Salud financiera
Salud financiera es un término utilizado para describir el estado de la situación financiera personal. La salud financiera tiene muchas dimensiones, incluida la cantidad de ahorros que tiene, cuánto está ahorrando para la jubilación y cuánto de sus ingresos está gastando en gastos fijos o no discrecionales.
Entendiendo la salud financiera
Los expertos financieros han ideado pautas generales para cada indicador de salud financiera, pero la situación de cada persona es diferente. Por esta razón, vale la pena dedicar tiempo a desarrollar su propio plan financiero para asegurarse de que está en camino de alcanzar sus objetivos y de que no se está poniendo en riesgo financiero indebido si ocurre lo inesperado.
Mida su salud financiera
Para obtener una mejor comprensión de su salud financiera, puede ser útil hacerse algunas preguntas clave: considere esto como una autoevaluación de su salud financiera:
- ¿Qué tan preparado estás para eventos inesperados? ¿Tienes un fondo de emergencia?
- ¿Cuál es tu patrimonio neto? es positivo o negativo?
- ¿Tienes las cosas que necesitas en la vida? ¿Qué hay de las cosas que quieres?
- ¿Qué porcentaje de su deuda consideraría de alto interés, como las tarjetas de crédito? ¿Es más del 50%?
- ¿Estás ahorrando activamente para la jubilación? ¿Sientes que estás en camino de alcanzar tu objetivo a largo plazo?
- ¿Tiene suficiente cobertura de seguro, ya sea de salud o de vida?
Cómo se determina la salud financiera
La salud financiera de un individuo se puede medir de varias maneras. Los ahorros y el patrimonio neto de una persona representan los recursos monetarios a su disposición para uso actual o futuro. Estos pueden verse afectados por deudas, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles y estudiantes. La salud financiera no es una figura estática. Cambia según la liquidez y los activos de un individuo, así como la fluctuación del precio de los bienes y servicios.
Por ejemplo, el salario de un individuo puede permanecer constante mientras aumentan los costos de gasolina, alimentos, hipotecas y matrícula universitaria. A pesar de su salud financiera inicial, el individuo puede perder terreno y caer en declive si no mantiene el ritmo del aumento de los costos de los bienes.
Los signos típicos de una buena salud financiera incluyen un flujo constante de ingresos, cambios raros en los gastos, fuertes retornos de las inversiones que se han realizado y un saldo de efectivo que está creciendo y está en camino de seguir creciendo.
Mejorando su salud financiera
Para mejorar su salud financiera, primero debe tener una mirada dura y realista de dónde se encuentra actualmente. Calcule su patrimonio neto y descubra dónde se encuentra. Esto incluye tomar todo lo que posee, como cuentas de jubilación, vehículos y otros activos y restar todas y cada una de las deudas.
Presupuesto
Entonces necesitas crear un presupuesto. Con su presupuesto, no es suficiente planear dónde gastará, sino que también es importante observar detenidamente dónde ya gasta. ¿Hay áreas donde podría recortar? Suscripciones recurrentes que realmente no necesita, como el cable? Es fortuito entender cuáles son sus "necesidades" versus cuáles son sus "deseos".
Use hojas de cálculo o aplicaciones móviles para ayudar a configurar un presupuesto. O utilice el método de sobre probado en el tiempo, que le permite crear un sobre para cada partida presupuestaria, como comestibles, y mantener el efectivo asignado en el sobre respectivo.
Una de las principales claves para un presupuesto, y para mantener su salud financiera, es ajustarse a su presupuesto independientemente de si comienza a ganar más dinero o genera más ingresos. El estilo de vida, que incluye gastar más dinero a medida que gana más dinero, es perjudicial para su salud financiera.
Fondo de emergencia
Crear un fondo de emergencia puede mejorar sustancialmente su salud financiera. El fondo está destinado a ser dinero ahorrado y fácilmente disponible para emergencias, como reparaciones de automóviles o pérdida de empleos. El objetivo debe ser tener de tres a seis meses de gastos de vida en su fondo de energía.
Deuda
Paga tu deuda. Utilice los métodos de avalancha o bola de nieve. El método de avalancha sugiere pagar tanto como sea posible hacia la deuda de mayor interés mientras se paga el mínimo en todos los demás. Mientras tanto, la bola de nieve sugiere tomar primero el saldo de deuda más pequeño y luego avanzar hasta la deuda más grande.
Reglas y consejos para la salud financiera
Cuando se trata de finanzas personales efectivas, mantener su salud financiera en óptimas condiciones no siempre es fácil. Nos atrapamos en vivir la vida. Sin embargo, aquí hay algunas reglas rápidas y consejos que puede seguir para mejorar o mantener una buena salud financiera.
- Automatice el pago de sus facturas y sus ahorros, es decir, configure transferencias automáticas a una cuenta de ahorros y pague automáticamente todas sus facturas.
- Siempre busque cuentas corrientes y cuentas gratis.
- Compare precios de seguros, cable u otros gastos recurrentes. Esto incluye si ya tiene estos artículos.
- Use un método de presupuesto, como 50/30/20, que dice que debería gastar el 50% en necesidades, el 30% en deseos y ahorrar el 20% de sus ingresos. Este 20% podría incluir la reducción de la deuda si tiene deudas de alto interés.
- Intente limitar el gasto en vivienda (alquiler o hipoteca) a no más del 40% de sus ingresos.
- Invierta temprano y con frecuencia. Es decir, intente poner el 10-15% de sus ingresos directamente en una cuenta de jubilación.
Salud financiera empresarial
La salud financiera de las empresas puede evaluarse mediante factores comparables para evaluar la viabilidad de una empresa como empresa en marcha. Por ejemplo, si una empresa tiene ingresos y efectivo en el banco, pero está gastando sus recursos en nuevas inversiones en equipos de producción, espacio de oficinas, nuevas contrataciones y otros servicios comerciales, puede plantear preguntas sobre la salud financiera a largo plazo y la supervivencia de la empresa.
Si se gasta más dinero que no contribuye a la estabilidad general y al crecimiento potencial del negocio, puede conducir a una disminución que dificulta el pago de gastos regulares, como servicios públicos y salarios de los empleados. Esto puede obligar a las empresas a congelar o recortar los salarios para dar a la empresa la capacidad de continuar sus operaciones.