Hipoteca mobiliaria
Una hipoteca de chattel es un acuerdo de préstamo en el que un elemento de propiedad personal móvil actúa como garantía para un préstamo. Los bienes muebles, o chattel, garantizan el préstamo y el prestamista tiene interés en él.
Esto difiere de una hipoteca convencional en la que el préstamo está garantizado por un gravamen sobre bienes inmuebles fijos.
Los préstamos hipotecarios de Chattel se conocen como acuerdos de seguridad en algunas áreas del país. Los términos "seguridad de propiedad personal", "gravamen sobre propiedad personal" o incluso "hipoteca móvil" también son sinónimos de una hipoteca de chattel utilizada en diferentes jurisdicciones de todo el mundo.
Un prestamista tiene la propiedad condicional de la propiedad de chattel bajo una hipoteca de chattel.
Comprender las hipotecas de Chattel
Los vehículos, aviones, botes, equipos agrícolas y casas prefabricadas son buenos ejemplos de activos que a menudo se financian mediante hipotecas de chattel.
Estas hipotecas sobre bienes personales tienen reglas específicas. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios de chattel deben registrarse en un registro público para que terceros puedan conocerlos antes de celebrar acuerdos de financiamiento con prestatarios potenciales que quieran poner la propiedad como garantía para otro préstamo. Los acuerdos de seguridad asociados con las aeronaves también se registran típicamente con la Rama de Registro de Aeronaves de la Administración Federal de Aviación.
Las hipotecas sobre bienes personales como estos préstamos de chattel generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales, y tienen plazos más cortos.
Hipoteca de Chattel versus hipoteca tradicional
Una hipoteca de chattel difiere de una hipoteca tradicional en que el prestamista puede tomar posesión de la propiedad que sirve como garantía cuando un préstamo tradicional está en mora. La relación legal se revierte con una hipoteca de chattel.
El prestamista no tiene un derecho de retención contra los bienes muebles: el chattel. En cambio, la propiedad del chattel se transfiere condicionalmente a él hasta que se haya satisfecho el préstamo. El prestatario reanuda el control total y la propiedad del chattel en ese punto.
Para llevar clave
- Los bienes muebles, o chattel, garantizan el préstamo, y el prestamista tiene una participación en la propiedad.
- Las hipotecas de Chattel se utilizan con frecuencia para financiar casas móviles situadas en terrenos arrendados, así como ciertos tipos de equipos comerciales.
- Estos préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
Tipos de hipotecas de Chattel
Las hipotecas de Chattel se usan con frecuencia para financiar casas móviles situadas en terrenos arrendados. Una hipoteca tradicional no se puede usar porque el terreno no pertenece al propietario de la casa móvil. En cambio, la casa móvil se considera "bienes muebles personales", y puede ser objeto de una hipoteca de chattel, que sirve como garantía para el préstamo. El acuerdo de financiación sigue siendo válido incluso si la casa móvil se traslada a una ubicación diferente.
Las empresas utilizan con frecuencia las hipotecas de chattel para comprar nuevos equipos. La maquinaria pesada tiene una larga vida útil, y su compra puede ser financiada durante un período de tiempo por el vendedor, pero el vendedor querrá mantener un interés de seguridad en la maquinaria en caso de incumplimiento. Una hipoteca de chattel le permite al comprador usar el equipo mientras mantiene una posición segura para el vendedor al mismo tiempo. El vendedor puede recuperar el equipo y venderlo para recuperar las pérdidas del saldo del préstamo en caso de incumplimiento del comprador.