Seguro de plazo decreciente

¿Qué es la disminución del seguro a plazo?

El seguro a plazo decreciente es un seguro de vida a plazo renovable con una cobertura que disminuye durante la vida de la póliza a una tasa predeterminada. Las primas suelen ser constantes durante todo el contrato, y las reducciones en la cobertura generalmente ocurren mensualmente o anualmente. Los plazos oscilan entre 1 año y 30 años.

Seguro a plazo decreciente explicado

La teoría detrás de la disminución del seguro a término sostiene que con la edad, ciertas responsabilidades y la necesidad correspondiente de altos niveles de seguro disminuye. Numerosas pólizas de seguro a plazo decreciente vigentes toman la forma de un seguro de vida hipotecario, que fija su beneficio a la hipoteca restante de la casa de un asegurado. Solo, disminuir el seguro a término puede no ser suficiente para las necesidades de seguro de vida de un individuo. Las pólizas de seguro de vida a término estándar asequibles ofrecen la seguridad de un beneficio por fallecimiento durante la vigencia del contrato.

Protección de seguro de vida económica

La disminución del seguro a plazo es una opción más asequible que el seguro de vida completo o universal. El beneficio por muerte está diseñado para reflejar el cronograma de amortización de una hipoteca u otra deuda personal elevada que no se cubre fácilmente con activos o ingresos personales. La disminución del seguro a plazo permite un beneficio por muerte puro sin acumulación de efectivo. Como tal, esta opción de seguro tiene primas modestas para montos de beneficios comparables a un seguro de vida permanente o temporal.

Por ejemplo, un hombre de 30 años que no es fumador podría pagar una prima de $ 25 por mes a lo largo de la vida de una póliza de plazo decreciente de $ 200, 000 de 15 años, personalizada para un calendario de amortización de hipoteca. El costo mensual del plan de plazo decreciente de nivel premium no cambia. A medida que el asegurado envejece, el riesgo del transportista aumenta. Este aumento en el riesgo justifica la disminución del beneficio por muerte.

Una póliza permanente con el mismo monto nominal de $ 200, 000 podría requerir pagos de primas mensuales de $ 100 o más por mes. Si bien algunas pólizas universales o de por vida permiten reducciones de los montos nominales cuando el asegurado usa la póliza para préstamos u otros anticipos, las pólizas frecuentemente mantienen beneficios fijos por fallecimiento.

Ventajas adicionales de disminuir la vida útil

El uso predominante del seguro a término decreciente es más a menudo para la protección de activos personales. Las asociaciones de pequeñas empresas también utilizan una política de vida útil a plazo decreciente para proteger el endeudamiento contra los costos iniciales y los gastos operativos. En el caso de las pequeñas empresas, si un socio muere, el beneficio por fallecimiento derivado de la política de plazo decreciente puede ayudar a financiar operaciones continuas o retirar el porcentaje de la deuda restante de la que es responsable el socio fallecido. La seguridad le permite al negocio garantizar montos de préstamos comerciales a un precio asequible.

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