¿Necesita una garantía para el hogar?

Cuando compra una vivienda, incluso una vivienda que no es nueva, existe una gran posibilidad de que se le ofrezca una garantía de vivienda. El vendedor puede ofrecer comprar uno en su nombre para brindarle tranquilidad de que cualquier componente de la casa que falle puede repararse de manera asequible. De lo contrario, es probable que reciba numerosas solicitudes por correo para comprar una garantía de vivienda una vez que se cierre la venta.

Una garantía para el hogar puede parecer una excelente forma de protección financiera contra reparaciones costosas e imprevistas. Pero, ¿es realmente lo que esperan los propietarios de la red de seguridad?

¿Qué es una garantía para el hogar?

La garantía de una vivienda no es lo mismo que el seguro del propietario, que cubre los principales riesgos, como incendios, granizo, delitos contra la propiedad y ciertos tipos de daños por agua que podrían afectar la estructura completa y / o las posesiones personales del propietario. La garantía de un hogar es un contrato entre un propietario y una compañía de garantía del hogar que brinda un servicio de reparación y reemplazo con descuento en los componentes principales de un hogar, como el horno, el aire acondicionado, la plomería y los sistemas eléctricos. La garantía de un hogar también puede cubrir los principales electrodomésticos, como lavadoras y secadoras, refrigeradores y piscinas.

La mayoría de los planes tienen un componente básico que brinda a todos los propietarios de viviendas que compran una póliza con ciertas coberturas. Los propietarios también pueden comprar uno o más componentes opcionales que brindan cobertura adicional a un costo adicional.

La garantía de una casa no es un seguro; Es un contrato entre un propietario y una compañía de garantía para el hogar que brinda un servicio de reparación y reemplazo con descuento en componentes importantes como el horno, aire acondicionado, plomería y sistemas eléctricos.

Las compañías de garantía para el hogar tienen acuerdos con proveedores de servicios aprobados. Cuando se rompe algo que está cubierto por una garantía de vivienda, el propietario llama a la compañía de garantía de vivienda, que envía a uno de sus proveedores de servicios para examinar el problema. Si el proveedor determina que la reparación o el reemplazo necesarios están cubiertos por la garantía, completarán el trabajo. El propietario solo paga una pequeña tarifa de servicio, más el dinero ya gastado para comprar la garantía.

¿Cuanto cuesta?

Una garantía para el hogar cuesta unos pocos cientos de dólares al año, pagados por adelantado (o en cuotas, si la compañía de garantía ofrece un plan de pago). El costo del plan varía según el tipo de propiedad (unifamiliar independiente, condominio, casa adosada o dúplex) y si el propietario compra un plan básico o extendido.

El costo generalmente no varía con la edad de la propiedad, a menos que la casa sea nueva, lo que aumenta el costo de la cobertura. Los pies cuadrados de la casa tampoco afectan el precio en la mayoría de los casos, a menos que la propiedad tenga más de 5, 000 pies cuadrados. Las estructuras separadas, como las casas de huéspedes, generalmente no están cubiertas por la política básica, pero pueden cubrirse por una tarifa adicional. Sin embargo, los garajes deben estar cubiertos por la política básica.

Además de una prima anual, las garantías del hogar cobran una tarifa de llamada de servicio (también llamada tarifa de llamada comercial) de alrededor de $ 75 a $ 125 cada vez que el titular de la garantía solicita que un proveedor de servicios salga a la casa para examinar un problema. Si el problema requiere la visita de más de un tipo de contratista (por ejemplo, un plomero y un electricista), el propietario puede tener que pagar la tarifa de servicio por cada contratista.

Para llevar clave

• Una garantía para el hogar tranquiliza al comprador y le brinda al vendedor una medida de protección contra las quejas sobre defectos en el hogar que surgen después del cierre de la venta.
• La cláusula de mantenimiento incorrecta puede significar que el nuevo propietario no está realmente protegido si algo sale mal y el propietario anterior no ha mantenido el sistema correctamente.
• Puede tener más sentido poner los pagos de las primas en un fondo de emergencia para usar en cualquier reparación que surja.
• El propietario puede tener poca o ninguna influencia en el modelo o marca de un componente de reemplazo.

Tener una garantía para el hogar no significa que el propietario nunca tendrá que gastar un centavo en reparaciones del hogar. Algunos problemas no serán cubiertos por la garantía, ya sea porque el propietario no compró cobertura para ese artículo o porque la compañía de garantía no ofrece cobertura para ese artículo. Además, las garantías del hogar generalmente no cubren los componentes que no se han mantenido adecuadamente. Además, si la compañía de garantía rechaza un reclamo, el propietario deberá pagar la tarifa de servicio y también será responsable de los costos de reparación.

Los beneficios de una garantía para el hogar

Al igual que todas las garantías, se supone que una garantía para el hogar protege contra facturas de reparación costosas e imprevistas y brinda tranquilidad. Para un propietario que no tiene un fondo de emergencia o quiere proteger uno, la garantía de una casa puede actuar como un amortiguador. Las garantías de viviendas también tienen sentido para las personas que no son prácticas o que no quieren preocuparse por localizar a un contratista cuando tienen un problema. Las garantías también pueden tener sentido para las personas con gusto costoso en electrodomésticos.

El tema de las garantías de viviendas a menudo surge durante la venta y compra de una vivienda. La garantía de una vivienda puede brindarle tranquilidad a un comprador de vivienda que tiene información limitada sobre qué tan bien se han mantenido los componentes de la vivienda o, en el caso de una construcción nueva, qué tan bien se ha construido la vivienda. Una garantía también puede ser útil para las personas que acaban de agotar sus ahorros para comprar una casa y desean evitar mayores gastos adicionales.

Para los vendedores de viviendas, ofrecer al comprador una garantía de vivienda de un año pagada con la compra de la vivienda puede proporcionar una medida de protección contra las quejas del comprador sobre cualquier defecto de la vivienda que surja después del cierre de la venta. Sin embargo, proporcionar una garantía para el hogar no exime al vendedor del requisito legal de revelar cualquier problema conocido con el hogar.

Las garantías caseras tienen inconvenientes

Si las garantías de vivienda fueran perfectas, todos tendrían una. Entonces, ¿por qué no lo hacen?

Un problema importante con una garantía para el hogar es que no cubrirá artículos que no se hayan mantenido adecuadamente. Lo que se considera un mantenimiento adecuado puede ser un área gris importante y es la fuente de muchos desacuerdos entre las compañías de garantía doméstica y los titulares de la garantía. En el peor de los casos, las compañías de garantía inescrupulosas pueden usar la cláusula de mantenimiento inadecuada como una excusa para negar reclamos válidos. En otro escenario, el propietario y el contratista que realiza la visita a domicilio pueden simplemente estar en desacuerdo sobre lo que constituye un mantenimiento adecuado.

Otro problema común es que cuando un propietario compra una casa usada, podría venir con un horno de 10 años que el propietario anterior no mantuvo. En ese momento, no importa cuán bien el nuevo propietario intente cuidar el horno en el futuro, la falta de mantenimiento anterior no puede corregirse. Además, las garantías tienen numerosas exclusiones, así como límites en dólares por reparación y por año.

Las garantías de viviendas no son caras en comparación con el costo de reparar o reemplazar la mayoría de los componentes importantes de una vivienda, y este hecho es uno de los principales puntos de venta de una garantía. Sin embargo, puede haber muchos años en que nada se descompone o se desgasta en el hogar. En estos años, el propietario no recibe nada (excepto, tal vez, tranquilidad) a cambio de su prima. Ese dinero podría destinarse a un fondo de emergencia para hacer las mismas reparaciones y reemplazos que cubriría la garantía de la vivienda. Además, si el propietario intenta usar la garantía y se rechaza el reclamo, probablemente sentirá que el dinero gastado en la prima y la tarifa de la llamada de servicio se desperdiciaron.

Las garantías de viviendas eliminan la necesidad de encontrar un contratista cuando algo se rompe. Sin embargo, también eliminan la libertad de elegir su propio contratista independiente si desea que la garantía pague la reparación o el reemplazo. Si no le gusta el contratista o el trabajo realizado, está atascado. Además, las reparaciones pueden ser más complicadas con un tercero (la compañía de garantía del hogar) involucrado en el proceso que en una negociación directa entre el propietario y el contratista. Además, el propietario puede tener poco o nada que decir sobre el modelo o la marca de un componente de reemplazo, aunque el contrato de garantía debe proporcionar un reemplazo de calidad similar o equivalente.

La línea de fondo

Una garantía para el hogar no es una solución perfecta para los riesgos que enfrentan los propietarios. Antes de comprar uno, lea la letra pequeña en el contrato de garantía del hogar y considere cuidadosamente si es probable que la garantía valga la pena. Los vendedores de viviendas que deseen ofrecer una garantía al comprador, y los propietarios / compradores que se sentirían más cómodos teniendo una garantía de vivienda, también deben realizar una investigación cuidadosa para encontrar una compañía acreditada de garantía de vivienda que realmente pagará las reparaciones legítimas cuando sean necesarias.