Seguro de catástrofe
El seguro contra catástrofes protege a las empresas y residencias contra desastres naturales como terremotos, inundaciones y huracanes, y contra desastres provocados por el hombre como los ataques terroristas. Estos eventos de baja probabilidad y alto costo generalmente se excluyen de las pólizas de seguro contra riesgos estándar, lo que hace necesario el seguro contra catástrofes.
Desglosando el seguro de catástrofe
El seguro contra catástrofes es diferente de otros tipos de seguro en que es difícil estimar el costo potencial total de una pérdida asegurada, y un evento catastrófico resulta en una gran cantidad de reclamos presentados al mismo tiempo. Esto dificulta que los emisores de seguros contra catástrofes administren el riesgo de manera efectiva. El reaseguro y la retrocesión se utilizan junto con el seguro contra catástrofes para gestionar el riesgo de catástrofes.
Hay diferentes tipos de seguro contra catástrofes disponibles para cubrir varios desastres naturales y daños causados por el terrorismo. El seguro para propietarios de vivienda puede contener ciertos tipos de coberturas, pero los terremotos e inundaciones, por ejemplo, generalmente están excluidos. Muchas pólizas de propietarios cubren solo los riesgos nombrados, que pueden variar de póliza a póliza y según la compañía de seguros. Incluso una póliza de "todos los riesgos" puede excluir algunos eventos o contener límites de póliza específicos, por lo que es posible que no esté completamente asegurado por una pérdida importante. Ahí es donde entra el seguro contra catástrofes. La cobertura que debe considerar comprar dependerá principalmente del área en la que vive.
Ciertas áreas geográficas tienen mayor riesgo que otras para eventos como huracanes, tornados, tormentas de viento o inundaciones. El seguro especial contra catástrofes está disponible para desastres naturales específicos, tales como seguro contra inundaciones, seguro contra tormentas para huracanes y tornados, seguro contra terremotos y seguro contra volcanes.
Cómo funciona el seguro contra catástrofes
Cuando ocurre un desastre, debe trabajar estrechamente con su compañía de seguros para determinar si el daño está cubierto por sus propietarios u otra cobertura por desastre. Por ejemplo, si vive en una zona de huracanes o en una llanura de inundación, es posible que deba llevar un seguro contra inundaciones en su residencia. El seguro contra inundaciones está disponible a través de un programa del gobierno federal llamado Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). El gobierno ejecuta este programa porque los riesgos del seguro contra inundaciones suelen ser demasiado altos para los transportistas comerciales. Dependiendo de sus circunstancias específicas y las coberturas, podrían ocurrirle varios escenarios con un seguro contra inundaciones:
- Si compró un seguro contra inundaciones para cubrir su hogar y propiedad personal, recibirá una compensación tanto por el daño a su residencia como a sus pertenencias.
- Si compró un seguro contra inundaciones solo para cubrir su hogar, no recibirá compensación por sus pertenencias personales.
- Debido a que NFIP requiere que todos esperen 30 días antes de que se puedan pagar los reclamos, si no compró su seguro contra inundaciones mucho antes de las advertencias de inundación, es posible que no obtenga ninguna compensación por daños por inundación.
Otros tipos de seguro contra catástrofes también pueden requerir períodos de espera antes de que se puedan pagar las reclamaciones en caso de desastre. Los consumidores deben consultar con sus agentes de seguros para comprender cuáles son las limitaciones de sus pólizas específicas.
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