Definición de la Autoridad Bancaria Europea (ABE)
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) es un organismo regulador que trabaja para mantener la estabilidad financiera en la industria bancaria de la Unión Europea (UE). Fue establecido en 2010 por el Parlamento Europeo y reemplazó al Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS).
2010
Año en que se estableció la Autoridad Bancaria Europea como parte de la Autoridad Europea de Supervisión (ESA), reemplazando al Comité de Supervisores Bancarios Europeos (CEBS).
Los fundamentos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA)
La EBA tiene la tarea de desarrollar normas técnicas reguladoras y reglas para las empresas financieras en el mercado interno de la UE, tales como instituciones de crédito, empresas de inversión e instituciones de crédito.
Estas reglas están diseñadas para:
- mantener la integridad del sector financiero
- salvaguardar los valores públicos garantizando la transparencia del mercado
- estabilizar el sistema financiero
- supervisar la calidad de los nuevos instrumentos emitidos por instituciones
- proteger a los consumidores, inversores y depositantes
- regular la supervisión de las instituciones financieras
El Banco Central Europeo (BCE) supervisa a los bancos y se asegura de que sigan las reglas establecidas por la EBA.
En su intento por garantizar un mercado financiero estable, la EBA realiza ejercicios anuales de transparencia y pruebas de resistencia en más de cien bancos de la UE. Los ejercicios de transparencia incluyen información sobre el capital de un banco, activos ponderados por riesgo (RWA), ganancias y pérdidas registradas, riesgo de mercado y riesgo de crédito. Las pruebas de resistencia de la EBA en instituciones financieras se llevan a cabo para determinar si cada institución se mantendría solvente en caso de crisis.
Ejemplo del mundo real la Autoridad Bancaria Europea (EBA)
La prueba de resistencia de 2016 realizada en 51 bancos de 15 países de la UE y del Espacio Económico Europeo (EEE) reveló que solo un banco, Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) en Italia, tenía reservas de capital inadecuadas, medidas por el capital común Tier 1 ( CET1) - para soportar un shock económico de tres años. Después de los resultados, MPS recurrió a una estrategia de deshacerse de algunos de sus préstamos morosos de su balance general para aumentar su nivel de capital hasta el umbral requerido.
Antecedentes sobre la EBA
El Banco Central Europeo (BCE) supervisa a los bancos y se asegura de que sigan las reglas establecidas por la EBA. En toda Europa, el BCE, la ABE y la Junta Única de Resolución son los principales reguladores de la industria bancaria europea.
La EBA se formó como parte de la Autoridad Europea de Supervisión (ESA), que también incluye la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA) y la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA). La EIOPA es responsable de proteger a los asegurados, miembros de pensiones y beneficiarios. La AEVM busca proteger a los participantes, tales como inversores, comerciantes e intercambios en los mercados de valores; es el único responsable de supervisar las agencias de calificación crediticia.
En toda Europa, el Banco Central Europeo, la Autoridad Bancaria Europea y la Junta Única de Resolución son los principales reguladores de la industria bancaria europea.
La efectividad de las operaciones bancarias
La crisis financiera de 2008 y la crisis de la deuda soberana europea han puesto de manifiesto numerosas deficiencias en la forma en que operan los bancos. Tras el colapso de la burbuja hipotecaria de EE. UU. Y la revelación de Grecia de que sus déficits eran mucho más grandes de lo que se pensaba anteriormente, los estados de la Eurozona como Portugal, Irlanda, España y Grecia se enfrentaron a los crecientes costos de servicio de la deuda y tuvieron que buscar rescates de instituciones internacionales.
Las medidas de austeridad fiscal diseñadas para permitir que estos países salgan de los programas de rescate han contribuido a una desaceleración en el crecimiento económico europeo. Al mismo tiempo, la introducción de tasas de interés negativas por parte del BCE y otros bancos centrales ha reducido los márgenes de los bancos.
Estos factores, combinados con una mayor regulación y una gestión deficiente, han generado preocupaciones sobre la sostenibilidad de los bancos europeos. El sector bancario italiano, en particular, está luchando bajo el peso de € 360 mil millones (alrededor de $ 410 mil millones a enero de 2018) en préstamos morosos, alrededor del 25% del PIB del país. MPS es particularmente vulnerable, lo que genera preocupaciones de que su fracaso pueda provocar un contagio financiero y amenazar el sistema bancario global. El propósito de la EBA es monitorear y mejorar las operaciones del sistema bancario de la UE.