenta.

Es común que un crédito en efectivo se renueve anualmente para una línea comercial. Sin embargo, el acceso del titular de una cuenta a la protección contra sobregiros se revisa anualmente y el banco puede o no volver a aprobarlo.

¿Cuál es la diferencia entre sobregiro y crédito en efectivo?

Sobregiro

Los dos tipos más comunes de sobregiros son un sobregiro estándar en una cuenta corriente y una cuenta de sobregiro asegurada que presta efectivo contra varios instrumentos financieros.

Un sobregiro estándar es el acto de retirar más fondos de una cuenta de lo que normalmente permitiría el saldo. Si tiene $ 30 en una cuenta corriente y retira $ 35 para pagar un artículo, un banco que permite sobregiros cubre los $ 5 y generalmente le cobra una pequeña tarifa por el servicio, en lugar de una multa por sobregiro mucho mayor. Por lo general, se le cobra una tarifa por cada compra que excede el saldo de su cuenta, aunque diferentes instituciones pueden manejar sus tarifas de manera diferente.

Un sobregiro asegurado actúa más como un préstamo tradicional. Al igual que con una cuenta de crédito en efectivo, una institución financiera presta dinero, pero se puede utilizar una gama más amplia de garantías para garantizar el crédito. Por ejemplo, es posible que se le permita usar acciones de fondos mutuos, políticas de LIC o incluso obligaciones. También hay una cuenta de sobregiro limpia, en la que no se ofrece ninguna garantía específica, pero se permite un sobregiro debido al patrimonio neto de la persona. En términos generales, esto solo es posible cuando el prestatario tiene una cuenta grande en la institución financiera y disfruta de una relación de larga data.

El proceso de otorgar crédito a corto plazo al titular de una cuenta cuando su saldo cae por debajo de cero se conoce como protección contra sobregiros.

La protección contra sobregiros viene en varias formas y funciona de manera diferente según la relación bancaria. Es común que la protección contra sobregiros vincule dos cuentas, lo que permite que los fondos se retiren automáticamente en una cuenta de reserva en caso de que la cuenta principal se extraiga por debajo de cero. Esta función puede ser útil para evitar cargos por sobregiro o tener fondos insuficientes para ejecutar una transacción.

La protección contra sobregiros también se puede vender como una línea de crédito no garantizada separada vinculada a la cuenta principal, que actúa como un préstamo de emergencia en caso de sobregiro. Este tipo de protección contra sobregiros no tiene cargos por sobregiro pero cobra intereses sobre el saldo de la línea de crédito.

Como cliente, usted elige cómo usar la protección contra sobregiros en su cuenta y puede optar por no participar por completo para evitar que su cuenta tenga un saldo negativo. Consulte con su institución bancaria para comprender cómo se tratan los sobregiros para sus cuentas específicas.