Fondo Central de Previsión (CPF)
El Fondo Central de Previsión (CPF) es una cuenta de beneficios obligatorios que proporciona ingresos de jubilación y atención médica para los singapurenses. Las contribuciones a la cuenta de jubilación se originan tanto del empleado como del empleador. Existen tres tipos de cuentas CPF: cuentas ordinarias, especiales y medisave.
Para llevar clave
- El Fondo Central de Previsión (CFP) es una cuenta de beneficios obligatorios (para jubilación, atención médica y vivienda) en Singapur a la que todos los residentes deben contribuir.
- Los residentes pueden retirarse del CPF a los 55 años.
- Al igual que el sistema de Seguridad Social de EE. UU., Retrasar los retiros de CPF significa un pago más alto más adelante en la vida.
- El CPF es obligatorio, a diferencia de 401 (k) de una empresa que los empleados pueden optar por no participar.
Comprensión del Fondo Central de Previsión
El Fondo Central de Previsión comenzó en 1955 como una forma de asegurar que todos los singapurenses tengan ingresos y estabilidad financiera en la jubilación. El CPF fue controvertido cuando se introdujo por primera vez con una considerable oposición al concepto de un programa de retiro forzoso, pero se hizo más popular con los años y se ha expandido para incluir asistencia médica (medisave) y asistencia de vivienda pública.
Los singapurenses pueden comenzar a recurrir a su cuenta de jubilación a los 55 años, y de manera similar al sistema de Seguridad Social en los EE. UU., Esperar recibir fondos hasta una edad mayor significa que habrá más dinero en la cuenta.
El empleado y el empleador contribuyen cada uno a la cuenta de CPF. Los fondos en la cuenta CPF se invierten de manera conservadora para ganar alrededor del 5% por año. En 1968, el CPF se expandió para proporcionar viviendas bajo el esquema de vivienda pública de Singapur. En la década de 1980, el programa se expandió nuevamente para proporcionar cobertura médica a todos los participantes.
Algunos participantes de CPF querían una opción para asumir un mayor riesgo de inversión para obtener un mejor rendimiento que el 5 por ciento promedio, por lo que en 1986, una nueva opción de inversión permitió a los participantes administrar sus propias cuentas. Poco después, el programa agregó una opción para convertir la cuenta en una anualidad fija al momento de la jubilación. En la actualidad, los participantes con un saldo mínimo de $ 40, 000 en su cuenta a los 55 años, o $ 60, 000 a los 65 años, pueden seleccionar un plan de anualidad de CPF LIFE. No es necesario convertir a la anualidad si el participante del plan prefiere mantener sus activos en la cuenta de jubilación actual.
Consideraciones Especiales
El CPF es un sistema de jubilación obligatorio a diferencia del plan 401 (k) en los EE. UU., Donde los empleados pueden optar por no participar en el plan 401 (k) de una empresa si lo desean. Muchos planes 401 (k) de la compañía en los EE. UU. Inscribirán automáticamente a los nuevos empleados en su plan de jubilación y, por lo general, deducirán el 3% de su salario antes de impuestos a menos que el empleado solicite específicamente por escrito que no participe. Los impactos de esta elección pueden ser de gran alcance para los trabajadores más jóvenes que optan por no participar debido a los muchos años de capitalización de intereses perdidos.
En el corazón del CPF y el plan de jubilación 401 (k) está la sabiduría de pagarse primero a través de un sistema automático de deducción de nómina. Estas contribuciones regulares son igualadas a ciertos niveles por el empleador, quien en efecto le está dando al empleado un pago extra para apoyarlo en la jubilación, por lo que elegir no participar en el plan significa rechazar ese pago adicional.
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