Tarjeta de marca compartida
Una tarjeta de marca compartida es una tarjeta de crédito que un minorista de bienes de consumo o servicios emite en asociación con un emisor o red de tarjetas de crédito en particular. A menudo, con los logotipos de la compañía de tarjetas de crédito y del minorista, las tarjetas de marca compartida obtienen descuentos en productos, puntos u otras recompensas cuando se usan con el comerciante patrocinador, pero también se pueden usar en cualquier lugar donde se acepten las tarjetas de esa red.
Las relaciones de tarjetas de marca compartida pueden ser una parte importante del negocio de un minorista, ya que atraen a clientes que no estarían interesados en una tarjeta de crédito de la tienda normal. También son utilizados por instituciones sin fines de lucro y otros tipos de organizaciones o grupos de afinidad.
Una tarjeta de crédito de marca compartida está patrocinada por dos partes. Por lo general, uno es un minorista, como una tienda por departamentos, un minorista de gas o una aerolínea. El otro es una red bancaria o de tarjetas como Visa, MasterCard, Discover o American Express. Con las tarjetas de crédito de marca compartida, los titulares de tarjetas pueden obtener descuentos de mercancía o puntos de recompensa cuando compran al comerciante patrocinador, pero también pueden usar las tarjetas de cualquier otro minorista que tome tarjetas del banco o la red de tarjetas. También deletreado de castaño.
Para llevar clave
- Una tarjeta de crédito de marca compartida está patrocinada por dos partes, por lo general, un minorista y un emisor de tarjetas o red de tarjetas, y generalmente lleva el logotipo de ambas.
- Las tarjetas de marca compartida se pueden usar en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta de crédito (como Visa o MasterCard).
- Las aerolíneas fueron las primeras en adoptar tarjetas de marca compartida.
- Muchas tiendas minoristas ofrecen tarjetas de marca compartida además de sus propias tarjetas propietarias.
Los fundamentos de una tarjeta de marca compartida
Las tarjetas de marca compartida funcionan como cualquier tarjeta de crédito normal y se pueden usar en cualquier lugar para cualquier compra. Pero las tarjetas presentan imágenes y, a menudo, ofrecen descuentos especiales en productos u oportunidades de devolución de efectivo para un tipo específico de compra o experiencia.
Las relaciones de tarjetas de marca compartida pueden estructurarse de varias maneras. Pero, básicamente, para emitir una tarjeta de crédito de marca compartida, un minorista (una tienda departamental, un operador de estación de servicio o una aerolínea) o una organización (una operación deportiva o una universidad) deben asociarse con una institución financiera. A menudo, esa institución es el banco adquirente del minorista, es decir, la institución financiera que ya procesa los pagos con tarjeta de crédito o débito en su nombre. Esto puede simplificar el proceso de transacción de la tarjeta de marca compartida y la relación dependerá del procesador de red del banco adquirente. (Incluso cuando ofrecen sus propias tarjetas de crédito patentadas, pocos minoristas manejan la mecánica financiera de las transacciones pero las entregan a terceros. Es por eso que, al pagar la factura en la cuenta de cargo de su tienda, puede extender el cheque a la tienda ABC / Banco XYZ).
En otros casos, el minorista puede optar por trabajar con un proveedor externo de tarjetas de crédito. American Express y Discover son dos compañías que ofrecen relaciones únicas de tarjetas de marca compartida, ya que tienen la capacidad de servir tanto como institución financiera emisora de crédito como procesador de red. Otros patrocinadores de tarjetas de marca compartida incluyen los emisores populares Visa y Mastercard.
En todas las transacciones, el banco adquirente comerciante trabaja con el minorista para procesar cualquier compra con tarjeta de pago electrónico. Si la relación de la tarjeta de marca compartida es a través del banco adquirente, el proceso de transacción puede simplificarse, específicamente en el caso de compras de marca donde el banco y el minorista son las dos únicas entidades involucradas. Si el comerciante trabaja con un tercero para emitir tarjetas de crédito, estarán involucrados tanto el emisor de la tarjeta del tercero como el procesador de marca compartida. La institución emisora de la tarjeta también administra los puntos acumulados por el cliente con el comerciante.
Si bien ambos siguen técnicamente los procedimientos de marca compartida, este último tipo, la asociación con un emisor de tarjeta externo, generalmente se conoce como una tarjeta de marca compartida. Este es el acuerdo que presenta de manera prominente tanto el nombre del minorista como el nombre del emisor de la tarjeta / procesadores de red en la tarjeta.
Ejemplos de tarjetas de marca compartida
El primer ejemplo de tarjetas de marca compartida data de la década de 1980, cuando las aerolíneas comenzaron a asociarse con bancos y emisores de tarjetas para ofrecer tarjetas de crédito de recompensa por millaje. Por supuesto, este tipo de plástico sigue siendo muy popular hoy en día: los ejemplos incluyen MasterCard de American Airlines, ofrecido a través de Barclay Bank; Visa de United Airlines, a través de Chase Bank; y la tarjeta Delta Skymiles American Express. Los hoteles pronto siguieron su ejemplo. De hecho, los segmentos de aerolíneas y hoteles comprenden el 28% de los programas de tarjetas de crédito de marca compartida, de acuerdo con las Tarjetas de marca compartida y de afinidad en los Estados Unidos, sexta edición, un informe emitido por la firma de investigación de mercado Packaged Facts.
Otro ejemplo consiste en tarjetas emitidas en nombre de una organización o institución, conocidas en el comercio como tarjetas de grupo de afinidad. El grupo de afinidad abarca desde organizaciones deportivas como Nascar hasta universidades y, además de ofrecer ventajas, tiene como objetivo dar a los usuarios un sentido de lealtad y pertenencia. Por ejemplo, la Harvard Alumni MasterCard ofrece una variedad de caras de tarjetas diferentes que muestran escenas del campus de la Universidad de Harvard.
52%
Porcentaje de titulares de tarjetas American Express, MasterCard o Visa que usan tarjetas de marca compartida (fuente: Datos empaquetados).
Almacenar tarjetas de marca compartida
Pero el segmento más grande del mercado de tarjetas de marca compartida involucra tiendas, ya sea en línea o digitales. Algunos minoristas incluso tienen varias relaciones de marca compartida. Amazon (AMZN), por ejemplo, tiene dos tarjetas Visa Signature de Amazon Rewards y, para empresas, dos tarjetas American Express. Estos se suman a su propia tarjeta de la tienda Amazon.com.
De hecho, muchos grandes minoristas especializados y de grandes almacenes (que ofrecieron las primeras tarjetas de crédito, a principios de 1900), ofrecen sus propias tarjetas y tarjetas de marca compartida. Ejemplo: Saks Fifth Avenue, que tiene su tarjeta de crédito de la tienda SaksFirst, pero también ofrece una MasterCard SaksFirst World Elite, tanto en versión regular como en platino.
Las tarjetas de marca compartida generalmente ofrecen todos los beneficios y beneficios que ofrecen las tarjetas específicas de la tienda: descuentos, puntos de compra, entrega gratuita, notificación anticipada de ventas, etc. La principal diferencia es que la tarjeta de marca compartida es un crédito de circuito abierto tarjeta, lo que significa que se puede usar no solo en la tienda sino en una variedad de ubicaciones. La Saks MasterCard es válida en cualquier lugar donde se acepte una MasterCard, por ejemplo.
¿Por qué un minorista ofrecería ambos? Para atraer a más titulares de tarjetas: muchos consumidores pueden encontrar una tarjeta que pueden usar en cualquier lugar más práctica, especialmente si son cautelosos acerca de tener demasiadas tarjetas de crédito en sus billeteras. Las tarjetas de marca compartida también pueden ofrecer mejores términos (las tarjetas de tiendas tienen tasas de interés notoriamente altas). Al mismo tiempo, la tarjeta actúa como publicidad para la tienda, ya que cada vez que el cliente la usa, ve el logotipo de la tienda.