Garantías extendidas: ¿debe morder el anzuelo?
Al ofrecer protección para compras costosas y aumentar la duración de la garantía original de un producto, las garantías extendidas se han convertido en la norma para muchos minoristas. Estas garantías a menudo atraen a los consumidores ahorrativos, para quienes comprar artículos importantes como electrodomésticos y productos electrónicos puede ser una decisión exigente.
Cuando está sacando su billetera para pagar ese nuevo refrigerador, televisor de pantalla grande o cinta de correr para su gimnasio en casa, es difícil no sentirse tentado a comprar el argumento de venta de garantía extendida, incluso si aumentará el costo de Su compra por cientos de dólares. Pero, ¿valen la pena estas garantías? Le mostraremos por qué, en la mayoría de los casos, los beneficios de estas garantías no se extienden más allá de los márgenes de beneficio de las empresas que los ofrecen.
Una garantía extendida es un seguro
Una garantía extendida funciona como un contrato de seguro para el producto que compra y puede ser ofrecido por el fabricante del producto o por el minorista, que contrata este servicio a una compañía de seguros.
De lo que la mayoría de los consumidores no se dan cuenta es que, aunque el precio de una garantía extendida a menudo parece una ganga para un consumidor que conoce el elevado precio de las reparaciones, la compañía que lo ofrece ha considerado cuidadosamente a través de un análisis actuarial. En otras palabras, la compañía usa métodos estadísticos y de probabilidad para calcular la probabilidad de que su nuevo refrigerador o televisor de pantalla plana, por ejemplo, requiera reparaciones. Esta cifra se compara con el costo de esas reparaciones para llegar al precio que una empresa cobrará a los consumidores por la garantía de un artículo en particular. En conjunto, la compañía que ofrece las políticas está buscando salir adelante.
Probabilidades y márgenes de beneficio
Las garantías extendidas, como los productos que dicen proteger, se venden a los consumidores con fines de lucro y pueden generar grandes ganancias para los minoristas. A menudo, las ganancias de las garantías representarán hasta el 70% de los ingresos operativos de un minorista, en comparación con solo el 10% de los productos que cubren.
Lo que esto significa es que por cada dólar que gasta en una garantía extendida de un minorista, $ 0.70 van al minorista, y los $ 0.30 restantes van a la compañía de seguros. Debido a que la compañía de seguros también espera beneficiarse del acuerdo, está claro que no espera tener que hacer muchos pagos. De hecho, cuando Consumer Reports realizó una encuesta a 38, 000 consumidores, descubrió que solo el 8% de las videocámaras, estufas, lavaplatos y refrigeradores fueron reparados dentro de los primeros tres años de su compra. Debido a que estas garantías no cuestan casi nada al mercado y, a menudo, no se cobran, son una forma sencilla para que los minoristas aumenten sus resultados.
Supongamos que está buscando una nueva lavadora y secadora. Elige un conjunto de alta gama que cuesta $ 2, 250. El vendedor le ofrece una garantía extendida que cubrirá el costo de los servicios y reparaciones durante tres años e incluye una garantía de reemplazo si el producto no puede repararse: cuesta $ 660. Si tiene la tentación de pagar esta garantía, es porque sabe que el costo de las reparaciones en el hogar de su nuevo electrodoméstico se sumaría rápidamente si tiene que pagarlos usted mismo y podría superar fácilmente los $ 660 si algo sale mal.
Relación riesgo-recompensa
El concepto de sopesar el riesgo y la recompensa es un principio clave en la inversión: asumir más riesgos aumenta el posible rendimiento de una inversión. Lo mismo es cierto para las garantías.
Volvamos a nuestro ejemplo con el conjunto de lavadora y secadora. En el mejor de los casos, compraría sus electrodomésticos, rechazaría la garantía y su nueva compra no requeriría reparaciones dentro del período de tres años que la garantía habría cubierto. Si esto ocurre, se ahorra $ 660. Por supuesto, si no compra la garantía, el peor de los casos es que sus nuevos electrodomésticos requieran reparaciones dentro de los tres años y que esas reparaciones cuestan más de la garantía de $ 660 que podría haber comprado.
Sin embargo, según las estadísticas del estudio Consumer Reports, su lavadora tiene un 22% de posibilidades de necesitar reparaciones dentro de los primeros tres años, y su secadora es aún más confiable, con solo un 13% de posibilidades de que se descomponga dentro de ese período. período.
Si su minorista de electrodomésticos (y su compañía de seguros) está dispuesto a apostar por estas probabilidades, ¿por qué no debería? Mejor aún, en lugar de entregar su dinero al minorista, podría dejar a un lado los $ 660 en caso de que su nueva compra requiera reparaciones en el futuro. De esta manera, no solo podrá cobrar intereses sobre su propio dinero, sino que también lo mantendrá si supera las probabilidades y sus electrodomésticos continúan funcionando como deberían.
La otra cara de las garantías
Los fabricantes y minoristas tienden a impulsar las garantías porque son rentables, pero usted debe decidir por sí mismo si el riesgo supera la recompensa; Si una garantía le da tranquilidad, puede valer la pena. Además, tenga en cuenta que muchos productos vienen con una garantía estándar del fabricante, sin cargo. Esta garantía generalmente se aplica al primer año de vida del producto. Esto debería ser suficiente para cubrirlo si su producto resulta ser defectuoso. Además, si compra una garantía extendida además de esta garantía inicial, también comenzará de inmediato, lo que le obligará a pagar una segunda vez por la cobertura que ya tiene.
Además, considere el costo de reemplazo del producto que está comprando, particularmente cuando se trata de productos electrónicos. A medida que estos productos continúan mejorando y los precios continúan bajando, su garantía podría terminar fácilmente costando más de lo que costaría reemplazar el producto cuando falla.
Conclusión
Aunque las garantías pueden parecer un acto de servicio al cliente que las compañías extienden a los consumidores, en realidad se calculan cuidadosamente para ser rentables para las compañías que los ofrecen. Antes de aceptar asegurar su próxima compra de gran valor contra fallas, considere cuidadosamente la probabilidad de que el producto falle, así como también cuánto le costaría repararlo o reemplazarlo usted mismo. En muchos casos, las probabilidades estarán a su favor y su mejor curso de acción será apostar a que sus electrodomésticos y dispositivos electrónicos durarán más que las garantías que dejó.