APR de tarjeta de crédito: ¿Qué es una buena tasa?

APR es un acrónimo de tasa de porcentaje anual y lo que le dice es lo que pagará si tiene un saldo en su tarjeta de crédito. Probablemente entienda que una APR más baja es mejor, pero ¿cuál es una buena tasa? ¿Y debe comparar las ofertas de tarjetas de crédito estrictamente en función de cuál tiene la APR más baja?

La respuesta puede sorprenderte. Su APR podría no ser tan importante después de todo.

¿Qué significa APR?

La gente a menudo usa los términos APR y tasa de interés indistintamente. En realidad, aunque están estrechamente relacionados, la tasa APR y la tasa de interés no son exactamente las mismas.

La tasa de porcentaje anual se expresa como un porcentaje y muestra cuánto pagaría para pedir prestados fondos en el transcurso de un año. A diferencia de una tasa de interés estándar, la APR también incluye tarifas que se le pueden cobrar en su cuenta.

La tasa de porcentaje anual de la tarjeta de crédito se cobra de manera diferente al interés sobre otros tipos de financiamiento. Siempre y cuando pague el saldo completo antes de la fecha de vencimiento mensual, generalmente puede evitar pagar los intereses de la tarjeta de crédito por completo.

Para llevar clave

• Siempre y cuando pague el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes, la APR puede ser menos importante de lo que piensa.
• Una APR de "buena" tarjeta de crédito puede variar ampliamente en función de factores como el tipo de tarjeta, su calificación crediticia e incluso la economía.
• Otras características de la tarjeta de crédito pueden ser más importantes para usted que el APR en su cuenta.

¿Qué es una buena APR de tarjeta de crédito?

Las tasas de las tarjetas de crédito han tenido una tendencia al alza en los últimos años. Según la Reserva Federal, la tasa promedio para las cuentas de tarjetas de crédito que evaluaron intereses era de 16, 86% al final del cuarto trimestre de 2018. En comparación, esa misma tasa promedio fue de 14, 99% un año antes.

Los rangos de APR ofrecidos en las tarjetas de crédito varían en función de varios factores, y no sabrá la tasa real hasta después de que lo aprueben. Dependiendo de la condición de su crédito, es posible que no califique para la tasa más baja anunciada.

La APR también puede diferir según el tipo de cuenta que está buscando. De acuerdo con el informe semanal de tarifas de creditcard.com, estos son los APR promedio que se ofrecen actualmente por tipo de tarjeta:

• Tarjetas de bajo interés: 14.67%
• Tarjetas de devolución de efectivo: 17.58%
• Tarjetas de visita: 15, 24%
• Tarjetas de transferencia de saldo: 16.90%
• Tarjetas de recompensas: 17.55%
• Tarjetas de crédito para personas con mal crédito: 25.33%

Independientemente de dónde comience su tasa, es importante comprender que la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con tasas de porcentaje anual variables, que pueden cambiar con el tiempo. Una tasa de porcentaje anual variable puede aumentar o disminuir en función de uno de tres factores: el mercado, un índice o la tasa preferencial de EE. UU.

El APR en su tarjeta de crédito generalmente solo importa si está revolviendo un saldo pendiente en su cuenta de mes a mes.

Obteniendo una APR más baja

Para las personas que giran un saldo en sus tarjetas de crédito, es importante obtener una APR más baja. Un APR que es solo dos puntos porcentuales más alto podría costar más de $ 135 adicionales en cargos de intereses por año.

Aquí hay un par de consejos que pueden ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito APR más baja.

• Trabaja para mejorar tus puntajes de crédito
• Busque en las cooperativas de crédito locales o bancos pequeños ofertas de tarjetas de baja tasa

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente no se comprometen en cuanto a qué puntajes de crédito podrían obtener el APR más bajo, pero de acuerdo con creditkarma.com, un puntaje de crédito muy bueno a excelente es algo superior a mediados de los 700. De regular a bueno se considera entre mediados de 600 y mediados de 700, pero eso puede no ser lo suficientemente bueno como para obtener las mejores ofertas.

Qué buscar en una tarjeta de crédito

Si sigue las mejores prácticas de tarjeta de crédito, paga su saldo completo todos los meses para evitar pagar intereses. Siempre que tenga un buen historial de pago de sus saldos mensuales completos, la APR probablemente no será el factor más importante a considerar cuando compre una nueva tarjeta de crédito. En cambio, es posible que desee comparar lo siguiente:

Cuotas anuales

Una tarifa anual puede parecer algo que desea evitar, pero no tiene por qué ser un factor decisivo. Por ejemplo, algunas tarjetas de recompensas premium ofrecen beneficios, créditos y recompensas que superan con creces sus tarifas anuales si está en condiciones de aprovecharlas. Solo usted puede determinar si una tarifa anual vale los beneficios que recibirá.

Recompensas y bonos de registro

Si tiene un crédito bueno o excelente, puede calificar para obtener recompensas atractivas o incluso un bono de registro en una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que nunca debe gastar de más para perseguir recompensas de tarjetas de crédito. Sin embargo, si puede administrar una tarjeta de recompensas de manera responsable, es posible que pueda ganar beneficios adicionales por sus gastos regulares.

Límites de crédito

Cuando se trata del límite de su tarjeta de crédito, cuanto mayor sea, mejor para usted, siempre que tenga cuidado al gastar. Por supuesto, no sabrá si califica para el límite publicitado más alto de una tarjeta hasta que sea aprobado. Tener un límite alto no debería ser una licencia para gastar de más. Más bien, una tarjeta de límite alto puede ser beneficiosa si le ayuda a mantener su índice de utilización de crédito en un nivel más bajo, una ventaja para sus puntajes de crédito.

Beverly Harzog, experta en tarjetas de crédito y analista de finanzas de consumo para US News & World Report, dice que lo más importante que debe hacer antes de investigar las tarjetas de crédito es "decidir qué tipo de tarjeta está buscando". Ella continúa: "Si usted desea una nueva tarjeta de recompensas, piense en sus patrones de gasto, para que pueda combinar las recompensas con la forma en que gasta su dinero ".

Se honesto contigo mismo

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer excelentes beneficios cuando se administran adecuadamente. Si mantiene sus pagos a tiempo y su utilización de crédito es baja, las cuentas de tarjetas de crédito tienen la capacidad de ser herramientas poderosas para generar crédito. Además, no hay nada como ganar recompensas o reembolsos en efectivo como un bono por las compras que necesita hacer de todos modos.

Dicho esto, es importante conocerte a ti mismo cuando se trata de los hábitos de administración de tu tarjeta de crédito. Según creditcards.com, el 38% de los hogares de EE. UU. Tenían un saldo rotativo en 2018. Si ha tenido problemas con la deuda de tarjetas de crédito en el pasado, el tamaño de la tasa de porcentaje anual de su nueva tarjeta de crédito podría ser muy importante.