Cheque de transferencia de depósito
Un banco de colección designado utiliza un cheque de transferencia de depósito (DTC) para depositar los recibos diarios de una corporación desde múltiples ubicaciones. Los cheques de transferencia de depósito son una forma de garantizar una mejor gestión del efectivo para las empresas, que recolectan efectivo en múltiples ubicaciones.
Los datos son transferidos por un servicio de información de terceros desde cada ubicación, desde donde se crean los DTC para cada ubicación de depósito. Esta información se ingresa en el sistema de procesamiento de cheques en el banco de destino para su depósito.
Comprensión de los cheques de transferencia de depósito
Las compañías utilizan los cheques de transferencia de depósito para recaudar ingresos de múltiples ubicaciones, que luego se depositan en una suma global en un banco u otra institución. También se llaman borradores de transferencia de depósito.
El servicio de información de terceros utilizado para transferir los datos lo hace a través de un banco de concentración. Un banco de concentración es la institución financiera principal de la organización, o donde realiza la mayoría de sus transacciones financieras. El banco de concentración luego crea DTC para cada ubicación de depósito, que se ingresa en el sistema.
Un cheque de transferencia de depósito parece un cheque personal, excepto que el "Cheque de transferencia de depósito" está escrito en el centro superior de la cara del cheque. Estos instrumentos no son negociables y no llevan firma.
Los DTC no deben confundirse con los depósitos a la vista. Las empresas reciben una clave para un buzón seguro. Los depósitos, que se colocan en una bolsa con boletas de depósito, se depositan en este buzón después del horario comercial. El banco abre el buzón en la mañana y deposita el depósito nocturno en la cuenta corriente de la empresa.
DTC versus sistemas de cámara de compensación automática (ACH)
Los sistemas basados en DTC han sido reemplazados lentamente por Automatic Clearing House (ACH). Los sistemas ACH son sistemas electrónicos de transferencia de fondos que generalmente se ocupan de la nómina, el depósito directo, las devoluciones de impuestos, las facturas de los consumidores y otros sistemas de pago en los Estados Unidos. Aproximadamente 10, 000 instituciones en todo el país usan ACH, que se consideran más rápidas, más baratas y más eficientes.
Las empresas que no forman parte de una red ACH aún deben usar DTC.
Cheques de transferencia de depósitos y sistemas de gestión de efectivo
Como se señaló anteriormente, los cheques de transferencia de depósito permiten a las empresas gestionar mejor sus entradas. La administración de efectivo corporativa generalmente es administrada por un tesorero corporativo, particularmente si la empresa es bastante grande.
Por ejemplo, Goldman Sachs cuenta con un sólido equipo de tesorería para garantizar que su efectivo se administre de una manera que mantenga su valor y mitigue varios riesgos clave, relacionados con los cambios en las tasas de interés, crédito, moneda, productos y operaciones. La gestión del efectivo es fundamental para garantizar la estabilidad financiera y la solvencia de una empresa o su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras a largo plazo.
Los DTC y ACH pueden ayudar a algunas organizaciones a rastrear las entradas de efectivo. Estos sistemas a menudo ayudan a organizar las cuentas por cobrar (AR), junto con las tasas de cobro.